Paano Kalkulahin ang Hinaharap at Kasalukuyan Halaga ng isang Lump Sum
Ang isang pangunahing tema na sinusubukan kong i-ulit sa lahat ng aking portfolio management at personal na mga artikulo sa pananalapi ay isang pilosopiya na pinaniniwalaan ko nang buong puso: Ang pera ay isang kasangkapan.
Wala nang iba pa. Wala nang mas kaunti. Ito ay hangal na makuha ito para sa sarili nitong kapakanan. Sa halip, ang diin ay dapat sa isang katanggap-tanggap na kalakalan sa pagitan ng kung ano ang dapat mong ibigay sa mga tuntunin ng oras, pagsisikap, at panganib, na may kaugnayan sa mga benepisyo na maaari mong matanggap. Kung kayo ay magiging masaya na nakatira sa isang trailer sa pamamagitan ng beach, at hindi bale hindi kailanman pagkakaroon ng isang bagong kotse o kaya sa kayang bayaran luxuries, Gusto ko magtaltalan ito ay hindi gumawa ng isang pulutong ng kahulugan upang basura ang iyong buhay sa isang karera na kinamumuhian mo, paggawa ng trabaho kung saan hindi ka madamdamin, ang lahat upang sa ibang araw, marahil, sa isang punto sa hinaharap, maaari kang umupo sa pamamagitan ng parehong beach sa isang nicer bahay na may kaunting utility sa iyo. Sinasabi ko iyan dahil naniniwala ako na ang oras ay ang pinakamahalagang pag-aari na mayroon ka. Ang mga logro ay, mayroon ka lamang 27,375 araw na natutuwa sa iyo, at sa pag-aakala na ikaw ay sapat na kapalaran upang gawin ito sa isang tipikal na pag-asa sa buhay. Kapag ang mga ginugol, iyon nga. Tapos na ang laro.
Hindi mo mai-save ang mga ito. Hindi mo maiimbak ang mga ito para magamit sa hinaharap. Ang mga ito ay, gaya ng sinasabi ng sinasabi, "tulad ng mga buhangin sa pamamagitan ng orasa". Ito ang kalikasan ng uniberso. Mas masahol pa, kung nagtayo ka ng isang malaking kapalaran at hindi, gayunpaman, tangkilikin ito, ito ay mapupunta sa mga kamay ng ibang tao; marahil kahit na mga pulitiko na kumukuha ito sa anyo ng mga buwis sa Pamahalaan.
Ito ang saligan kung saan nagsisimula ako kapag tinutulungan ang sarili kong mga kaibigan at pamilya na bumuo ng isang pinansiyal na plano. Sa pamamagitan ng pagpapaalaala sa kanila ng batayang katotohanang ito, iniiwasan ang tukso na mag-isip ng pag- save ng pera bilang sarili nitong end-game; na ang pagkuha ay ang pinakamataas na layunin. Sa aking pagtingin, magiging mas kanais-nais para sa isang tao na tangkilikin ang paglalakbay upang makita ang mundo habang sila ay bata pa, malusog, at masigla, na nagtatapos sa isang mas maliit, mas mababa mayaman na pagreretiro, kaysa sa pagsisikap na magtrabaho nang walang hihinto sa loob ng 40 taon, hindi kailanman papunta sa kahit saan, at pagkatapos ay umaasa na magkakaroon pa rin ng sapat na kalagayan upang sukatin ang mga bundok at matulog sa ilalim ng mga bituin kapag sila ay nakakuha ng mga tseke ng Social Security. Hangga't ikaw ay tahasang sa iyong pagkalkula ng gastos sa oportunidad na iyong binibigyan, ay handa na mabuhay nang may mga kahihinatnan nang hindi inaasahan ang iba na gumawa ng kakulangan, at makakuha ng higit pang mga personal na katuparan at kaligayahan sa labas ng mga pondo ngayon kaysa sa isang punto Sa hinaharap, sa tingin ko may mga sitwasyon kung saan ang pag-prioritize ng pamumuhunan ay isang pagkakamali.
Upang ilagay ito nang kaunti nang masyado, gusto kong sabihin na, kung nakagagawa ka ng mga bagay na kadalasang tama - pagkuha ng lahat ng libreng pagtutugma ng pera mula sa iyong 401 (k) na plano at ganap na pagpopondo ng isang Roth IRA , pag-iwas sa utang sa credit card at pagbabayad ng iyong mga pautang sa mag-aaral - Naniniwala ako na kung minsan ay marunong na sabihin, "Hindi ako bibili ng isa pang $ 10,000 na halaga ng pondo ng index na iyon, pupuntahan ko ang paggastos ng dalawang buwan na naninirahan sa isang rented house sa Switzerland upang makaranas ng ibang kultura. " Magagawa mo ito.
Alam ko ang mga tao na nagawa ito; ang mga tao sa mga karaniwang suweldo na maayos na namamahala ng kanilang kita nang maayos.
