Kung Paano Magkakaroon ng Kaugnayan sa Komplikadong Kaugnayan sa Pamamagitan ng Sound Investments
Sa simpleng mga termino, nangangahulugan ng kompluwensyang interes na nagsisimula kang kumita ng interes sa kita sa iyong kita sa kita, na nagreresulta sa iyong pera na lumalaki sa patuloy na bilis ng rate.
Sa madaling salita, kung mayroon kang $ 500 at kumita ng 10% sa interes, mayroon kang $ 550.
Pagkatapos, kung kumita ka ng 10% ng interes sa iyon, nagtapos ka na sa $ 605. At iba pa at hanggang sa ikaw ay may napakalakas na halaga ng pera.
Ito ang dahilan para sa tagumpay ng bawat tao sa listahan ng Forbes 400, at sinuman ay maaaring samantalahin ang mga benepisyo sa pamamagitan ng disiplinadong programa sa pamumuhunan. Si Benjamin Franklin ay bantog na nagpapaliwanag sa mga tao na ito ang pinakamagandang paraan na alam niya kung paano maging mayaman .
Ang Tatlong Bagay na Tinutukoy ang Iyong Mga Pagbalik sa Interes ng Compound
Ang tatlong bagay ay makakaimpluwensya sa rate kung saan ang iyong pera compounds . Ang mga ito ay:
- Ang rate ng interes na kinita mo sa iyong puhunan, o ang kita na iyong kinikita. Kung ikaw ay namumuhunan sa mga stock , ito ay magiging iyong kabuuang kita mula sa mga pakinabang sa kabisera at mga dividend .
- Oras. Ang mas mahaba ang iyong pera ay maaaring manatiling walang tigil, ang mas malaki ang iyong kapalaran ay maaaring lumago. Hindi naiiba kaysa sa pagtatanim ng isang puno. Siyempre, ang puno ay magiging mas malaki kapag 50 taong gulang pa kaysa noong 20 taong gulang na ito.
- Ang rate ng buwis , at ang oras ng buwis, kailangan mong magbayad sa gobyerno. Magtatapos ka ng mas maraming pera kung hindi ka kailangang magbayad ng mga buwis, o hanggang sa katapusan ng panahon ng compounding kaysa sa katapusan ng bawat taon. Iyan ang dahilan kung bakit ang mga account tulad ng Tradisyunal na IRA o Roth IRA , 401 (k) , SEP-IRA, at gayon ay napakahalaga.
Compound Interest at ang Time Value of Money
Ang konsepto ng compound interest ay ang pundasyon ng halaga ng oras ng pera , na nagsasaad na ang halaga ng pera ay nagbabago sa isang tao depende sa kung kailan ito natanggap. Ang kita na $ 100 ngayon ay lalong kanais-nais na makakakuha ng $ 100 maraming taon mula ngayon. Matapos ang lahat, kung mayroon ka agad sa iyong kamay, maaari mong i-invest ito upang makabuo ng mga dividend at kita ng interes . Pagkatapos nito, maaari mong gastusin ito sa mga bagay na gusto mo, maaari mong bayaran ang iyong utang upang mapababa ang iyong gastos sa interes, o maaari mong ibigay ito sa kawanggawa. Sa pamamagitan ng pagpapaliban sa resibo ng $ 100, nawalan ka ng isang bagay na tinatawag ng mga ekonomista na gastos ng pagkakataon .
Kapag natutunan mo ang tungkol sa halaga ng oras ng pera , matututunan mo ang mga formula na nagpapakita sa iyo kung paano makalkula ang tambalang interes. Ito ay magpapalakas sa iyo upang masagot ang mga tanong tulad ng, "Kung kailangan ko ng $ 1 milyon para sa pagreretiro ng 30 taon mula ngayon, at makakapag-save ako ng $ 800 bawat buwan at makakakuha ng 8% bawat taon sa aking mga pamumuhunan, maaabot ko ba ang aking layunin?" o "Naglalagay ako ng $ 12,000 bawat taon sa mga variable na annuity na inaasahan kong kumita ng 7% sa loob ng 18 taon. Magkano ang magiging halaga nila, kapag handa akong mag-cash out sa investment?"
