Ang mga kadahilanang nag-iisa ay sapat upang kumbinsihin ang karamihan sa mga tao na hilahin ang trigger. Ngunit ano ang tungkol sa iyong mga marka ng kredito - ang pang-refinancing ay nakakaapekto sa iyong negatibong kredito?
Isang Maliit, Katamtamang Pindutin
Marahil ay makikita mo ang isang menor de edad na epekto sa iyong mga marka ng kredito kapag pinipino mo muli.
Makatutuya kung nauunawaan mo kung paano gumagana ang mga marka ng credit : nag-aplay ka para sa isang pautang, na kadalasan ay dying ng iyong credit nang bahagya. Makakakuha tayo ng ilang mga detalye sa ibaba, ngunit ang mas mahalagang tanong ay kung mahalaga o hindi .
Maaaring mapabuti ng refinancing ang iyong sitwasyon sa pananalapi. Kung nangangahulugan ito na pansamantalang bumaba ang iyong iskor, hindi ba dapat muling ibalik? Ang buong punto ng pagkakaroon ng mahusay na kredito ay upang samantalahin ang mga benepisyo - lalo na, ang kakayahang makakuha ng mas mahusay na mga pautang (bagaman maaari rin itong makatulong sa mga gastos sa seguro, pag-upa, at paghahanap ng trabaho). Kaya kung mayroon ka ng kakayahang iyon, napakakaunting mga kadahilanan na huwag gamitin ito.
Kailan Dapat Iwasan ang Refinancing
Hindi bababa sa dalawang sitwasyon na nakakaisip kung hindi mo nais na muling mamili (isa lamang sa mga ito ay may kaugnayan sa hit credit score). Gayunpaman, kakailanganin mong gamitin ang iyong sariling paghuhusga - maaaring may iba pang mga sitwasyon, at ang mga sitwasyon sa ibaba ay maaaring hindi na masama.
Magiging mag-aplay ka para sa isang malaking (o mahalaga) na pautang: kung naghahanda ka na humingi ng isang mahalagang pautang (tulad ng isang pautang upang bumili ng bahay), mag-isip ng dalawang beses bago muling pag-refinance. Hindi mo nais na mapababa ang iyong mga marka ng kredito sa sitwasyong iyon dahil maaaring magkaroon ka ng mas mataas na rate ng interes - at maaari ka ring tanggihan.
Halimbawa, hindi makatwiran upang i-save ang ilang mga pera refinancing iyong (medyo maliit) auto loan kung ito ay nangangahulugan na makakakuha ka ng isang mas mataas na rate ng interes sa iyong (medyo malaki) utang sa bahay.
Maghintay hanggang pagkatapos na maaprubahan ang iyong mahalagang pautang upang muling pabutihin ang mas mahalagang pautang. Ang parehong ay totoo kung ikaw ay pagpunta sa refinance ng maramihang mga pautang: magsimula sa isa na benepisyo sa iyo ang pinaka, at gumagana ang iyong paraan down mula doon.
Ang bagong pautang ay hindi talagang mas mahusay: ang isa pang dahilan upang maiwasan ang refinancing ay na maaari kang magtapos sa isang mas masahol na posisyon kaysa sa dati mo. Maaari kang makakuha ng mas mababang rate ng interes o buwanang pagbabayad, ngunit kung ano ang tradeoff?
Kung ikaw ay muling naniningil sa isang bagong pautang, madalas mong palawigin ang termino ng utang ; kakailanganin mo itong bayaran, at ang mga pagbabayad sa simula ng utang ay kadalasang interes . Ito ay lalong dramatiko na may mas matagal na pautang - kung ikaw ay may 15 taon pa lamang sa iyong mortgage, at ikaw ay muling mamumuhunan sa isang 30-taong mortgage. Sa mga auto loan, hindi mo maaaring makita ang parehong epekto - ngunit mapataas mo ang iyong mga gastos sa interes. Habang mukhang tulad ng nakuha mo ang isang mas mahusay na deal, maaari kang magbayad ng higit pa sa interes kung ikaw ay lumipat pautang. Patakbuhin ang mga numero upang matiyak na ang kahulugan ng refinancing.
Maaari mo ring mahanap na refinance ka sa isang mas friendly loan. Halimbawa, kung refinance mo mula sa mga pederal na pautang sa mag-aaral sa isang pribadong mag-aaral na pautang, bibigyan mo ang mga benepisyo ng mga pederal na pautang . Gayundin, ang pag-refinancing ng pautang na ginamit mo upang makabili ng bahay ay maaaring madagdagan ang iyong panganib kung hindi mo mabayaran (sa pamamagitan ng pagpalit nito sa utang ).
Muli, bibigyan ang iyong sitwasyon, baka gusto mong i-refinance ang isang pautang - kahit na maapektuhan nito ang iyong credit o dagdagan ang iyong panganib. Kailangan mong suriin ang malaking larawan upang magpasya kung ano ang pinakamahusay.