Sa kabilang banda, minsan ay naniniwala ako na matalino na gawin ang kabaligtaran. Sa halip ng pagbili ng isang bagong kotse, pagpapasya upang himukin ang iyong umiiral na sa loob ng ilang taon at ilagay ang pagkakaiba sa iyong stock o bono portfolio ay maaaring magbigay sa iyo ng kalayaan mamaya upang i-upgrade ang iyong bahay, o makakuha ng tulong sa iyong mga apo na magbayad para sa kolehiyo. Maaaring ito ay may tunog na kasalungat ngunit ang mensahe ay kailangan mong aktibong pumili batay sa tunay na halaga ng kung ano ang gusto mo, hindi lamang gumala-gala sa buhay na gumagawa ng anumang nararamdaman karapatan sa sandaling ito. Mapapalitan mo ang iyong sarili sa ganoong paraan dahil ito ay magdudulot sa iyong panandaliang mga hangarin na manalo sa iyong pang-matagalang kaligayahan.
Paano mo ito ginagawa? Paano mo makalkula ang tunay na gastos? Ang halaga ng oras ng pera.
Talakayin mo ako sa pamamagitan ng dalawang mga formula na maaaring magbago kung paano mo tingnan ang cash sa iyong bulsa o bank account magpakailanman.
Paggamit ng Hinaharap na Halaga ng isang Lump Sum Time Halaga ng Formula ng Pera upang Mag-isip ng Pera bilang isang Tool
Una, kailangan nating gumamit ng isang oras na halaga ng pormula ng pera na kilala bilang hinaharap na halaga ng isang lump sum upang makalkula kung gaano karaming mga dolyar ang mayroon ka sa isang punto batay sa iyong desisyon na ipagbili ang paggastos sa kanila ngayon. Lumakad ako sa iyo sa pamamagitan ng pagkalkula ng maraming, maraming taon na ang nakakaraan sa artikulong ito ngunit ito ay nagkakahalaga ng muling pagbisita dito .
FV = pmt (1 + i) n
FV = Future Value
Pmt = Pagbabayad
I = Rate ng return na inaasahan mong kumita
N = Bilang ng mga taon
Ang isang ilustrasyon ay maaaring makatulong sa iyo na maunawaan ang kapangyarihan nito. Isipin na ikaw ay nakatayo sa isang tindahan at nakikita mo ang isang bagong kasuutan ng paminta na gusto mo para sa $ 399. (Ang pangkaraniwang mamumuhunan ay di-pantay-pantay sa pinakamataas na 50% ng median na kita sa Estados Unidos upang ang naturang pagbili ay hindi magiging karaniwan kung binabasa mo ang artikulong ito at nabibilang sa karaniwang demograpiko nito. Kung hindi mo maiisip ang paggastos na magkano sa isang item ng damit, palitan ang anumang iba pang mga bagay, isang kusina panghalo panghalo o isang bagong iPad) Nakatira ka sa isang estado na walang benta ng benta sa damit upang maaari naming huwag pansinin ito. Maaari mong bilhin ang panglamig, at tangkilikin ito sa susunod na mga taon, o maaari mong itapon ang pera sa iyong pondo sa index o blue chip stock portfolio upang gastusin o regalo sa ibang tao 25 taon mula ngayon.
Sa kasaysayan, ang mga malalaking stock market capitalization ay nagbabalik ng 10% at ang mga maliliit na stock market capitalization ay nagbabalik ng 12% kapag nakuha gamit ang isang diskarte sa pamumuhunan sa mababang gastos, buwis, bumili-at-hold na hindi gaanong paglilipat, ang mga dividend ay reinvested , at dollar Ang gastos sa pag-average ay pinananatili upang samantalahin ang mga nagko-collapse ng merkado. (Ang data sa mga ito ay malinaw. Kawili-wili, halos walang sinuman ang ginagawa maliban sa mayaman at matagumpay na paraphrase ang tagapagtatag ng Vanguard na si John Bogle sa isang komento na ginawa niya sa isa sa kanyang mga libro, malamang kung bakit sila ay mayaman at matagumpay sa unang lugar.)
Nagpasya ka na maging mas konserbatibo at kalkulahin ang isang hinaharap na compounding rate ng 8%. Inalis mo ang iyong calculator at i-plug ang mga kaugnay na figure.
Hakbang 1: FV = $ 399 (1 + .08) 25
Hakbang 2: FV = $ 399 (1.08) 25
Hakbang 3: FV = $ 399 (6.848475)
Hakbang 4: FV = $ 2,733
Kumusta naman ang implasyon? Tiyak na ang implasyon ay mahalaga dahil kailangan mong protektahan ang iyong sarili mula sa patuloy na pag-alis . Tama ka. Ginagawa nito. Kung ang pera ay isang kasangkapan, ang lahat ng binibilang ay kung magkano ang maaari itong bilhin. Ang inflation ay pamumura sa pera. Ito ay kumakatawan sa isang pagkawala ng halaga kaya kailangang kasama sa aming mga numero.
