Mga Aral sa Tunay na Buhay mula sa Tagapangulo ng McDuck Enterprises
Ang nakabitin sa dingding na malapit sa desk sa isa sa aking mga opisina ay isang magandang limitadong work na edisyon na tinatawag na "Mapaniwalayan ng mga Kayamanan" sa pamamagitan ng sikat na comic book artist Carl Barks. Sa loob nito, ang Scrooge McDuck, ang kanyang pamangking lalaki na si Donald, at ang kanyang mga grandnephews na si Huey, Dewey, at Lewy ay sumusukat sa kalaliman ng mga ginto at treasurer sa pera bin. Tulad ng pagtingin ko mula sa ulat ng pamumuhunan sa harap ko noong panahong iyon, madalas kong iniisip ang mga aral na itinuro sa akin ni Uncle Scrooge; mga bagay na napaka bahagi ng enterprise na binubuo ko ngayon at ang paraan ng paghawak ng aking mga pamumuhunan.
Maaaring mukhang hindi kinaiba sa mga hindi nakakilala sa akin, ngunit natural na si McDuck ay isa sa mga bayani ng pagkabata ko. Bilang isang taong ipinanganak sa isang pamilya sa gitna ng klase, alam ko na nahulog ito sa akin upang bumuo ng isang kapalaran kung magkakaroon ako ng isa; kahit na ang panalo sa loterya ay may maliit na apela dahil hindi ito nakakaramdam ng kikitain o karapat-dapat (ang aking mga magulang ay nagtrabaho ng labis na mahirap at na-instilled sa bawat isa sa mga bata ). Habang pinag-aralan ko si Peter Lynch, Warren Buffett , Charlie Munger , Ben Graham , at ang natitira sa mga dakilang tao, si Scrooge ay hindi maaaring hindi pumasok sa pinagsamang balangkas na naging estilo ng pamumuhunan ko. Ito ay bahagyang ang mga aralin na natutunan ko mula sa kanya na nagpapahintulot sa akin na pumunta mula sa isang upstart na walang kabisera at maliit na karanasan na nagtatrabaho mula sa isang maliit na silid ng aklatan na may mga ulat ng Value Line, isang Bic ballpoint at isang pad ng papel sa aking kasalukuyang sitwasyon na may gintong-rim na china , pinong fountain pen, at isang sistema ng pananaliksik na on-demand na nagpapahintulot sa akin na subaybayan ang aking mga pangako mula sa ginhawa ng isang santuario na puno ng sining.
Narito ang ilan sa mga aralin na natutunan ko mula sa Richest Duck sa Mundo. Umaasa ako na tutulungan ka nila na itayo ang iyong kayamanan , tulad ng pagtulong nila sa akin.
Gamitin ang Power of Trickle Back Economics
Ang kuripot ay hindi naniniwala sa ekonomiya ng "trickle down" ni Reagan. Naniniwala siya sa isang bagay na tinatawag na "trickle back" economics.
Tulad ng isang website na nagpapaliwanag sa teorya, "Kapag (Scrooge) nagbabayad ang kanyang mga kamag-anak ang kanilang mga sahod ng tatlumpung sentimo bawat oras na alam niya na gagamitin nila ang pera upang bumili ng matangkad, mahina sodas sa pinakamalapit na soda fountain. Pagkatapos, ang mga tao sa soda fountain ay gagamitin ang pera upang bumili ng mas maraming mga sangkap sa pabrika ng kemikal, at ang mga pabrika ng kemikal ay bibili ng mga sangkap mula sa mga pabrika ng karbon tar - at sino ang nagmamay-ari ng mga pabrika ng karbon tar? Uncle Scrooge! Sa oras na ang tatlumpung sentimo ay tumalikod sa Uncle Scrooge lumaki sila sa animnapung sentimo. "
Sa aking sariling buhay, ito ay ginagamit sa pamamagitan ng paglikha ng espesyalidad na site ng e-commerce na nagbebenta ng personalized na damit. Ang aking pamilya ay may-ari ng pabrika ng pabrika na nagsisilbing isa sa mga pangunahing vendor ng kumpanya kaya kapag nag-order kami ng mga order at binayaran para sa gastos ng mga kalakal na ibinebenta , ang pera ay ipinadala mula sa e-commerce na grupo, na aming pag-aari, sa factory, isang hiwalay na negosyo na pagmamay-ari din namin! Upang patunayan ang halaga ng teorya na ito, ibinukod namin ang mga pondo sa pabrika sa isang brokerage account kung saan ito ay ginamit upang bumili ng mga stock, bono, at mutual na pondo . Isipin ito bilang isang kumpanya tulad ng Berkshire Hathaway pagkakaroon ng Nebraska Furniture Mart bumili ng seguro ng kotse nito mula sa GEICO at nagbebenta ng mga Candies Tingnan sa loob ng tindahan, kahit na sa isang mas maliit na sukat.
