Ano ang Gagawin Gamit ang Cash mula sa isang 401 (k) o IRA Rollover
Kapag gumagawa ng isang desisyon na ilipat ang isang kwalipikadong plano sa pagreretiro, ang pagkuha ng isang pamamahagi ng lump ay kadalasang isa sa hindi bababa sa tatlong mga pagpipilian, kabilang ang isang rollover, bahagyang pamamahagi o pagpapanatili ng benepisyo sa kasalukuyang account nang walang katiyakan o hangga't pinapayagan ng tagapag-alaga ng plano o account .
Kahulugan ng Lump Sum Distribution
Kadalasan, pagdating sa isang pamamahagi kung saan maaaring may mga kahihinatnan sa buwis, maaaring matalino na matutunan ang kahulugan at panuntunan direkta sa website ng Internal Revenue Service, IRS.gov. Narito ang kahulugan ng IRS ng pamamahagi ng lump-sum:
Ang pamamahagi ng lump-sum ay ang pamamahagi o pagbabayad, sa loob ng isang taon ng buwis, ng buong balanse ng kalahok ng plano mula sa lahat ng mga kwalipikadong pensyon ng tagapag-empleyo, pagbabahagi ng kita, o mga plano sa stock bonus. Ang lahat ng mga account ng kalahok sa ilalim ng kwalipikadong pensyon ng tagapag-empleyo, pagbabahagi ng kita, o stock bonus plan ay dapat ipamahagi upang maging pamamahagi ng lump-sum.
Pagpipilian sa Pamamahagi ng Lump Sum: Ano ang Gagawin (at Hindi Ginagawa) Gamit ang Iyong Cash
Sa simpleng mga termino, ang pamamahagi ng lump sum ay maaaring inilarawan bilang "cashing out" ng isang 401 (k) na plano. Ang mga indibidwal ay nahaharap sa desisyon kung ano ang gagawin sa pamamahagi na iyon - dalhin ito sa anyo ng cash (tingnan ang maaaring bayaran sa iyo, ang indibidwal) o dalhin ito sa anyo ng isang rollover (tingnan ang nakasulat sa iyong bagong IRA custodian para sa iyo).
Ang pinakamahusay na paraan upang mai-frame ang desisyon na ito ay magsimula sa kung ano ang hindi dapat gawin sa iyong mahusay na nakuha at mahusay na naka-save na pera plano sa pagreretiro.
Kung maaari mong maiwasan ito, hindi mo nais na matanggap ang iyong pamamahagi sa anyo ng cash (suriin ang pwedeng bayaran sa iyo). Siyempre, ang desisyon ng kung ano ang gagawin sa iyong pera ay sa iyo ngunit kapag nakatanggap ka ng isang lump sum sa cash, nangangahulugan ito na nawala mo ang kanais-nais na paggamot sa buwis sa mga pagreretiro sa pagreretiro.
Sa iba't ibang salita, ang pamamahagi ay maaaring pabuwisin . Ito ay dahil ang iyong 401 (k) na mga kontribusyon, sa karamihan ng mga kaso, ay ibinawas mula sa iyong mga paycheck sa isang batayang pre-tax - hindi sila kailanman binubuwisan. Halimbawa, kung ang iyong 401 (k) na balanse ay $ 10,000 (ipagpalagay na nakamit mo ang 100% vesting o pagmamay-ari ng iyong benepisyo), at nagpasya kang "cash out" at kumuha ng tseke na babayaran sa iyo, ang halagang natatanggap mo ay makabuluhang mas mababa sa $ 10,000 pagkatapos ng mga buwis.
Sa karamihan ng mga kaso, 20% ng pamamahagi ng salapi ay ibibigay para sa mga pederal na buwis, na nag-iiwan sa iyo ng isang $ 8,000 na tseke. Depende sa iyong bracket ng buwis, maaari kang magkaroon ng higit pa sa mga buwis na lampas na! Halimbawa, kung nasa 25% na federal tax bracket, ang iyong kabuuang pederal na buwis ay $ 2,500 (25% ng $ 10,000). Makakatanggap ka ng $ 8,000 na tseke ngunit mananagot ka pa rin kay Uncle Sam $ 500.
Ang pinakamagandang bagay na maaari mong gawin sa iyong 401 (k) ay ang piliin ang pagpipiliang IRA rollover. Ito ay maaari pa ring maging teknikal na pamamahagi ng isang lump sum ngunit, sa halip na makatanggap ng tseke na pwedeng bayaran sa iyo, makakatanggap ka ng tseke na babayaran sa iyong IRA custodian. Halimbawa, kung magbubukas ka ng IRA na may mga Pamumuhunan sa Vanguard . Kapag natapos mo na ang trabaho sa iyong tagapag-empleyo, at natanggap mo ang iyong mga opsyon sa pamamahagi ng 401 (k), pipiliin mo ang opsyon na nagsasabing tulad ng, "Rollover to IRA" at ang tseke ay isusulat sa Vanguard Investments (hindi sa iyo).
Kung tapos na nang tama ang tseke ay sasabihin din FBO [ang iyong pangalan}. Ang ibig sabihin ng FBO ay "para sa kapakinabangan ng." Kapag ang rollover check ay maaaring bayaran sa tagapag-alaga (Pangunguna sa halimbawang ito), hindi ka makatanggap ng pera, na sa mga tuntunin ng accounting sa bangko ay hindi mo natanggap ang cash, at hindi ka nagbabayad ng buwis sa pamamahagi.
Pinakamabuting Daan upang Mamuhunan ng Lump Sum Cash
Sa sandaling dumating ang iyong rollover distribution check sa iyong IRA custodian, mayroon ka na ngayong cash sa iyong IRA na kailangang ipuhunan. Mayroon kang dalawang pangunahing mga pagpipilian: 1) Namumuhunan ito nang sabay-sabay o 2) Mamuhunan ito sa mga palugit sa loob ng ilang tagal ng panahon. Kung nais mong i-invest ito nang sabay-sabay, nais mong maging maingat sa pag-iba-ibahin (kumalat ang panganib sa maraming iba't ibang mga pamumuhunan) at bumuo ng isang portfolio ng mga mutual funds .
Kung nais mong mabawasan ang panganib sa merkado , maaari mong bayaran ang average na gastos sa iyong napiling mga pondo sa isa't isa sa pamamagitan ng pamumuhunan ng isang hanay na halaga ng dolyar bawat buwan sa loob ng ilang tagal ng panahon, tulad ng 12 buwan.
Sa ganitong paraan, kung ang merkado ay bumaguin nang malaki, makakabili ka ng ilang pagbabahagi sa mas mataas na presyo at ang ilang pagbabahagi sa mas mababang mga presyo. Lalo na gumagana ang DCA kapag ang mga presyo ay mataas at inaasahan na mahulog. Gayunpaman, ito ay hindi marunong para sa karamihan ng mga mamumuhunan na subukan ang tiyempo ng merkado .
Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.