Pagsasaayos Ito Para sa Inflation Sa pamamagitan ng Binabayaran Ito Gamit ang Present Value ng isang Lump Sum Time na Halaga ng Pera Formula
Ang paraan kung paano namin makamit ito ay upang makuha ang hinaharap na halaga na mayroon ka mula sa huling pagkalkula at diskwento ito pabalik sa kasalukuyan sa isang tinatayang rate ng implasyon . Isipin nating iniisip mong ang inflation ay tatakbo nang 3% sa susunod na 25 taon. Sa kasong ito, gagamitin mo ang ibang halaga ng oras ng pagkalkula ng pera na kilala bilang ang kasalukuyang halaga ng isang lump sum.
PV = FV / (1 + i) n
PV = Present Value
FV = Future Value
Pmt = Pagbabayad
I = Rate ng Diskwento
N = Bilang ng mga taon
Sa kasong ito, ikinabit namin ang iyong mga may-katuturang numero:
Hakbang 1: $ 2,733 / (1 + .03) 25
Hakbang 2: $ 2,733 / (1.03) 25
Hakbang 3: $ 2,733 / 2.09
Hakbang 4: $ 1,308
Nangangahulugan ito na ang tanong na kailangan mong tanungin ang iyong sarili ay kung o hindi gumagasta ng $ 399 ngayon ay mas mahalaga sa iyo kaysa sa pagkakaroon ng dagdag na $ 1,308 sa katumbas na kapangyarihan sa pagbili ngayon 25 taon mula ngayon. Kahit na hindi mo gusto ang pera para sa iyong sarili, habang ikaw ay mas matanda at mas masagana, malamang na masusumpungan mo ang pagtulong sa iba sa daan ay mas kapaki-pakinabang. Halimbawa, para sa Pasko sa taong ito, binigyan namin ang aming pamangkin na pamangkin at pamangkin ng The Hershey Company para sa Pasko kasama ang isang malaking kahon sa industriya ng kanilang paboritong kendi. Nagbibigay din kami sa pamamagitan ng pundasyong pangkawanggawa ng pamilya bilang isang paraan upang suportahan ang mga sanhi na mahalaga sa atin. Ang mga uri ng mga bagay ay may higit na halaga sa amin kaysa sa pagdaragdag ng isa pang kotse o pagkuha ng isa pang biyahe.
Ito ay magiging ikalawang kalikasan pagkatapos ng sandali upang maisagawa ang mga pag-aaral na ito sa pag-aalis na ako ngayon ay may maraming mga kalkulasyon sa aking ulo bilang kabisado ko ang mga kadahilanan na nagbibigay-daan sa akin upang mabilis na makarating sa resulta. Ginagawa ko ito ng aking asawa. Mayroon kaming isang pag-setup ng account na anumang oras gumawa kami ng isang desisyon sa forego isang bagay - sabihin namin ay maaaring i-save ang $ 8 sa pamamagitan ng pagpili ng isang mas mura bulk bag ng aming mga paboritong kape sa Sam ng Club sa halip ng pagbili ito sa mas maliit na lalagyan sa sulok merkado - kami ay magwalis ang pera dito agad mula sa aming mga telepono. Mula sa oras-oras, inilalagay namin ang natipon na salapi sa trabaho, kumikilos na parang ginugol namin ito; na ito ay hindi umiiral. Sa paglipas ng mga taon, tila napakaliit na desisyon - hindi nag-order ng isang inumin sa tanghalian, paglipat ng mga ilaw bombilya sa mas maraming enerhiya mahusay na mga modelo sa aming bahay - ay nagresulta sa makabuluhang karagdagang kayamanan akumulasyon habang tumutulong sa amin maiwasan ang decimal creep (ang ugali ng matagumpay na gastusin sa pananalapi lalo na ang kanilang kita ay lumalaki nang hindi sumasalamin kung ang karagdagang paggastos ay ginagawang mas masaya o nagbibigay ng utility). Tulad ng ekstrang pagbabago na pinagsama sa nakalipas na dekada at kalahati, natagpuan na namin ang sarili naming may hawak na sobrang pagbabahagi ng mga higante ng langis at gas, mga bangko, mga pakete ng pagkain na pagkain, mga industriyal na conglomerate, at iba pang mga negosyo na nagbabayad sa amin ng mga regular na dividend; dividends na kung hindi man ay hindi na umiiral kung hindi kami nagpasya kung ano ang mas mahalaga sa amin, batay sa aming sariling, mga personal na halaga.
Ang mga oras na halaga ng mga formula ng pera ay nagbibigay lakas sa amin. Mas madaling ipakilala nila kung ano talaga ang gusto natin, pinalalaki ang ating kaligayahan. Kaalaman ay kapangyarihan at memorizing ang mga formula ay ganap na libre, ibinigay na nais mong isulat ang mga ito ng ilang beses at ilagay ang mga ito sa likod ng iyong isip. Sa sandaling bumaba ka sa landas na ito, ito ay kapaki-pakinabang na kapaki-pakinabang, ito ay maaaring hindi maiisip na kahit isaalang-alang ang paghinto. Gawin mo. Ito ay malamang na hindi ka magkakaroon ng dahilan upang ikinalulungkot ito.