Pag-aralan, at pagkatapos ay Pagsisiyasat ng Pagsasamantala, Pagsuplay at Demand
Sa isang klasikong istorya, ang isang kalamidad ay nagdulot ng pera sa Uncle Scrooge upang sabog ang malawak na bukas at magpainit ng pera sa mga mamamayan ng Duckburg. Ang biglaang paghahanap ng kanilang sarili ay hindi kapani-paniwala na mayaman, ang mga ordinaryong tao ay nagbigay ng kanilang mga trabaho sa araw at sa halip ay nagtipon ng mas maraming ingat-yaman hangga't maaari. Sarado ang mga restawran, inabandona ng mga pulis ang kanilang mga post, ang mga guro ay nagpunta sa bakasyon, at ang mga gusali ng opisina ay naiwang.
Unflustered, kinuha ni McDuck ang kanyang mga kamag-aral na mga kamag-anak (na matalino na natanto na ang bayan ay humihip ng kanilang pamana) sa isang sakahan sa labas ng lungsod. Hindi nauunawaan kung bakit ang Scrooge ay hindi emosyonal o nabalisa, pinanatiling sinusubukan nilang mapabilib sa kanilang tiyuhin ang kalikasan ng emerhensiya. Hindi sila binigyan ng pansin, iniutos niya sa kanila na tulungan siya na kunin ang ilang mga kagamitan at ang apat na nagsisimula sa mga binhi ng pagtahi.
Sa paglipas ng panahon, ang pag-aani ay nagsimulang lumago at ang namumungkat na pamilya ngayon ay namumuhay sa bukid.
Tiyak na sandaling handa ang mga pananim, ang bayan ay nawalan ng pagkain. Si Scrooge ay sumangguni sa kanyang mga pamangkin at ipinaliwanag na ngayon siya ang may-ari ng tanging supply ng prutas, gulay, at iba pang mga pagkain sa lugar, na nagpapahintulot sa kanya ng isang monopolyo sa mga kalakal na kinakailangan para sa kaligtasan. Magagawa niyang ipangalan ang kanyang presyo, sa anumang oras, nakuha ni McDuck ang kanyang buong kapalaran, habang tinuturuan ang mga lalaki ng isang hindi mabibili ng aral sa matapang na trabaho at ang pagsasamantala sa kurba ng suplay at demand.
Si Warren Buffett ay isang beses na ginawa ito napaka bagay sa kanyang personal na portfolio sa pamamagitan ng pagkuha ng tanso kapag ang supply at demand na relasyon got out ng balanse. Nang maglaon, inulit ni Berkshire Hathaway ang puhunan kapag nakuha nito ang isang napakalaking bahagi ng mga imbentaryo ng pilak sa mundo.
Dalhin ang Iyong Pamumuhunan sa Internasyonal
Sa halos bawat kuwento, si Uncle Scrooge ay nakakakuha ng salita mula sa kanyang pandaigdigang network ng mga negosyo o naglalakbay sa mundo upang makahanap ng mga bihirang mga treasurer at artifact. Sa kanyang mga unang araw, ginawa niya ang kanyang kapalaran sa malayong Yukon. Ang punto ay simple: Walang dahilan upang mag-aari lamang ng mga stock at mga asset sa Estados Unidos.
