Mga Aral mula sa Isa sa Maraming Sarili ng Sarili na Namumuhunan sa Millionaires
Depende sa kung ano ang kalagayan at pag-uugali ay maaaring, pangmatagalang pagmamay-ari na nakatutok sa mababang paglilipat ng tungkulin, makatwirang mga gastos, at kahusayan sa buwis, pagtakas sa mga bagay tulad ng tiyempo sa merkado at nakatuon sa mga saligang batayan.
Si Anne Scheiber, sa partikular, ay isa sa aking mga unang pag-aaral sa kaso. Ang kanyang kuwento ay nakasisigla at nagkakahalaga ng pagtulad kung gusto mo ang pinansiyal na kalayaan . Gusto kong tingnan ang ilan sa mga aralin sa pamumuhunan na maaari nating makuha mula sa kanyang pag-uugali; upang pahalagahan kung gaano ang isang mahabang panahon ng compounding, maingat na desisyon, at isang pagpayag na ilagay sa trabaho ay maaaring maging sanhi ng kabisera upang umunlad Para sa sinuman na may ilang mga dekada ng buhay pag-asa pa rin sa harap ng mga ito (at kahit na ang mga hindi ngunit nais na simulan ang proseso ng compounding para sa kanilang mga anak, apo, o iba pang mga tagapagmana), Scheiber ay nagkakahalaga ng higit sa isang sulyap Sumakay sa isang paglalakbay sa akin pabalik sa oras upang makita kung paano ito pambihirang babae binuo ang kanyang pamumuhunan kapalaran.
Simula sa Kanyang Paglalakbay sa Katayuan ng Multi-Milyonaryo sa Mga Maliit na Savings at Pension
Noong kalagitnaan ng 1940s, natagpuan ng Scheiber ang sarili niyang retirado. Siya ay nakaupo sa isang $ 5,000 bukol na kabuuan ng kabisera na kanyang na-save. Mayroon din siyang pensiyon na halos $ 3,150. Si Anne ay sinunog ng mga broker ng stock noong mga 1930, kaya napagpasiyahan niyang huwag kailanman umasa sa sinuman para sa kanyang sariling pinansiyal na kinabukasan.
Sa halip, bibigyan ng katotohanan na wala na siyang oras ngunit hindi na kailangang mag-alala tungkol sa pagkuha ng trabaho, napagpasyahan niyang ilagay ang mga kasanayan sa pagsusuri na natutunan niya sa IRS upang gumana. Siya ay nagsimulang naghahanap ng mga kompanya na gusto niyang pag-aari; ang mga kumpanya na naisip niya ay maaaring magpatuloy upang kumita ng pera at bayaran ang kanyang mga dividends habang sila ay umunlad. Sa pamamagitan ng mga taunang ulat , susuriin niya ang mga pahayag ng kita at basahin ang mga balanse sa balanse . Gamit ang kanyang kabisera at daloy ng salapi, nagsimula siyang makakuha ng mga posisyon, lumalaki ang kanyang pagmamay-ari taon-taon, pinapanood ang kanyang pasibong kita na lumawak.
Sa panahon ng 50+ taon na sumunod sa kanyang desisyon upang simulan ang pamamahala ng pera hanggang sa kanyang kamatayan, ang Scheiber ay pinatatakbo mula sa kanyang maliit na apartment sa New York City. Sa pagtatapos ng kanyang buhay, tahimik niyang inayos ang kanyang kapalaran, na namumulaklak sa kabila ng mga booms at busts, digmaan at kapayapaan, at lahat ng uri ng pagbabago sa sociological na maiisip, na idaragdag sa Yeshiva University, ang mga pondo na nakatuon sa isang scholarship na dinisenyo upang makatulong suportahan ang mga karapat-dapat na kababaihan. Ang donasyon ay dumating bilang isang shock - walang alam na siya ay nagkaroon ng uri ng pera na ginawa niya, o na nilayon upang bigyan ito ang layo kaya selflessly.
