Puwede ba ng mga Miyembro ng Pamilya ang Home?
Ano ang Mangyayari sa Utang sa Kamatayan?
Ang pagkamatay ng isang borrower ay nagbabago ng mga bagay, ngunit marahil ay hindi kasing dami ng iyong iniisip. Ang pautang ay mayroon pa rin at kailangang mabayaran, tulad ng anumang iba pang pautang. Ngunit ang mga pusta ay mataas sa utang sa pabahay, habang ang mga miyembro ng pamilya ay maaaring manirahan sa bahay o magkaroon ng emosyonal na mga kalakip dito. Maaaring mahawakan ng mga nakaligtas ang mortgage sa maraming paraan, at ang ilan ay magiging mas nakakaakit kaysa sa iba.
Patuloy na gumawa ng mga pagbabayad: Mahalagang gumawa ng mga pagsasaayos para sa iyong buwanang pagbabayad kapag namatay ka. Ang paggawa nito ay humahadlang sa tagapagpahiram mula sa pag-aaplay ng mga bayad sa parusa at pagsisimula ng proseso ng pagrerecord . Ang isang nabuhay na asawa, ang iyong tagatupad, o kahit sino ay maaaring gumawa ng mga pagbabayad habang ikaw ay tumira sa estate (o maaaring magbayad ng awtomatikong pagbabayad sa trabaho ). Siyempre, na ipinapalagay na ang mga pondo ay magagamit.
Mga mag-asawa na asawa: Para sa karamihan ng mag-asawa, ang proseso ay tapat. Kung ang parehong asawa ay may sariling tahanan at nag-aplay para sa pautang, ang nabuhay na asawa ay karaniwang tumatagal ng higit sa lahat (pagmamay-ari ng bahay at responsibilidad para sa utang).
Pagpasa sa bahay sa mga kamag-anak: Ang iyong ari-arian ay may pananagutan sa pagbabayad ng mga utang , ngunit ang real estate ay natatangi. Sa ilalim ng pederal na batas, ang mga nagpapautang ay dapat pahintulutan ang mga miyembro ng pamilya na kumuha ng isang mortgage kapag nagmana sila ng tirahan. Pinipigilan nito ang mga nagpapahiram mula sa hinihingi ang pagbabayad sa ilalim ng isang salaysay na may-sale, na kung saan ay ma-trigger kapag ang paglipat ng pagmamay-ari sa iyong mga tagapagmana.
Sinasabi ng mga alituntunin ng CFPB na hindi kailangang patunayan ng mga heirs na mayroon silang "kakayahan na bayaran" ang utang bago makuha ang mortgage.
Mga co-signers: Kung ang sinuman ay naka -sign para sa pautang sa bahay , ang indibidwal na ito ay mananagot sa pagbabayad ng utang-man o hindi man sila nakatira sa bahay o may interes sa pagmamay-ari. Ang mga co-signers na hindi may-ari ay marahil pinaka-panganib kung ikaw ay namatay na may natitirang utang sa mortgage.
Pagbayad at muling pag-refinance: Hindi dapat hilingin ng mga tagapagmana na panatilihin ang mortgage sa lugar pagkatapos mong mamatay. Maaari nilang muling bayaran ang pautang kung mayroong mas mahusay na pautang na magagamit, o maaari lamang nilang bayaran ang utang. Kung mayroon kang mahahalagang mga ari-arian sa iyong ari-arian sa kamatayan, ang pagkakaroon ng iyong tagatupad na nagbabayad ng utang ay nagpapahintulot sa mga tagapagmana na kumuha ng libre sa bahay.
Pagbebenta ng Bahay
Sa ilang mga kaso, ang mga tagapagmana ay maaaring hindi makukuha ang mortgage. Kung hindi nila kayang bayaran ang mga pagbabayad o hindi nila gusto ang ari-arian, nagbebenta ng bahay ay palaging isang pagpipilian.
Positibong katarungan: Kung ang bahay ay mas mahalaga kaysa sa utang mo dito , ang pagkakaiba ay papunta sa iyong mga tagapagmana. Ang iyong tagapagsagawa ay maaaring magbenta ng ari-arian at gamitin ang mga nalikom upang bayaran ang iba pang mga utang o ipamahagi ang mga ari-arian sa mga tagapagmana. Bilang kahalili, kung ang isang indibidwal na tagapagmana ay tumatagal sa mortgage at pagmamay-ari ng bahay, ang taong iyon ay maaaring magbawas ng pagkakaiba.
