Ang konsepto ng isang pinagkakatiwalaan pondo ay nagdadala ng isang tiyak na mistiko, ngunit kung ano mismo ang isang tiwala? Sa pinakasimpleng mga termino, ito ay isang legal na kasunduan sa pagitan ng tatlong partido:
- Ang trustmaker : Ito ang indibidwal na lumilikha ng kasunduan sa pagtitiwala, na karaniwang tinutukoy bilang tagapagbigay, trustor o settlor.
- Ang tagapangasiwa : Ang taong ito o entity ay may pananagutan sa pamamahala ng ari-arian ng mga paglilipat ng trustmaker at mga pamagat sa pangalan ng tiwala.
- Ang benepisyaryo o benepisyaryo: Ang mga taong ito o mga entidad ay tumatanggap ng mga benepisyo ng ari-arian na pinamagatang sa pangalan ng tiwala.
Ang trustmaker ay naglilipat ng pagmamay-ari ng ilang mga ari-arian sa tiwala at ang tagapangasiwa, at pagkatapos ay pinamamahalaan ng tagapangasiwa ang mga ito para sa benepisyo ng mga benepisyaryo o benepisyaryo.
Ano ang Tiwala sa Buhay?
Ang isang buhay na tiwala ay isa na nilikha at napapatupad sa panahon ng lifmaker. Minsan tinutukoy ito bilang isang "inter vivos" na tiwala.
Ang ilang mga pinagkakatiwalaan ay hindi magkakabisa hanggang matapos ang tagapangasiwa ay namatay. Ang mga ito ay mga "testamentary" na pinagkakatiwalaan. Ang isang testamento tiwala ay karaniwang nabuo sa pamamagitan ng tagapagpatupad ng estate ang decedent kapag ang kanyang huling kalooban at testamento pangalanan ang tiwala bilang isang benepisyaryo. Itinuturo ng kalooban na ang kanyang ari-arian ay dapat ilipat sa tiwala sa kanyang kamatayan.
Mga Rebolong Buhay na Trust
Sa karamihan ng mga kaso, ang trustmaker, trustee at benepisyaryo ng isang mapagpawalang tiwala ay ang parehong tao.
Ang kasunduan ng tiwala ay maaaring magbigay ng iba pang mga benepisyaryo, ang mga magmamana mula sa tiwala pagkatapos ng kamatayan ng tagapangasiwa. Ang dalawang pinaka-karaniwang layunin ng isang mapagkakatiwalaan na buhay na tiwala ay upang magplano para sa kapansanan sa isip at upang maiwasan ang probate ng mga asset ang trustmaker funds sa kanyang tiwala bago siya mamatay.
Ang tagalikha ng tiwala ay maaaring pangalanan ang ibang tao, na tinatawag na isang "tagapangasiwa ng tagumpay" upang tanggapin kung siya ay mawawalan ng pag-iisip. Pinipigilan nito ang pagkakaroon ng isang pangalan ng korte na isang conservator o tagapag-alaga upang sakupin ang kanyang pinansiyal na gawain kapag hindi niya magawang.
Hindi mababawi na Pamumuhay na Trust
Sa karamihan ng mga kaso, ang trustmaker ay hindi maaaring kumilos bilang trustee kung siya ay bumubuo ng isang hindi na mababawi na tiwala. Ang pinaka-karaniwang paggamit ng isang hindi mapag-aalinlanganan tiwala ay upang ilipat ang mga asset sa labas ng pangalan ng trustmaker sa susunod na henerasyon para sa kanilang paggamit at kasiyahan, na kung saan ay binabawasan ang halaga ng estate ng trustmaker para sa mga layunin sa buwis sa ari- arian .
Hindi mo makuha ang iyong ari-arian pabalik pagkatapos mong ilipat ito sa isang hindi na mababawi na tiwala. Inilalaan ng trustmaker ang karapatan na ibuwag o palitan ang kanyang mapagkakatiwalaan na tiwala sa anumang oras, ngunit ang isang hindi mapag-aalinlangan na tiwala ay, sa katunayan, magpakailanman.
Iba Pang Uri ng Trust
Ang lahat ng mga buhay na pinagkakatiwalaan ay maaaring ibalik o hindi mababawi, ngunit maaari silang idisenyo upang matugunan ang mga partikular na layunin pati na rin sa mga balangkas na ito.
- Ang isang irrevable na tiwala sa seguro sa buhay o ang ILIT ay may hawak lamang na patakaran sa seguro sa buhay ng trustmaker. Ang patakaran ay pag-aari ng tiwala upang ang mga nalikom nito ay hindi karaniwang kasama sa kabuuang halaga ng ari-arian ng sampu-sampung para sa mga layunin ng buwis sa ari-arian.
- Ang isang espesyal na pangangailangan ng tiwala ay naitakda upang magkaloob para sa isang may kapansanan na benepisyaryo sa isang paraan na hindi ito nakompromiso ang kanyang karapatan sa Supplemental Security Income o Medicaid benepisyo
- Ang isang pagtitiwala sa gastusin ay nagbibigay sa paghuhusga ng tagapangasiwa kung paano at kung kailan dapat gawin ang mga pamamahagi sa isang benepisyaryo na hindi pinansiyal na responsable, o upang pangalagaan ang mana sa kaganapan ng mga diborsiyado ng benepisyaryo.
Kung nais mong bumuo ng isang tiwala para sa isang partikular na pag-aalala o dahilan, makipag-usap sa isang estate pagpaplano abugado. Halos tiyak, mayroong isang tiwala sa labas upang matugunan ang iyong mga pangangailangan.