Ang mga Bond ng Savings ay isa sa mga pinakalumang at pinakamadaling maunawaan ang mga pamumuhunan na inaalok ng Gobyerno ng Estados Unidos. Ang mga ito ay itinuturing na isang "accrual" na uri ng pamumuhunan, na nangangahulugan na ang kanilang halaga ay nagdaragdag sa paglipas ng panahon.
Serye EE Bonds ay binili sa kalahati ng kanilang mga halaga ng kapanahunan at dahan-dahan taasan patungo sa na halaga. Ang Mga Bond ng Serye ko ay binili sa mga denominasyon na $ 50 hanggang $ 10,000, at dahan-dahang lumalaki sa halaga ayon sa umiiral na mga rate ng interes.
Ang gobyerno, bilang isang insentibo sa pagbili ng mga Serye EE at mga bono ko, ay nagpapahintulot sa paglago ng halaga na maging exempt mula sa Federal at estado na pagbubuwis kung pinalabas at ginagamit upang magbayad ng mga gastusin sa kolehiyo.
01 Pangkalahatang-ideya ng US Savings Bonds bilang isang College Savings Vehicle
Ang mga panukalang-batas ng EE at ako ay dapat isaalang-alang ng mga indibiduwal na nakakatugon sa ilan o lahat ng mga sumusunod na pamantayan:
- Mas gusto nila ang kaligtasan at pagiging simple ng Mga Bono ng Savings sa ibabaw ng panganib at kumplikado ng iba pang mga pamumuhunan at mga uri ng account.
- Sila ay nasiyahan sa isang taunang rate ng return sa hanay ng 4-6%.
- Ang mga ito ay nasa pinakamataas na mga bracket ng buwis sa Federal at estado.
- Maaari lamang silang mamuhunan ng mas maliliit na halaga sa mga irregular na agwat.
- Gusto nilang panatilihin ang pagmamay-ari ng asset hanggang sa magpasiya na gamitin ito.
02 Mga Bentahe at Disadvantages ng Paggamit ng Mga Bono sa Savings ng US para sa Savings ng College
Mga Potensyal na Bentahe:
Ang pagbili ng mga Bond ng US Savings (Serye EE o I) ay isa sa mga pinakasimpleng paraan upang magtabi ng pera para sa kolehiyo. Hindi na kailangang magbukas ng isang account sa isang institusyong pinansyal, kumpletuhin ang kumplikadong gawaing papel, o magsaliksik at pamahalaan ang mga opsyon sa pamumuhunan. Dagdag dito, ang hinaharap na halaga ng Mga Bono ng Savings, lalo na ang mga Bond ng EE Series, ay napakadaling tantyahin.Ang mga Bond ng Savings ay makukuha sa mga maliliit na denominasyon at maaaring mabili para sa kasing dami ng $ 25 sa isang pagkakataon.
Ang interes sa mga bono na ito ay ganap na hindi pinahihintulutan mula sa mga buwis sa kita ng Pederal at estado kapag ginagamit para sa mga kwalipikadong gastusin sa kolehiyo, na gumagawa ng mga ito na mapagkumpitensya sa mas mataas na pagbabayad, ngunit ang mga nababayaran na mga pamumuhunan.
Mga Potensyal na Disadvantages:
Ang pinakamalaking kawalan, na sa pangkalahatan ay ang kaso sa anumang mas mataas na antas ng kaligtasan at pagiging simple, ay isang mas mababang rate ng return. Sa pamamagitan ng isang makasaysayang rate ng pagbalik sa pagitan ng 4-6% taun-taon, ang matagumpay na mga pamumuhunan sa pamilihan ng pamilihan ay madaling mapalawak ang Mga Bono ng Savings ng US sa pamamagitan ng dobleng.Ang isa pang kawalan, ay ang exemption mula sa pagbabayad ng mga buwis sa gastusin sa kolehiyo ay mas limitado kaysa sa ilan sa iba pang mga account sa savings sa kolehiyo. Serye EE at ako bono ay lamang exempt mula sa pagbubuwis kapag ginagamit para sa pagtuturo (hindi kuwarto, board, o mga libro), at magagamit lamang para sa mga nagbabayad ng buwis na ang kita ay mas mababa kaysa sa ilang mga halaga.
03 Mga Pagpipilian sa Pamumuhunan at Mga Benepisyo sa Buwis para sa Mga Bono ng Savings ng US
Mga Opsyon sa Pamumuhunan:
Ang mga rate ng Savings Bonds ay inihayag tuwing Mayo at ika-1 ng Nobyembre, at kinakalkula gamit ang isang karaniwang formula. Ang mga Umiiral na Serye ng EE Bonds ay hindi nagbabago ng kanilang mga rate habang inihayag ang mga bagong rate. Ginagawa ko ang mga Bond ng Serye.Ang rate para sa Serye EE Bonds ay 90% ng average na rate para sa 5-taong Tala sa Treasury sa nakalipas na anim na buwan.
Ang rate para sa Mga Bond ng Serye I ay isang kumbinasyon ng isang paunang natukoy na fixed rate ng return at isang adjustment para sa inflation sa nakaraang anim na buwan.
Mga Benepisyo sa Buwis:
Ang pangunahing benepisyo sa buwis para sa mga may hawak ng US Savings Bonds ay ang exemption mula sa pagbabayad ng buwis sa kita sa interes at paglago sa halaga, kung ginagamit para sa kwalipikadong pagtuturo. Sa pamamagitan ng disenyo, ang mga EE at I Bonds Series ay din na ipinagpaliban ng buwis bawat taon hanggang sa sila ay mapalabas.Ang exemption na ito mula sa buwis sa kita sa paglago ng mga bonong ito ay nagpapalakas sa kanila sa iba pang mga mas mataas na nagbabayad, ngunit maaaring ipagkakaloob na mga bono, na gaganapin sa labas ng iba pang mga account sa kolehiyo.
Halimbawa, ang isang bono mula sa isang korporasyon ay nagbabayad ng 5% taun-taon, ngunit ay ganap na mabubuwisan sa isang Federal rate na 25% at isang rate ng estado na 5%. Pagkatapos mabayaran ang buwis bawat taon, sa isang rate ng 30%, ang bono ay magbubunga ng isang netong kita pagkatapos ng buwis na 3.5%.
Kung ang isang US Savings Bond ay nakakakuha lamang ng 4%, ngunit hindi kailanman mabubuwisan dahil ito ay gagamitin para sa pag-aaral sa kolehiyo, malinaw na nakaka-outperform ang buwis na maaaring pabuwisin.
Upang maging kuwalipikado para sa hindi bababa sa isang bahagyang exemption mula sa pagbubuwis sa interes, ang may-ari ay kailangang magkaroon ng kita sa ilalim ng $ 78,100 kung single, o $ 124,700 kung kasal.
04 Karapat-dapat na Mga Gastusin at Epekto sa Tulong sa Pananalapi para sa Mga Bono sa Savings ng US
Mga Karapat-dapat na Gastusin:
Ang mga EE at I Savings Bonds Series ay maaari lamang makatanggap ng exemption sa pagbubuwis sa kita para sa mga halaga na ginamit upang magbayad para sa matrikula sa mga kolehiyo, unibersidad, at bokasyonal na pamagat ng Title IV.Ang room, board, at mga libro ay hindi sakop sa ilalim ng exemption. Ang mga withdrawal para sa mga halagang ito ay sasailalim sa normal na buwis sa kita.