Mga Resulta sa Pag-uugnay ng Compound sa Oras
Ang pinakamainam na paraan upang maunawaan ang mga konsepto na ito ay upang ilagay ang mga ito sa isang compound na talahanayan ng interes na nagpapakita sa iyo kung gaanong kung paano ang iyong kayamanan ay matulungan, o hadlangan, sa pamamagitan ng maliliit na pagbabago sa paglipas ng panahon.
Isipin mayroon kang isang mamumuhunan na nagtatakda ng isang bukod na halagang $ 10,000. Tingnan ang tsart ng interes sa compound sa ibaba ng pahina upang makita ang impluwensiya ng oras at rate ng return sa kanyang ultimate na kayamanan. Sa sandaling naintindihan mo ito, maliwanag na ang pag- save ng pera ay nag- iisa ay hindi nagpapaliwanag kung bakit ang ilang mga tao ay may mas malaking kayamanan kaysa sa iba.
Halimbawa, ang isang 20-taong-gulang na nag-imbak ng $ 10,000 sa araw na ito at pinarada ito sa mga perang papel ng Treasury, na nakakamit ng 4% sa average para sa susunod na 50 taon, ay makakahanap ng sarili sa $ 71,067 kung ang mga pagbili ay ginawa sa pamamagitan ng isang walang-buwis na account tulad ng isang Roth IRA . Kung siya ay namuhunan sa mga stock at real estate , na kumikita ng 12% na average rate ng return sa parehong panahon, gusto niyang magkaroon ng $ 2,890,022. Ang pagdaragdag ng mas mataas na pag- aari ng mga klase sa pag-aari ay magreresulta sa higit sa 40 beses na mas maraming pera salamat sa lakas ng tambalang interes.
Kung hindi ka kumbinsihin sa iyo na ang paglalaan ng oras upang matuto at maintindihan ang pamumuhunan ay nagkakahalaga ng pagsisikap, hindi ko alam kung anuman ang mangyayari.
Huwag Mawalan ng Prey sa tukso ng Pagkuha ng Mas Mataas na Pagbabalik sa pamamagitan ng Mas Mataas na Mga Panganib
Isang sulyap sa chart ng interes ng interes at maaaring gusto mong gawin ang anumang kinakailangan upang makakuha ng mas mataas na rate ng return-sa kasong ito, 16%. Iyon ay mapanganib. Maliban kung alam mo kung ano ang iyong ginagawa, gaano man ka matagumpay ang paraan, gusto mong maiwasan ang posibilidad na mawala ang lahat ng iyong mga matitipid. Sa pananalapi, 20%, 40%, 60% na pagbalik sa mga unang taon ay mahusay, ngunit kung may -80%, -90%, o -100% sa kahit saan , ito ay higit sa laro dahil nawalan ka ng iyong kabisera . Walang kabisera, hindi ka maaaring gumawa ng mga pamumuhunan na mamaya ay lumalaki.
Si Benjamin Graham , na kilala bilang Ama ng Value Investing, ay may kamalayan sa panganib na ito nang sinabi niyang mas nawala ang mas maraming pera para sa isang maliit na dagdag na balik o ani kaysa nawala sa ispekulasyon. Nagbabala siya na ito ay isa sa mga pinakadakilang tukso ng mga bagong mamumuhunan na nakaharap sa pagtatayo ng isang portfolio .
Compound Interest Tables - Ang Halaga ng $ 10,000 Namuhunan sa isang Lump Sum
| 4% | 8% | 12% | 16% | |
| 10 Taon | $ 14,802 | $ 21,589 | $ 31,058 | $ 44,114 |
| 20 Taon | $ 21,911 | $ 46,610 | $ 96,463 | $ 194,608 |
| 30 taon | $ 32,434 | $ 100,627 | $ 299,600 | $ 858,500 |
| 40 Taon | $ 48,010 | $ 217,245 | $ 930,510 | $ 3,787,212 |
| 50 Taon | $ 71,067 | $ 469,016 | $ 2,890,022 | $ 16,707,038 |