Ngayon, kung nagsisimula ka lang, hindi ito maaaring magkaroon ng maraming kahulugan upang simulan ang pagbili ng mga pandaigdigang stock. Gayunpaman, bilang isang mamumuhunan na halaga, maraming nasasabi para sa epektibong pagdoble sa bilang ng mga potensyal na undervalued stock na maaari mong makita sa pamamagitan ng pagtingin sa labas ng mga hangganan ng Amerika. Hindi na matagal na ang nakalipas, na-publish namin ang isang piraso na nagpapaliwanag kung paano ang karaniwang mamumuhunan ay maaaring bumili ng ADRs, maikli para sa Amerikanong mga Depository Receipt, na kung saan ay isang paraan upang makakuha ng mga stock sa mga banyagang palitan ng hindi umaalis sa ginhawa ng aming sariling bansa. Sa loob ng maraming taon, ako, pati na rin ang iba't ibang miyembro ng aking pamilya, ay namamahagi ng pondo ng Tweedy Browne Global Value.
Well Nabiling Ay Well Ibinenta
Ang lumang retail adage na "mahusay na binili ay mahusay na nabili" ay maaaring makita sa halos bawat deal ng negosyo kung saan ang kuripot kinuha bahagi (i-save, siyempre, para sa isang halip na open-auction auction na siya pumasok - Warren Buffett at Charlie Munger , siyempre , ay may matagal na binigyan ng babala na isang pagkakamali na pumunta sa mga iyon, subalit hindi dapat magkaroon ng payo ang McDuck).
Ito ang pangunahing saligan ng estilo ng pamumuhunan ni Ben Graham. Ang pagbalik mo ay tinutukoy ng presyo na iyong binayaran para sa isang asset (para sa karagdagang impormasyon tungkol dito, basahin ang Presyo ay Paramount ). Ang lahat ay pantay, mas mababa ang presyo na iyong binabayaran, mas mababa ang panganib. Ito ang pilosopiya na ginamit ni Rose Blumkin upang magtayo ng Nebraska Furniture Mart at gawing mayaman ang kanyang pamilya sa kabila ng hindi makapagbasa o makapagsulat.
Panatilihin ang Lubos na Lutang sa Lahat ng Panahon
Ito ay mataas ang posibilidad na ang Scrooge ay magtaas ng prinsipyo ng pagkatubig kasama ang kanyang pera bin. Sa ilang mga kuwento, gayunpaman, sinabi niya na ito ay lamang ang kapital na trabaho para sa kanyang mga negosyo sa pagpapatakbo. Kung ang General Electric, Exxon Mobile, o Berkshire Hathaway ay upang mapanatili ang kanilang kapital na kapital sa isang maihahambing na bin, malamang na ito ay tulad ng malaki, kaya marahil ang lahat ng mga pondo ay talagang walang iba kundi isang napakalaking corporate cash register.
Totoo at malinaw ang alituntunin: Ang mas malaki ang iyong pagkatubig , higit na kakayahang umangkop sa paggawa ng mga desisyon kabilang ang mga pamumuhunan. Maaari mong matugunan ang mga hindi inaasahang pangangailangan, tulad ng pag-aayos ng kotse o mga emerhensiyang pangkalusugan. Kung patuloy kang naka-strapped para sa mga pondo, maaaring hindi mo mapakinabangan kapag ang pagkakataon ay nagtatanghal ng sarili o, mas masahol pa, maaaring hindi ka makapag-financially makaligtas sa isang bagay na kung hindi man ay isang panandaliang blip. Gaano karaming mga tao ang natanggal sa pag-crash noong Oktubre 1987 dahil mas mataas ang mga ito kapag nawala ang mga merkado? Gayunpaman, sa pagtatapos ng taon, nakuha ng merkado ang lahat ng nawalang lupa. Para sa mga nawalan ng kanilang katarungan, hindi sila maaaring makilahok sa pagbawi at nabaybay nang buo at kumpletong pagkawasak.
