Ang Ultimate Guide sa Car Insurance
Maraming aspeto sa seguro ng kotse, dapat itong maging isang semestre-long class requirement sa high school. Halos bawat driver sa US ay hinihiling ng batas na bumili ng seguro sa kotse, subalit maraming hindi alam kung paano ito gumagana. Ano ang takip nito? Magkano iyan? Bakit ito nagkakahalaga? Paano ka mag-file ng claim? Ang mga tanong sa seguro ng kotse ay halos walang katapusang. Mahalaga na matutunan ang mga pangunahing kaalaman mula sa isang matalinong pinagmulan.
I-save ang iyong sarili ng ilang oras at pera sa pamamagitan ng pag-aaral sa seguro ng kotse at tanungin ang mga tanong ng iyong ahente sa iyong mga nakamamanghang pagmamaneho.
Mga Uri ng Saklaw
Pananagutan : Ang pangunahing pagsaklaw sa anumang patakaran sa seguro sa auto ay ang pananagutan. Nagbibigay ito ng saklaw para sa kapag nasasaktan ang nakasegurong sasakyan sa ibang tao. Ang coverage ay karaniwang nakasulat sa iyong pahina ng deklarasyon bilang 25/50/10. Ang unang numero (25) ay nangangahulugang hanggang $ 25,000 ay maaaring mabayaran sa isang solong taong nasugatan sa isang aksidente. Ang ikalawang numero (50) ay nangangahulugang hanggang $ 50,000 ay maaaring mabayaran sa isang aksidente na sumasakit sa maraming tao. Ang ikatlong numero (10) ay tumutukoy sa pinsala sa ari-arian na nangangahulugan ng hanggang $ 10,000 na saklaw para sa pinsala na ginawa sa ari-arian ng ibang tao.
Pinsala sa Ari-arian : Pinsala ng isang ari-arian ng isang tao sa iyong kotse? Kailangan mo ng coverage ng pinsala sa ari-arian upang masakop ang mga pinsala. Sinasaklaw lamang ng pinsala sa ari-arian ang pinsala sa iba. Maaari itong maging anumang bagay mula sa turfed lawn sa mga kotse upang bantayan ang daang-bakal o mailbox. Hindi ito babayaran kung mapinsala mo ang iyong sariling ari-arian.
PIP at Med Pay: Dalawang uri ng medikal na coverage ang magagamit sa ilang mga estado, habang ang iba ay inaalok lamang ng isa.
Ang PIP, ang proteksyon sa personal na pinsala, ay kinakailangan sa mga walang kasalanan na estado. Nagbibigay ito ng mas malawak na proteksyon kumpara sa med pay. Magbibigay ito ng coverage para sa mga gastos sa medikal, nawawalang sahod, kahit na mga extra tulad ng pag-aalaga ng damuhan kung hindi mo na maisagawa ang gawain sa iyong sarili.
Sinasakop ng Med pay ang mga pinsala ng mga pasahero ng saklaw na sasakyan. Kadalasan ay limitado ito sa $ 25,000 ng coverage o mas mababa. Hindi mahalaga kung sino ang may kasalanan upang magbayad ito. Hindi ito dapat gamitin bilang isang kapalit para sa segurong pangkalusugan dahil magbabayad lamang ito para sa mga pinsala na naganap sa isang aksidente sa sasakyan.
Comprehensive (Bukod sa banggaan): Ito ay isa sa mga pinakamahusay na magagamit na mga pagpipilian sa seguro ng kotse.
Madalas itong binabayaran para sa sarili nito. Ang anumang pisikal na pinsala na maaaring mangyari sa iyong sasakyan maliban sa isang banggaan ay sakop dito. Ang isa sa mga pinaka-karaniwang claim ay pinsala sa windshield. Ang pagpapalit ng isang windshield ay maaaring makakuha ng pricey at komprehensibong coverage ay makakakuha ng iyong chips puno ng libre. Ang buong kapalit ng windshield ay madalas na nag-aatas sa iyo na bayaran ang iyong deductible ngunit pinapayagan ka ng ilang mga kumpanya na magdala ng zero deductible para lang sa salamin.
Ang komprehensibong sumasaklaw sa isang mahabang listahan ng iba pang mga uri ng pinsala. Ang mga bagay na tulad ng yelo, baha, buhawi, lahat ay sakop kung bumili ka ng komprehensibo. Ang paghagupit ng usa, apoy, pagnanakaw, paninira, at pagbagsak ng punungkahoy at pagpasok ng sasakyan ay sakop lahat sa ilalim ng komprehensibo.