Ang lihim sa pamamaraan ng pamumuhunan ni Anne Scheiber ay bumaba sa anim na pangunahing prinsipyo.
1. Paggawa ng Kanyang Sariling Pamumuhunan sa Pananaliksik at Pagbili ng mga Bagay na Nauunawaan Niya
Mayroon siyang kaalaman, karanasan, oras, at pagnanais na pag-aralan ang pinagbabatayang ekonomiya ng mga sapi , mga bono , at iba pang mga ari-arian. Ito ay nagbigay sa kanya ng kapayapaan ng isip kapag ang mga merkado ay gumuho - at maraming beses sa paglipas ng kanyang pamumuhunan karera kapag ang mga stock ay tinanggihan ng 33% sa 50% - dahil alam niya kung ano ang kanyang pag-aari at kung bakit siya pag-aari ito; naiintindihan kung paano ang mga kita at daloy ng salapi ay nabuo at na, kaugnay sa presyo na binayaran niya, malamang pa rin siyang makaranas ng isang kasiya-siyang resulta kung gaganapin siya kahit gaano masamang tumingin ito sa oras.
2. Pagbili ng mga Pagbabahagi ng Marka ng Mga Mahusay na Kumpanya Kahit Kung Lumilitaw ang mga ito
Ang mga mamumuhunan ay nahuhuli sa mga fads bawat bit bilang tunay na tulad ng mga na walisin ang kultura ng Parisian haute couture. Kung ang mga tukoy na uri nito ng mga kumpanya, tulad ng mga utility ng kuryente ng ilang henerasyon na nakalipas, o iba't ibang uri ng estratehiya, tulad ng portfolio insurance noong dekada ng 1980 o index na pondo ngayon, ang Scheiber ay hindi isa upang masipsip sa sekular na relihiyon du jour.
Ang kanyang pamumusong? Siya, sa halip, nakatuon sa bagay na alam niya ay maaaring gumawa ng kanyang mas mayaman: Bawat taon, nais niyang magkaroon ng mas malaking pagmamay-ari taya sa kanyang sari-sari portfolio ng hindi kapani-paniwala na mga kumpanya na nagpadala ng higit pa at mas maraming pera sa kanya bilang ang nangungunang linya at ilalim na linya nadagdagan. Ang ibig sabihin nito ay malagkit ang isang malaking bahagi ng kanyang mga pondo sa mga stock na asul-chip . Bagaman maaaring erehiya nito, ang patunay ay nasa puding. Ang kanyang pagpayag na mag-isip nang nakapag-iisa mula sa karamihan ay isa sa kanyang nagniningning na mga nagawa. Kung wala ito, hindi namin siya tinatalakay ngayon.
Sa ngayon, ang mga kamangha-manghang negosyo na ito ay kadalasang nilalabag bilang "lola" o mga "balo" na kumpanya sa kabila ng katotohanang, sa mahabang panahon, malamang na mapupuksa nila ang mas malawak na S & P 500 dahil sa kanilang malaking competitive na pakinabang at mataas na pagbalik sa kapital . Ang mga ito ay mga negosyo tulad ng Colgate-Palmolive at Johnson & Johnson. Sa mga taon kung saan ang mga bagay na tulad ng mga stock ng eroplano ay bumubulusok, ang pag-drag sa mas malawak na pagbalik ng index sa kung ano ang hindi na maiwasang maging isa pang pag-ikot ng mga taon ng pagkalugi mula ngayon, sila ay naiwan. Ngunit huwag pansinin ang isang taon, tatlong taon, at kahit na limang taon na pagbalik at simulan ang pagtingin sa 10 taon, 15 taon, 25 taon o higit pa at ang kanilang patuloy, walang katapusan na mga bulong ng pera ay nagpapakita sa tunay na halaga habang nagbibigay ng mas malaki proteksyon sa panahon ng recessions at depressions . Nakolekta niya ang kalidad at nanatili sa kurso.
