Hindi Lamang "Liar Loans"
Gayunpaman, ang ilang mga tao ay hindi maaaring gumawa ng mga dokumentong kinakailangan. Para sa kanila, ang isang mababang dokumentasyon (o walang-dokumentasyon) na pautang ay sumasamo, at ang mga pautang ay magagamit pa rin sa ilan.
Mga dahilan para sa Mga Mababang Pautang sa Dokumentasyon
Mayroong ilang mga kadahilanan na hindi mo maaaring (o nais) magbigay ng impormasyon sa isang tagapagpahiram. Halimbawa:
- Mas gusto ng mga taong nagtatrabaho sa sarili na magpakita ng mas mababang kita para sa mga layunin ng buwis, ngunit nagbabalik ito kapag nag-aaplay para sa mga pautang
- Ang mga kabataang manggagawa ay mayroong kasaysayan ng mababang sahod, o walang kasaysayan
- Ang mga bagong may - ari ng negosyo ay hindi maaaring magpakita ng isang nakaraan ng mga pare-parehong kita (ang ilang taon na halaga ay karaniwang kinakailangan)
- Mga retiro na may kita sa pamumuhunan
- Ang mga pangangailangan sa privacy ay magdikta na pinapanatili mo ang antas ng iyong kita sa iyong sarili
- Napakahirap ang paghahanap at pag-aayos ng dokumentasyon
- Ang iyong kita o mga ari-arian ay hindi dokumentado sa anumang paraan na katanggap-tanggap sa tagapagpahiram
Kwalipikadong Walang Dokumentasyon
Ang "magandang lumang araw" ng madaling kwalipikasyon ay tapos na. Bago ang krisis sa pananalapi na umabot sa 2008, maaari mong sabihin sa iyong mortgage broker kung magkano ang iyong kikitain, at kaunti kung kinakailangan ang anumang patunay. Ang mga "nakasaad na kita" (na kilala rin bilang "mga sinungaling na pautang") ay hindi na malayang magagamit.
Kinakailangan ngayon ng Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ang mga nagpapautang upang matiyak na mayroon kang kakayahang bayaran ang anumang mga pautang na naaprubahan - kung ang mortgage ay isang "kwalipikadong" pautang. Ngunit ang ilang mga nagpapautang ay nais na magtrabaho sa non-qualified mortgage space.
Tandaan na ang mga nagpapautang na ito ay hindi naghahanap upang bumalik sa 2006 - hindi sila interesado sa pag-isyu ng mga subprime loan gamit ang mga hindi tumpak na numero.
Gayunpaman, interesado silang magtrabaho sa mga taong may kakayahang magbayad (habang walang kakayahang idokumento ang kanilang kita at mga ari-arian sa mga tradisyunal na format).
Upang maging kuwalipikado para sa mga pautang na ito, kailangan mong maging isang kaakit-akit na borrower, at ang mga katangian sa ibaba ay makakatulong sa iyo.
Mahusay (o dakilang) kredito: muli, ang mababang dokumentasyon ng subprime na pautang ay isang bagay ng nakaraan. Ang mga nagpapahiram ay handa lamang na manirahan para sa mas kaunting impormasyon kung mayroon kang mahusay na mga marka ng credit (sa itaas 720 ay isang magandang lugar upang magsimula). Iyon ay sinabi, kung ang lahat ng bagay ay nasa mabuting kalagayan, ang ilang mga dings sa iyong mga credit ulat ay maaaring hindi sumira sa deal.
Income: palaging nakakatulong ang kita na maaprubahan para sa isang pautang. Ngunit ang mga hindi karapat-dapat na nagpapautang ay maaaring maging mas mahigpit tungkol sa pagsusuri ng iyong kita. Kung maaari mong gawin ang iyong kaso (kahit na hindi ka maaaring gumawa ng isang W2), maaari kang makakuha ng naaprubahan.
Mga asset: ang pagkakaroon ng maraming backup na pera ay tumutulong din sa iyong kaso. Ang mga malalaking bangko at mga account sa pamumuhunan ay maaaring magsilbi bilang "mga reserba" na maaari mong itatapon upang patuloy na gumawa ng mga pagbabayad. Ang mga nagpapahiram ay maaaring maging mas mahalay tungkol sa kita kung ikaw ay malakas sa mga ari-arian.
Equity: nagpapahiram na gusto upang mabawasan ang kanilang mga panganib, at upang makita na mayroon kang balat sa laro. Kung gumawa ka ng isang mas malaking down payment , mayroon kang mas mahusay na mga pagkakataon na may mababang babala papeles.
Para sa mga maginoo na mortgages, 20% ay sapat, ngunit 40% o higit pa ay maaaring kinakailangan sa mga hindi karapat-dapat na nagpapahiram. Maaari mong palaging ilagay na katarungan upang gamitin sa ibang araw sa ibang pagkakataon.
Ang gastos
Walang ganoong bagay bilang isang libreng tanghalian. Dahil hindi mo pinatutunayan ang iyong kakayahang magbayad gamit ang karaniwang mga dokumento, ang mga nagpapahiram ay higit na nakasasama. Ang mga nagpapautang na ito ay kumukuha din ng higit pang panganib sa pangangasiwa sa pamamagitan ng pagtatrabaho sa mga gray (ngunit legal pa rin) na lugar. Bilang resulta, mas mataas ang presyo.
Inaasahan ang isang rate ng interes na hindi bababa sa isang porsyento na mas mataas para sa isang mababang utang na dokumentasyon. Ang iba pang mga bayarin sa pagproseso ay maaari ring mapalawak. Kung naghahanap ka lamang ng isang mas madaling paraan upang mag-aplay para sa isang pautang, maaaring hindi ito ang pinakamahusay na pagpipilian ( maghukay ng mga lumang buwis na pagbabalik at paystubs ). Ngunit kung mahulog ka sa mga kategorya na nakalista sa itaas, maaaring ito ang iyong tanging pagpipilian at nagkakahalaga pa rin ng presyo.