Alalahanin ang mga salita ni Warren Buffett : Dapat mong pamahalaan ang mabuti at maging perpektong kontento sa iyong mga pamumuhunan kung ang stock market ay isasara sa loob ng limang taon. Ang mga tao ay madalas na nakalimutan na ang matagal na pagsasara ng stock market ay hindi lamang posible, sila ay nangyari sa nakaraan. Hindi mo dapat mangailangan ng mga pondo sa iyong mga account sa pamumuhunan upang mabuhay. Kung nakatira ka ng mga dividend , isaalang-alang ang pagkakaroon ng mga namamahagi na direktang nakarehistro sa ahente ng paglilipat o pinapanatili ang mga sertipiko sa isang ligtas na kahon ng deposito upang ang mga tseke ng mga dibidendo ay ipapadala sa iyo nang direkta mula sa mga kumpanya, na iniiwan mo nang hindi nasaktan hangga't ang mga kumpanya kung saan mayroon kang isang pagmamay-ari taya patuloy na gumawa ng kanilang mga regular na pagbabayad dividend (para sa karagdagang impormasyon basahin ang Lahat ng Tungkol sa Dividends upang makita kung paano sila ay itinatag, na nagpasiya kung ano ang binabayaran sa shareholders, at marami pang iba).
Panatilihin ang Emergency, Nakatagong Mga Taglay
Minsan, nagkakamali ang mga bagay. Ito ay kahila-hilakbot, ito sucks, ngunit ito ay bahagi ng buhay. Isa sa mga bagay na nag-iingat sa Scrooge ay mayaman na siya ay madalas na may isang backup, lihim na mapagkukunan ng yaman na kung saan walang alam. Sa isang kuwento, nakapagbalik siya sa kanyang paghahabol sa Yukon, na nalalaman na nalihim niyang inilibing ang ginto doon upang magbigay ng upstart capital kung siya ay nalampasan o kailangan ng mga pondo sa emerhensiya .
May malaking karunungan ito. Maraming mas madali ang pag-back up sa iyong mga paa kung mayroon kang ilang tulong. Ito ay isa sa mga kadahilanan na kadalasan ay isang pagkakamali na mag-tap sa mga account sa pagreretiro kapag nakakuha ka ng mga kahirapan sa pananalapi. Hindi lamang kayo ay magbabayad ng napakalaking buwis at maagang pagbayad ng bayad , ngunit kung pinilit mong ipahayag ang pagkabangkarote, na-wiped mo ang iyong pang-matagalang kabisera. Sa maraming pagkakataon, hahayaan ka ng isang korte na panatilihin ang iyong mga pondo sa pagreretiro , paglalagay ng mga ito sa kabila ng pagkilala ng mga nagpapautang. Bakit sa mundo gusto mong kunin ang mga ito sa labas ng account at gumawa ng mga ito makatarungang laro? Dapat mong isipin ang pagtatanggol upang protektahan ang iyong sarili.
Mamuhunan sa Iyong Sarili sa pamamagitan ng Learning New Skills
Isinulat ko ang ilang mga artikulo sa kapangyarihan ng pangunahing konsepto na ito. Sinabi ni Buffett na maraming beses na ang iyong mga kasanayan ay kung ano ang talagang mahalaga dahil kahit na ang ekonomiya, o mas masahol pa, ang pera ng iyong sariling bansa ay wala na, ang isang siruhano ng puso ay maaari pa ring magbayad ng sapat na para sa kanyang mga serbisyo upang magtapos sa tuktok na dulo ng chart ng pamamahagi ng kayamanan.
Sa isang kuwento, ang Tralla La, Scrooge ay nailigtas ng isang miyembro ng Cathaway, isang sinaunang lipunan. Nakapagsalita siya sa kanilang wika dahil nalaman niya ito nang siya ay isang mamimili ng yumari sa Tibet. May kaunting pagdududa sa isip ko na kung nabubuhay pa si McDuck ngayon, malalaman niya ang Mandarin at magagawang magsagawa ng negosyo sa malayong Silangan na lubos na nalalaman na sa pamamagitan ng 2050, ang ekonomiya ng Tsina ay dapat na halos dalawang beses ang laki ng Estados Unidos '.