3. Reinvesting Dividends, Pinapayagan ang Kanyang Pera na Magkasama sa Mismong Mas Mabilis
Habang lumalaki ang kanyang mga dibidendo, pinarada ni Anne ang mga ito sa pagbili ng mas maraming pagbabahagi upang sila ay makapagdulot ng higit pang mga dividend ng kanilang sarili. Ang mga dividend sa mga dividend sa dividends, ang kanyang pagpayag na pala ang pera pabalik sa kanyang portfolio, patuloy na pagdaragdag sa kanyang sari-sari na koleksyon ng mga stake ng pagmamay-ari na pinahihintulutan siya na hindi lamang bawasan ang panganib sa pamamagitan ng pagkalat ng kanyang pera mula sa higit pang mga kumpanya, pinabilis nila ang kanyang tambalang taunang paglago. Upang makita kung paano maaaring maging napakalaking reinvested dividends, tingnan ang makasaysayang case study ng The Coca-Cola Company .
Ang isa sa mga pinakamalaking mga depekto na may parehong mga propesyonal at amateur mamumuhunan ay na sila ay tumutuon sa mga pagbabago sa merkado capitalization o magbahagi ng presyo lamang. Sa karamihan ng mga mature, matatag na kumpanya, ang isang malaking bahagi ng kita ay ibinabalik sa mga shareholder sa anyo ng mga dividend ng cash . Iyon ay nangangahulugang hindi mo maaaring masukat ang tunay na kayamanan na nilikha para sa mga namumuhunan sa pamamagitan ng pagtingin sa pagtaas sa presyo ng stock. Kailangan mong tumuon sa isang bagay na tinatawag na kabuuang pagbabalik .
Ang sikat na propesor ng pananalapi na si Jeremy Siegel ay tinatawag na reinvested dividends ang "bear market protector" at "return accelerator" dahil pinapayagan ka nila na bumili ng mas maraming namamahagi ng kumpanya kapag nagka-crash ang mga merkado. Sa paglipas ng panahon, ito ay lubhang nagdaragdag ng katarungan na pagmamay-ari mo sa kumpanya at ang mga dividend na natatanggap mo bilang mga nagbabahagi na nagbabayad ng mga dividend; ito ay isang banal na cycle. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga bayarin o gastos para sa reinvesting dividends ay libre o isang maliit na ilang dolyar. Nangangahulugan ito na ang higit pa sa iyong pagbabalik ay napupunta sa compounding at mas mababa sa frictional gastos .
Hindi mo kailangang muling ibalik ang iyong mga dividends, siyempre. Sa katunayan, maaaring mayroong mga sitwasyon na kung saan makakakuha ka ng mas maraming utility sa pamamagitan ng pamumuhay mula sa iyong mga dividends, tinatangkilik ang iyong oras at hinahayaan ang iyong portfolio compound ng kaunti nang mas mabagal. Pagkatapos ng lahat, ano ang punto ng pagkakaroon ng mas maraming pera patungo sa katapusan ng buhay kung hindi mo ginugugol ang iyong buhay na ginagawa ang iyong nais? Ang susi ay matandaan ang isang bagay na sinabi ko sa iyo nang maraming beses sa loob ng nakaraang dekada at kalahati: Ang pera ay isang kasangkapan. Wala nang iba pa. Wala nang mas kaunti. Ito ay umiiral para sa iyo; upang matulungan kang makuha ang buhay na gusto mo. Puwersahin ito upang maglingkod sa iyo. Huwag mo itong alagaan.
