Mga Rate ng Bangko at Ekonomiya
Ang mga kondisyon ng ekonomiya ang pinakamahalagang kadahilanan sa mga interes ng bangko sa bangko. Kung kumita ka ng maraming o kaunti ay depende sa mga rate sa mundo sa kabuuan.
Sa karamihan ng bahagi, ang mga rate ng interes sa bangko ay sumusunod sa ibang mga rate. Kapag ang mga rate na "out doon" ay mababa, hindi ka makakakuha ng marami sa iyong mga matitipid sa bangko; kapag ang mga rate ng interes sa pangkalahatang pagtaas, sundin ang mga rate ng bangko.
Ang mga rate ay pinakamababang sa mabagal na panahon ng ekonomiya. Hindi gaanong demand para sa pera, kaya hindi ka gagantimpalaan para sa pagpasa nito sa iyong bangko. Walang isang linya ng mga customer na matalo sa pinto ng bangko na humihingi ng mga pautang. Ang bangko ay masaya na kunin ang iyong pera, ngunit hindi nila magagawa ang dami nito, kaya binabayaran ka nila ng mababang rate.
Iba't ibang Bangko, Iba't ibang Rate
Karamihan sa mga rate ng interes sa bangko ay nasa parehong antas, ngunit tiyak na magkakaroon ng mga pagkakaiba. Ang ilang mga bangko ay nagbabayad ng higit sa iba para sa parehong produkto (tulad ng mga account ng savings, halimbawa). Ito ay hindi pangkaraniwan upang makahanap ng pagkakaiba ng 1 % APY o higit pa sa pagitan ng mga bangko, at maaaring magdagdag ng up.
Bakit ang ilang mga interes sa bangko ay mas mataas kaysa sa iba? Ang mga bangko ay nagpapataas ng mga rate kapag nais nilang mangalap ng pera.
Kung kailangan nila upang makakuha ng mga deposito sa pinto, ang isang mataas na rate sa savings account ay makakakuha ng pera. Kung sa kabilang banda, hindi nila kailangan ang cash, maaari nilang panatilihing mas mababa ang mga rate.
Ang mga bangko ay may iba't ibang pamamaraan upang makakuha ng pera . Ang ilan ay tumatanggap ng mga deposito at ipahiram sa kanila, habang ang iba ay nagsasagawa ng mas maraming diskarte (kita ng kita at mga bayad mula sa iba pang mga serbisyo tulad ng mga credit card at mababa negosyo).
Depende sa ekonomiya - posibleng ang lokal na ekonomiya para sa maliliit na bangko at mga unyon ng kredito - makikita mo na ang mga "paghiram at pagpapahiram" ng mga bangko ay nagbabago ng mga rate ng pagbabago ng mga pangangailangan ng kanilang mga customer.
Mahalaga rin ang kaayusan ng organisasyon. Ang ilang mga bangko ay may mga shareholder na hinihiling na ang bangko ay lumago (at / o magbabahagi ng kita sa mga shareholder), at mahirap para sa mga bangko na magbayad ng mataas na rate sa mga depositor. Gayunpaman, ang ilan sa mga bangko ay nakakatipid lamang kung ano ang kailangan nilang bayaran ang mga panukalang-batas at ibahagi ang natitirang bahagi ng kita (mula sa mga pautang, mga bayarin sa ATM , atbp) sa mga may hawak ng account. Ang mga maliliit na bangko at mga unyon ng kredito ay malamang na magkasya sa huli na modelo.
Makakuha ng Mas Maraming Mga Baybayin ng Interes ng Bangko
Ano ang maaari mong gawin upang makuha ang pinakamahusay na mga rate ? Kung ang mga rate, sa pangkalahatan, ay mababa, hindi ka maaaring magagawa ng malaki upang baguhin ang ekonomiya - ngunit maaari kang maghanap ng mga rate sa mas mataas na dulo ng hanay ng mga rate na magagamit.
Una, malaman kung o hindi ang halaga ng iyong oras upang habulin ang mas mataas na mga rate ng interes sa bangko. Karamihan sa mga tao ay hindi nangangailangan ng pinakamataas na rate sa labas (o kahit na isang pinakamataas na sampung porsiyento). Gawin ang matematika at alamin kung magkano ang kakikita mo kung kailangan mong lumipat sa mga bangko, at tandaan na ang iyong pera ay maaaring "idle" - hindi kumikita ng interes - habang inililipat mo ito sa paligid.
Kung kailangan mong kumita ng higit pa, mamili sa paligid. Magsimula sa pamamagitan ng pagsisiyasat ng kahit isa sa bawat sumusunod na institusyon:
- Tradisyunal na malalaking bangko
- Mas maliit na mga bangko sa komunidad
- Mga online na bangko
- Unyon ng credit
Habang naglalakad ka, hanapin ang "mga espesyal." Kapag nais ng mga bangko na magtipon ng mga asset, madalas silang maglalagay ng mga patalastas sa mga lokal na pahayagan, billboard, at iba pang media. Ang mga rate na na-advertise nila ay hindi maaaring tumagal magpakailanman, ngunit alam mo na gagawin mo ang OK - hindi bababa sa ilang sandali. Ang mga website at mga forum na nakatuon sa "mga deal" ay isang magandang lugar upang suriin, kabilang ang:
- Slickdeals.net
Sa wakas, kausapin ang mga tauhan sa maliliit na bangko at mga unyon ng kredito kung mayroon kang mahahalagang asset. Tanungin kung ano ang maaari nilang mag-alok kung dalhin mo ang iyong mga deposito sa kanila - ang presidente ng institusyon ay maaaring bumaba sa bulwagan, at maaari kang makakuha ng magandang alok sa lugar. Isaalang-alang kung gaano katagal mong mai-lock ang mga asset, at tanungin kung ano ang maaari nilang mag-alok para sa isang 12 o 36 na buwan na pangako.
Kung nakita mo ang iyong sarili na naghahanap sa mga institusyon na hindi ka pamilyar, siguraduhin na ang mga ito ay FDIC nakaseguro (o isinegurong NCUSIF kung ito ay isang credit union ). Posible na kumita nang higit pa sa pamamagitan ng pagkuha ng karagdagang panganib, ngunit maaaring hindi iyon ang iyong interesado.