Sa aking sariling buhay, ito ang prinsipyong ito na nagdulot sa akin na dumalo sa University sa isang scholarship sa musika, nag-aaral ng klasikal na pagganap ng boses (opera). Kasama ng pagkakalantad sa Aleman, Pranses, at Italyano, ang mga taon ko ay pilosopiya, accounting, piano, kasaysayan, pananalapi, agham pampulitika, at iba pang mga makataong tao na nagbigay sa akin ng mas malawak na pananaw sa mundo. Ang ilang mga tao na natanto na ang mga mahusay na mamumuhunan ay ginawa din ang parehong bagay - Peter Lynch ay isang pilosopiya major, Alan Greenspan-aral clarinet sa Juilliard bago pagpunta sa NYU para sa economics, at Ben Graham ay inaalok ng isang posisyon sa tatlong iba't ibang mga kagawaran sa Columbia dahil sa kanyang malawak na kaalaman sa mga classics.
Pag-iba-iba ng Iyong Asset at Mga Stream ng Kita!
Sa isang kuwento, ang Seven Cities of Cibola, Scrooge ay nagbukas na may isang pagmamasid: "Mga langis ng langis, mga tren, mga mina ng ginto , sakahan, pabrika, steamship, sinehan - Gumawa ako ng pera sa halos bawat negosyo na nasa lupa!" Ang mayordomo ay tumugon, "Tama iyon, Mr. McDuck! Mayroon kang mga sawmills, mga tindahan, mga istasyon ng radyo - "at patuloy na Scrooge," canneries, fisheries, horse horses, at mga pahayagan! "
Ito ay isang pangkaraniwang tema sa mahusay na mga kumpanya tulad ng Berkshire Hathaway at General Electric. Insurance, kendi, kasangkapan, pahayagan, bangko, materyales sa konstruksiyon, sheet metal, mabibili na mga mahalagang papel, at mga alahas ... mga wind turbine, mga ilaw na bombilya, mga medikal na scanner ... ang listahan ay napupunta, at sa. Ang lahat ay pantay, ang isang kapalaran ay mas ligtas kung ito ay nai-back sa pamamagitan ng parehong mga diversification sa mga asset at stream ng kita. Ang pinaka-kapaki-pakinabang na kabayo at kumpanya ng maraming sasakyan sa Estados Unidos ay napunta sa ilalim kung hindi pa nila pinalawak sa iba pang mga industriya habang ang sasakyan ay tumaas sa katanyagan.
Siyempre, ito ay marahas, sa pamamagitan ng pagnanais ng Scrooge para sa pagiging simple. "Kailangan kong makarating sa ilang mga simpleng negosyo na maaari kong tumakbo sa sarili kong mga kamay!" Binanggit niya ang parehong kuwento. Ibinabahagi ni Buffett ang parehong pilosopiya (basahin ang KISS - Panatilihin itong Simple Stupid para sa karagdagang impormasyon sa konsepto na ito).
Magkaroon ng Kasayahan
Mayroong isang pangunahing batas na madalas na binabalewala ng mga negosyante: Siya na ang pinaka-masaya, na may pinakamaraming disiplina, ay malamang na magtapos sa pinakamatagumpay. Sinasabi ni Donald Trump ang tungkol sa pag-iibigan. Sinabi niya sa kanyang mga anak na kung ang lahat ay pantay, ang guy na may pinakamaraming simbuyo ng damdamin ay mananalo. Ang dahilan? Hindi ito gumagana. Siya ay pupunta rito, araw araw-araw, ginagawa ang iniibig niya. Natutunan mo ang lahat tungkol dito sa 10 Mga Lihim ng Kapitalistang Klase - Kung Paano ang Pinakamayamang 0.9% ng mga Amerikano Nagkaroon ng Iyon Way .
Sa aking sariling buhay, maaari kong sabihin sa iyo na wala akong mas gugustuhin kaysa sa pag-aararo sa aking paraan sa pamamagitan ng isang tumpok ng mga ulat ng stock at pagkuha ng pagbabahagi ng murang mga negosyo. Ito ay tulad ng isang tunay na buhay na bersyon ng Monopolyo kung saan ang aking akademiko at intelektwal na pagtugis ng halaga ay gagantimpalaan ng mga dolyar na nagsisilbing isang scorecard. Para sa ilang mga tao, ang pagtawag na ito ay maaaring sining, o paglilinis, o journalism, o pag-aayos ng floral. Ang punto ay, iba para sa lahat. Ngunit kung maaari mong mahanap ang isang paraan upang gawin kung ano ang iyong pag-ibig sa iyong trabaho, malamang na ikaw ay pagpunta sa end up ng maaga ng laro. May mga tao na literal na gumagawa ng daan-daang libong dolyar na naglalaro ng mga video game nang propesyonal!
