Pag-akumulasyon: Walang Mga Pagdagdag, Walang Pagkakasunud-sunod ng Return Risk
Ipagpalagay na namuhunan ka ng $ 100,000 noong 1996, sa S & P 500 Index.
Nasa ibaba ang index returns.
- 1996 23.10%
- 1997 33.40%
- 1998 28.60%
- 1999 21.0%
- 2000 -9.10%
- 2001 -11.90%
- 2002 -22.10%
- 2003 28.70%
- 2004 10.90%
- 2005 4.90%
Ang iyong $ 100,000 ay lumago sa $ 238,673. Hindi masama. Ang iyong $ 100,000 ay nakuha lamang sa isang 9% na taunang rate ng return. Ngayon ipagpalagay na ang mga pagbabalik na ipinakita sa itaas ay naganap sa kabaligtaran (tulad ng ipinapakita sa ibaba sa artikulong ito) .... napunta ka sa parehong halaga ng pera: $ 238,673. Ang pagkakasunud-sunod kung saan ang mga pagbalik ay walang epekto sa iyong kinalabasan kung hindi ka regular na namumuhunan (pagbili ng mga pamumuhunan) o regular na pag-withdraw (nagbebenta ng mga pamumuhunan).
Pag-withdraw ng Kita at Pagkuha ng Parehong Pagbabalik
Ngayon ipagpalagay na, sa halip na sa senaryo sa itaas na nagretiro ka noong 1996. Nag-invest ka $ 100,000 sa S & P 500 Index, at nag-withdraw ka ng $ 6,000 sa dulo ng bawat taon. Sa loob ng sampung taon, nakatanggap ka ng $ 60,000 na kita at mayroon kang $ 162,548 ng prinsipal na natitira. Idagdag ang dalawang iyon at makakakuha ka ng $ 222,548.
Muli, nakuha mo ang higit sa isang 9% rate ng return.
Ang mga Return ay nangyayari sa Opposite Order
Ngayon, ipagpalagay na nagretiro ka noong 1996, namumuhunan ka sa parehong $ 100,000 at gumuhit ng 6,000 sa isang taon - ngunit ang mga nagbalik na nakalista sa itaas ay nangyari sa eksaktong tapat na pagkakasunud-sunod, tulad ng ipinapakita sa ibaba.
- 1996 4.90%
- 1997 10.90%
- 1998 28.70%
- 1999 -22.1%
- 2000 -11.90%
- 2001 -9.10%
- 2002 21.0 %%
- 2003 28.60%
- 2004 33.4 %%
- 2005 23.10%
(Ang mga karagdagang data ng pagbalik ay magagamit sa makasaysayang return ng merkado .)
Sa sandaling ikaw ay nag-withdraw ng kita ang pagbabago sa pagkakasunud-sunod kung saan ang mga nagbalik na naganap ay nakakaapekto sa iyo. Ngayon sa katapusan ng sampung taon, nakatanggap ka ng $ 60,000 na kita at may $ 125,691 na natitira. Idagdag ang dalawang magkasama at makakakuha ka ng $ 185,691. Katumbas ito sa tungkol sa isang 7.80% rate ng return. Hindi masama, ngunit hindi kasing ganda ng $ 222,548 na natanggap mo kung ang mga nagbalik ay nangyari sa iba pang mga paraan sa paligid.
Sa iyong mga taon ng pagreretiro, kung ang isang mataas na proporsiyon ng mga negatibong pagbalik ay nagaganap sa mga simulang taon ng iyong pagreretiro, magkakaroon ito ng pangmatagalang negatibong epekto at bawasan ang halaga ng kita na maaari mong bawiin sa iyong buhay. Ito ay tinatawag na sequence of returns na panganib.
Kapag nagretiro, dahil kailangan mong magbenta ng mga pamumuhunan sa pana-panahon upang suportahan ang iyong mga pangangailangan sa daloy ng salapi, kung ang mga negatibong pagbabalik ay nagaganap muna, magtapos ka na nagbebenta ng ilang mga pananatili, at sa gayon ay binabawasan ang namamahagi na pagmamay-ari mo na magagamit upang makibahagi sa mga nagaganap na positibo babalik.