Banggaan : Ang banggaan ay kapag ang isang sasakyan ay gumagalaw at pinindot ang isang bagay. Maaaring ito ay isang mailbox, guard rail, isa pang sasakyan, o anumang iba pang walang buhay na bagay.
Roadside Assistance : Ito ay isang malamlam, ngunit madalas na abot-kayang. Maaari itong magbayad para sa sarili sa halip mabilis. Ang ilang mga patakaran ay nagpapahintulot para sa pagsakop lamang para sa isang paghatak, habang ang iba ay sumasaklaw sa lockout, tumalon, at tumatakbo sa labas ng gas.
Car Rental : Ang pagkakaroon ng access sa isang rental car pagkatapos ng isang claim ay mahalaga sa maraming mga driver na walang backup na sasakyan. Ang ilang mga carrier ng seguro ay awtomatikong dumating na may isang maliit na halaga ng coverage kung ang iyong sasakyan ay nasa isang saklaw na aksidente. Kung hindi, kakailanganin mong idagdag ang pagsakop sa iyong patakaran.
Insurance sa Seguro : May utang pa ba sa kung ano ang halaga ng iyong sasakyan? Saklaw ng seguro ang pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng iyong sasakyan at kung ano ang iyong utang sa kaganapan ng isang kabuuang claim ng pagkawala. Ang mga pagkakataon na magkaroon ng kabuuang pagkawala ng aksidente ay hindi lubos na malamang. Na kung saan ay ginagawang mas mura ang coverage.
Deductibles
Ang isang deductible ay ang halaga ng pera na binabayaran mo sa bulsa pagkatapos ng isang claim upang makuha ang iyong sasakyan na repaired. Kung mas mataas ang iyong deductible, mas mababa ang iyong gastos sa seguro sa kotse. Deductibles panatilihin ang seguro medyo abot-kayang. Ang mga deductibles ay nagpipigil sa mga tao na magsampa ng mga claim para sa mga mababang gastos sa pag-aayos. Inirerekomenda na gamitin ang seguro ng kotse para sa mga pangunahing gastos at hindi para sa mga menor de edad.
Marka ng mga Kadahilanan
Edad: Marahil alam mo na, ang edad ay isang kadahilanan.
Ang bagong driver ay nagbabayad ng pinakamaraming. Ang ilang mga carrier ng seguro ay unti-unting binababa ang kanilang rate bilang mga edad ng pagmamaneho. Ang edad 25 ay ang magic carrier ng edad ng edad na itinuturing na ang simula ng talampas sa mga rating na batay sa edad. Bilang isang edad sa pagmamaneho sa mga yugto sa buhay sa huli, ang mga rate ay kadalasang nagsisimula sa pagtaas. Ang isang 75-taong-gulang na tsuper ay maaaring singilin ng mga rate ng mataas na bilang isang bagong lisensyadong tinedyer.
Sasakyan: Oo kung anong kotse ang iyong pinapalakas ang gumagawa ng lahat ng pagkakaiba. Maraming sasakyan ang pipiliin at bawat isa ay bibigyan ng ibang rate ng iyong carrier ng seguro ng kotse. Sa sandaling pumili ka ng isang klase, ang rate ay hindi mag-iba ng mas maraming. Isipin ang mga minivans at SUVs para sa mga cheapest rates at magarbong sports cars at hybrids bilang ang pinakamahal na insure.
Pagmamaneho Record: Ang pinakamahusay na mga driver makakuha ng pinakamahusay na mga rate. Ang isang malinis na rekord ng pagmamaneho ay gumagawa ng malaking pagkakaiba. Kahit isang tiket sa loob ng tatlong taon ay maaaring dagdagan ang iyong rate. Ang mga pangunahing paglabag tulad ng isang DUI o hindi nagmamaneho ay madalas na mananatili sa iyong rekord sa loob ng limang taon. Maaari kang makakuha ng maramihang mga tiket sa pagbaybay sa parehong rate bilang isang taong may DUI.