4. Hindi pagiging takot sa paglalaan ng Asset at Paggamit ng mga Hers sa kanyang Advantage
Ayon sa ilang mga pinagkukunan, namatay si Anne Scheiber na may 60% ng kanyang pera na namuhunan sa mga stock, 30% sa mga bono, at 10% sa cash. (Ang isang pulutong ng mga mamumuhunan ay may isang ugali ng hindi nag-iingat ng sapat na cash sa kanilang portfolio .) Para sa mga sa iyo na hindi pamilyar sa konsepto ng paglalaan ng asset , ang pangunahing ideya ay na ito ay matalino para sa mga di-propesyonal na mamumuhunan upang panatilihin ang kanilang pera na hinati sa pagitan ng iba't ibang mga uri ng mga mahalagang papel tulad ng mga stock, mga bono, mga pondo ng mutual, international, cash, at real estate. Ang saligan ay na ang mga pagbabago sa isang merkado ay hindi madaig sa pamamagitan ng iyong buong net worth.
Ang maalamat na mamumuhunan at palaisip na si Benjamin Graham ay isang tagapagtaguyod ng mga mamumuhunan na inuuri niya bilang "nagtatanggol", nangangahulugang sinumang hindi propesyonal, na pinapanatili ang hindi bababa sa 25% ng mga asset ng portfolio sa mga stock o mga bono sa anumang oras. Isa akong tagahanga ng diskarte na nakita ko ang napakaraming mga walang karanasan na mga kalalakihan at kababaihan na pumunta sa 100% na katarungan sa pinakamababang sandali, kapag ang mundo ay mukhang mahusay, ang kalangitan ay asul, at ang mga kita ng korporasyon ay lumalago lamang kapag nagbebenta ang susunod na regular na pang-ekonomiyang maelstrom rages, lumipat sa 100% bono kapag ito ay tiyak na hindi bababa sa optimal.
Pag-alamin ang iyong ginustong paglalaan ng asset at manatili dito. Isulat ito sa iyong manwal sa patakaran sa pamumuhunan. Huwag matukso na maabot ang lampas sa kung ano ang idikta ng iyong mga parameter ng panganib. Kahit na ang isang taong tulad ng bilyunaryo na si Warren Buffett ay kumukuha ng isang matitigas na linya sa buhangin pagdating sa ilang mga kasanayan sa paglalaan. Halimbawa, hindi niya pahihintulutan ang kanyang kumpanya ng humahawak , ang Berkshire Hathaway, na bumaba sa ibaba ng $ 20 bilyon sa mga in-cash na reserbang salapi.
5. Regular na Pagdaragdag sa Pamumuhunan
Maliban kung ikaw ay naninirahan sa bingit ng katakut-takot na kahirapan, halos walang dahilan upang gugulin ang iyong buong paycheck. Kumolekta ka ng mga benepisyo sa pensiyon, tumatanggap ng Social Security, o nagtatrabaho ng part-time na trabaho bilang isang paraan upang panatilihing abala, palaging subukan na magpatakbo ng sobra upang maaari kang magdagdag ng kaunti pa sa iyong mga pinagkunan, kahit na balak mong bigyan ito malayo sa ibang tao. Mayroong isang mahalagang bagay tungkol sa pag-institusyon ng tinatawag na sikat na may-akda na tinatawag na "savings habit" na tinatawag na Napoleon Hill. Sa pamamagitan ng paggawa ng iyong sarili sa loob ng iyong paraan, at pagbibigay pansin sa estado ng iyong mga pananalapi, maaari mong alisin ang maraming mga alalahanin habang ang pagtatayo ng iyong koleksyon ng mga kahanga-hangang mga asset nang mas mabilis.