Kung ikaw ay nasa ilalim ng dagat: Kung ikaw ay may utang na halaga kaysa sa bahay ay nagkakahalaga-at walang gustong magbayad-ang tagapagsagawa ay maaaring makipag - ayos ng isang maikling pagbebenta sa iyong tagapagpahiram. Kung nabigo ang lahat, ang tagapagpahiram ay maaari lamang magwawalang-bisa, ngunit maaaring mas mahusay na iwanan ang "paglalakad" bilang isang huling paraan.
Reverse mortgages: Iba-iba ang baligtad na mortgages dahil hindi ka nagbabayad ng buwanang bayad . Ang mga pautang na ito ay dapat mabayaran matapos ang namatay (o karapat-dapat na asawa) ay namatay o lumilipat, subalit ang mga miyembro ng pamilya at kasamahan sa silid ay maaaring panatilihin ang bahay sa pamamagitan ng pagbabayad ng utang.
Paano Maghanda para sa Kamatayan
Ang ilang mga pangunahing pagpaplano ng ari-arian ay gawing mas madali ang mga bagay para sa lahat. Makipag-usap sa isang lokal na abugado, ilarawan kung ano ang inaasahan mong matupad, at tanungin kung paano pinakamahusay na mangyari ito-ang mas maaga, mas mabuti. Ang isang simple ay maaaring gawin ang lansihin, o maaari mong gamitin ang karagdagang mga estratehiya.
Kailangan mo ba ng seguro? Ang pera ay hindi bumili ng kaligayahan, ngunit maaari itong malutas ang maraming problema. Ang seguro sa buhay ay nagbibigay ng isang mabilis na iniksiyon ng pera upang bayaran ang iyong pautang sa bahay o panatilihin ang buwanang mga pagbabayad. Ang pera na iyon ay maaaring magbigay ng lahat ng mga opsyon, kabilang ang isang nabuhay na asawa na maaaring o baka hindi nais na panatilihin ang bahay. Dagdag pa, kung natulungan ka ng co-signer na maaprubahan, maaari mong makuha ang mga ito sa hook.
Mga pagpipilian sa pagmamay-ari: Sa tulong ng mga kwalipikadong propesyonal, suriin kung hindi makatutulong na hawakan ang iyong real estate sa isang tiwala o isang entidad ng negosyo tulad ng isang LLC. Ang pagdagdag ng karagdagang mga may-ari sa pamagat ay maaaring maging isang pagpipilian. Ang anumang aksyon na nagpapanatili sa iyong tahanan sa probate ay makakatulong upang mabawasan ang mga gastos at makinis ang paglipat para sa iyong mga tagapagmana. Gayunpaman, ang mga pagbabagong iyon ay maaaring magkaroon ng makabuluhang legal at buwis na mga kahihinatnan-kaya kumunsulta sa isang lokal na abugado at CPA bago ka gumawa ng anumang pagkilos.
Panatilihin ang likido cash: Lalo na kung ang iyong mga miyembro ng pamilya ay may isang mahirap na oras ng pagbabayad pagkatapos ng iyong kamatayan, gumawa ng mga pondo na magagamit sa kanila. Kailangan nilang bayaran ang mortgage, mapanatili ang ari-arian, at manatili sa kasalukuyang buwis. Ito ay tumutulong sa kanila na mabawasan ang stress at gawaing papel, at maaari nilang ibenta ang bahay para sa isang patas na presyo kung iyon ang kailangang mangyari.
Pag-usapan ito: Talakayin ang iyong mga intensiyon sa sinuman na maaapektuhan ng iyong kamatayan. Hindi kasiya-siya, at mas mahirap para sa ilan kaysa sa iba, ngunit ang komunikasyon ay maaaring maging mahabang paraan upang mapigilan ang pighati kapag ang di-maiiwasang mangyayari. Alamin kung nais ng mga mahal sa buhay na mapanatili ang bahay, o kung mas gusto nilang magpatuloy. Kung mayroon kang maraming mga heirs, linawin kung sino ang makakakuha ng kung ano-at sa ilalim ng kung ano ang mga kondisyon. Halimbawa, kung ang isang tao ay makakakuha ng bahay, babayaran ba ng ari-arian ang mortgage, o ang taong iyon ay magmamana ng pautang sa bahay kasama ang ari-arian?