Panatilihin ang Iyong Integridad sa Lahat ng Panahon at Anuman ang Gastos
Ang paggawa ng pera ay hindi mo ginagawang mas mahalaga kaysa ibang tao. Hindi ito kinakailangang gawing mas matalino o marunong ka. Ang pagkuha ng kabisera sa lahat ng mga gastos ay isang mahinang bargain. Hindi, sa ilalim ng anumang mga kondisyon, ibenta ang iyong integridad, o lumabag sa iyong etika, upang gumawa ng ilang dagdag na dolyar (o kahit na ilang dagdag na bilyon).
Ang pinakamahusay na pagsubok na narinig ko tungkol sa kung paano sundin ang patakaran na ito ay inireseta ng Warren Buffett. Sinabi niya na ang bawat isa sa atin ay dapat mamuhay sa ating buhay na ang susunod na araw, ang lahat ng aming mga aksyon ay nasa harap na pahina ng pahayagan ng aming bayan, upang mabasa ng aming mga kaibigan, kapantay, kasamahan, pastor, guro ng paaralan, mga magulang, mga kapatid , at iba pa, na may kuwento na isinulat ng isang kritikal, ngunit makatarungan, walang kinikilingan na reporter. Iyon ay magbabago sa paraan ng pag-uugali mo sa iyong sarili.
Bumili ng mga Asset na Bumubuo ng Cash o Panatilihin ang Halaga
Sa wakas, kung pupuntahan mo ang paggastos ng pera, gawin ito sa mga bagay na makakabuo ng pinakamaraming cash o na gagawin, sa pinakamaliit, panatilihin ang kanilang halaga. Sa aking sariling kaso, ako ay nagtatayo ng Carl Barks at Scrooge McDuck art collection na, sa ibang araw, ay magiging matibay. Mayroon akong mga bihirang mga libro, isang koleksyon ng mga pinong mga instrumento sa pagsulat, at napakagandang magagandang kasangkapan.
Ang temang ito ay inilarawan sa mga aklat na Pinakamabentang Ang Millionaire Next Door at The Millionaire Mind , na nagpakita sa mga tao na ang average na multi-milyonaryo ng Amerikano ay madalas na nagdulot ng mas lumang kotse ngunit may pinakamagagaling na kasangkapan. Iyon ay dahil ang mga tao na nais na bumuo ng kanilang net nagkakahalaga ng focus sa isang bagay na tinatawag na gastos ng buhay cycle. Kung bumili ka ng isang piraso ng mas murang mga kasangkapan na mapapahamak kapag ikaw ay nag-spill ng isang tasa ng kape dito, o isang pares ng $ 200 na sapatos na pang-tennis na mababagsak sa isang taon, magkakaroon sila ng higit na gastos sa bawat paggamit kaysa sa isang maihahambing na talahanayan o pares ng mga sapatos na nagkakahalaga ng limang beses na mas malaki. Ito ay kontra-intuitive.
Upang maging tulad ng Scrooge, huwag mag-squander ang iyong pera sa mga bagay na mawawalan ng halaga. Maghanap ng isang halo ng mga item na masisiyahan ka, magbigay sa iyo ng utility, at pahalagahan sa isang rate na mas mataas kaysa sa implasyon. Sa wakas, makakakuha ka ng kasiyahan ng paggasta at mga benepisyo ng pamumuhunan. Maaari itong gawin sa masigasig na pag-aaral, pagkuha ng pasyente, at disiplinadong pagpapatupad.
Karagdagang informasiyon
Ang artikulong ito ay bahagi ng aming Paano Kumuha ng Rich gabay para sa mga bagong mamumuhunan. Para sa karagdagang impormasyon kung paano kontrolin ang iyong mga pananalapi, bumuo ng passive income , kontrolin ang iyong utang, at maging independiyenteng pinansyal, basahin ang Paano Kumuha ng Rich - Isang Gabay sa Pagkuha ng Rich .