6. Pagpapaalam sa kanyang Investment Capital Compound para sa higit sa kalahati ng isang Century
Sinasabi na ang oras ay kaibigan ng magandang negosyo. Kung mas mahaba ang iyong hawak ng mahusay na mga ari-arian, ang mas maraming interes ay maaaring magtrabaho sa magic nito. Ang halaga ng oras ng pera ay may epekto at ang mga resulta ay naging tunay na panga-bumababa. Kahit na mas mahusay, ang karagdagang out pumunta ka sa oras, ang crazier ang mga resulta makakuha. Isaalang-alang na ang isang solong $ 100 bill na pinagsama para sa 30 taon sa 10% bawat taon ay magiging hanggang $ 1,745. Sa loob ng 40 taon, ito ay magiging blossomed sa $ 4,526. Magdagdag ng isa pang dekada sa huli, dalhin ito sa 50 taon, at bigla, na ang $ 100 bill ay lumalaki hanggang $ 11,739. Gawin itong 60 taon at makakakuha ka ng $ 30,448. Maglagay ng isa pang paraan, ang isang mamumuhunan na gaganapin sa loob ng 60 taon ay nakaranas ng higit sa 61% ng kanyang akumulasyon ng yaman sa huling 10 taon na panahon, na kinakatawan lamang 16.7% ng oras ng paghawak.
Sa ilang antas, mayroong isang elemento ng swerte na kasangkot dito. Ang pinakamagandang bagay na maaari mong gawin para sa iyong net worth ay 1.) simulan ang compounding maaga, 2.) gumamit ng mga shelter ng buwis sa iyong kalamangan, at 3.) mabuhay ng isang mahabang, mahabang panahon. Ang pagkakaiba sa pagitan ng isang taong namamatay sa 65 at 95 ay napakalaking. Ito ay isang karagdagang 30 taon sa ibabaw ng isang produktibong buhay, na nagiging sanhi ng mga numero ng portfolio upang makakuha ng ilang mga double-take teritoryo. Pag-aalaga sa iyong sarili, paghihigpit sa iyong mga calorie kaya hindi ka sobra sa timbang, regular na ehersisyo, pagbisita sa isang doktor para sa hindi bababa sa taunang checkup, pag-aalaga ng iyong mga ngipin, pagtulog sa disiplinadong iskedyul, pagbawas ng stress mula sa iyong buhay ... bukod sa pagdudulot sa iyo upang maging mas masaya at pakiramdam ng mas mahusay, ang mga ito ay kabilang sa mga pinakamahalagang gawain sa iyong adyenda kung nais mong maging isang mahusay na mamumuhunan.
Upang matuto nang higit pa tungkol sa lakas ng pag-compound, basahin ang Pay for Retirement na may Cup of Coffee at Egg McMuffin . Sa maliit na halaga lamang, ang oras ay maaaring maging kahit na ang pinakamaliit na mga kabuuan sa mga treelyong kayamanan.
Final Thoughts On Emulating the Best of Investing Strategy ni Anne Scheiber
Ang dakilang bagay tungkol sa Anne Scheibers ng mundo ay hindi lahat sila ay natatangi, hindi bababa sa hindi sa Estados Unidos. Hindi ito kumukuha ng antas ng henyo na IQ, isang mayayamang pamilya, o labis na suwerte upang bumuo ng malubhang, maraming antas ng yaman na maaaring magbago ng iyong buhay. Sa halip, ito ay tungkol sa pagkuha ng iyong mga kamay sa produktibong mga ari- arian - pagmamay - ari ng mga pusta sa mga kumpanya na sumisigaw ng higit pa at mas maraming pera para sa iyo - at ipapaalam sa kanila gawin ang kanilang mga bagay. Ito ay tungkol sa pagbuo ng iyong pinansiyal na mga gawain nang matalino upang ang isang solong kalamidad o pag-crash ng stock market ay hindi makapinsala sa iyo kahit gaano masama ang hitsura nito sa papel. Ito ay tungkol sa pagkilala sa mga panganib at pagliit ng mga ito hangga't makakaya mo.
Sa madaling salita, hindi ito nangangailangan ng maraming mabigat na pag-aangat. Sa halip, kinukuha mo ang puwersa ng kalikasan; isang bagay na likas sa uniberso mismo at nakikinabang mula dito. Ang mga namumuhunan ay ginagawang mas mahirap kaysa ito.