Ang Pagkakasunud-sunod ng Panganib Ay Medyo Tulad ng Dollar Gastos sa Pag-average sa Baliktarin
Ang isang pagkakasunod-sunod ng nagbabalik na panganib ay medyo kabaligtaran ng pag- average ng gastos sa dolyar .
Sa pamamagitan ng dolyar na averaging gastos kang regular na mamumuhunan at bumili ng mas maraming pagbabahagi kapag ang mga pamumuhunan ay down (kung saan ang isang negatibong pagkakasunod-sunod ng mga nagbalik na maaga sa mga gawa sa iyong benepisyo habang bumili ka ng mas maraming pagbabahagi). Ngunit kapag nakakuha ka ng kita, regular na nagbebenta ka, hindi pagbili. Kailangan mong magkaroon ng isang plano sa lugar upang tiyakin na hindi ka sapilitang magbenta ng masyadong maraming pagbabahagi kapag ang mga pamumuhunan ay down.
Pagprotekta sa Iyong Sarili Mula sa Panganib na Pagkakasunud-sunod
Dahil sa pagkakasunod-sunod ng panganib na plugging isang simpleng rate ng pagbabalik sa isang online na tool sa pagpaplano ng pagreretiro ay hindi isang epektibong paraan upang magplano para sa pagreretiro. Ipinagpapalagay ng online na tool na kikitain mo ang parehong pagbabalik bawat taon. Ang isang portfolio ay hindi gumagana sa ganoong paraan. Maaari mong mamuhunan ang eksaktong parehong paraan at sa loob ng isang dalawampung taon na panahon maaari kang kumita ng 10% plus returns, at sa isang magkakaibang dalawampung taong tagal ng panahon ay makakakuha ka ng 4% returns.
Ang average na pagbalik ay hindi gumagana. Half ang oras na babalik ay mas mababa sa average. Gusto mo ba ng isang plano sa pagreretiro na gumagana lamang sa kalahati ng oras? Ang isang mas mahusay na opsyon kaysa sa paggamit ng mga average ay ang paggamit ng mas mababang return sa iyong pagpaplano; isang bagay na nagpapakita ng ilan sa mga pinakamasamang dekada sa nakaraan. Sa ganitong paraan kung nakakuha ka ng masamang pagkakasunod-sunod (masamang ekonomiya) na iyong pinlano para dito.
Ang pagkakaroon ng isang disiplinadong proseso ng pamumuhunan sa lugar ay maaari ring makatulong na pamahalaan ang pagkakasunod-sunod ng panganib. Ang Mga Panuntunan sa Rate ng Pag-withdraw para sa Paglikha ng Retirement Income ay nagbibigay ng anim na patnubay na maaari mong gamitin upang makatulong na ayusin ang iyong mga withdrawals habang ikaw ay pupunta. Ang isa pang pagpipilian ay ang paggamit ng mga pamumuhunan na nagbibigay ng garantisadong kita. 7 Mga paraan upang Bumuo ng isang Sahig ng Garantisadong Pagreretiro na Kita ay magbibigay sa iyo ng ilang mga ideya kung paano papalapit ito.
Maaari ka ring lumikha ng isang hagdan na portfolio ng bono upang ang bawat taon ng isang bono ay matupad upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa daloy ng salapi (masasakop mo ang unang 5 hanggang 10 taon na halaga ng cash flow na kailangan). Sa ganitong paraan, ang natitirang bahagi ng iyong portfolio ay maaaring maging sa mga equities at ang equity portion na ito ay nasa kakanyahan pa rin sa yugto ng akumulasyon - maaari kang pumili upang anihin ang mga natamo mula dito upang bumili ng higit pang mga bono sa mga taon sa panahon o pagkatapos ng malakas na pagbabalik ng stock market.
Ang pinakamainam na bagay na maaari mong gawin ay maunawaan na ang lahat ng mga pagpipilian ay may kaugnayan sa kalakalan sa pagitan ng panganib at pagbabalik. Bumuo ng isang planong kita sa pagreretiro , sundin ang isang disiplinadong diskarte ng oras, at planuhin ang ilang kakayahang umangkop.