Rekord ng Seguro: Ang isang rekord ng seguro ay tumutukoy sa isang iba't ibang mga bagay. Ang isa ay ang iyong naunang saklaw ng seguro ng kotse. Kapag namimili ka para sa seguro ng kotse ikaw ay magiging karapat-dapat para sa isang ginustong patakaran kung ikaw ay kasalukuyang may isang aktibong patakaran sa seguro ng kotse. Makakuha ka rin ng isang mas mahusay na rate kung nagdadala ka ng ginustong mga limitasyon ng pananagutan na 100/300 o sa itaas.
Ang ibang bahagi ng isang rekord ng seguro ay tumutukoy sa kung gaano karaming mga claim ang na-file. Ay ang mga aksidente sa-kasalanan? Ang mga aksidente sa fault ay maaaring mapataas ang iyong rate ng seguro ng kotse nang malaki. Ang mga surcharges ng aksidente ay kadalasang tumatagal ng tatlong taon. Kung nag-file ka ng dalawang aksidente sa loob ng tatlong taon, ang iyong carrier ng seguro ng kotse ay malamang na hindi na-renew ang iyong patakaran . Na madalas na nag-iiwan sa iyo ng tanging pagpipilian upang bumili ng seguro sa kotse sa pamamagitan ng isang high-risk na kompanya ng seguro.
Lokasyon: Kung saan ka nakatira ay kadalasang gumagawa ng pagkakaiba sa iyong rate ng seguro ng kotse. Sinusubaybayan ng mga claim ang aking mga carrier ng seguro at kung nakatira ka sa isang mataas na panganib na lugar, maaari itong maipakita sa iyong pagbabayad ng seguro sa kotse. Ang kahulugan ng isang lugar na may mataas na panganib ay nag-iiba. Ang isang mataas na panganib na lugar ay maaaring mangahulugan ng maraming aksidente ng usa o maraming pagnanakaw o iba pang uri ng pag-aangkin.
Edukasyon: Hindi karaniwang ginagamit ito bilang isang factor ng rating, ngunit ginagamit ito ng ilang mga carrier ng seguro. Tila, ang mga pag-aaral ay nagpakita ng mas mataas na pinag-aralan ng mga driver na mag-file ng mas kaunting mga claim
Credit Score: Halos bawat estado ay nagpapahintulot sa mga carrier ng seguro na gumamit ng mga marka ng credit bilang isang kadahilanan ng pag-rate sa pagtukoy ng premium ng seguro ng kotse. Kung mas mataas ang iyong credit score, mas mababa ang iyong rate ng seguro sa kotse. Maaari itong makaapekto kung magkano ang babayaran mo para sa seguro ng kotse. Ang credit check ay hindi nakakaapekto sa iyong credit score tulad ng pagbubukas ng isang bagong linya ng kredito. Ang mga carrier ng seguro ay may sarili nilang rating system na nagkakalkula kung anu-ano ang iyong kwalipikado upang ma-rate sa.
Kung naniniwala ka na ang iyong credit score ay napabuti kamakailan, hilingin ang iyong carrier ng seguro ng kotse upang i-double check ito. Kung may isang pagpapabuti na nakakaapekto sa iyong mga rate, madalas na bababa ang iyong rate kaagad. Palaging mahalaga na subaybayan ang iyong iskor sa kredito. Pananaliksik kung paano pagbutihin ang iyong credit score upang makakuha ka ng mas mahusay na mga rate sa parehong mga pautang sa kotse at seguro ng kotse.
May-ari ng Tahanan: May sariling tahanan? Ang isa sa mga pinakamahusay na diskuwento na magagamit sa isang patakaran sa seguro ng kotse ay isang diskuwentong multi-patakaran . Upang makuha ang diskwento dapat kang magkaroon ng higit sa isang patakaran sa seguro na may parehong carrier ng seguro. Ang pinakamagandang diskwento ay napupunta sa mga may-ari ng bahay dahil sila ay magiging karapat-dapat para sa parehong diskuwento ng multi-patakaran at isang homeowner discount. Muli itong lahat ay bumaba sa mga pag-aaral na ginawa ng mga kompanya ng seguro na ang pagtukoy ng mga claim ay mas madalas na isinampa ng mga driver na nagmamay-ari ng isang bahay.
Mga claim
Nagkaroon ba ng pinsala sa iyong sasakyan? Maaari kang magkaroon ng claim sa iyong mga kamay depende sa kung ano ang nangyari at kung ano ang saklaw mo sa iyong patakaran. Hindi kailanman masakit na mag-double check sa iyong ahente ng seguro upang makita kung ang iyong patakaran ay sumasaklaw sa pinsala.
Key Points Upang Tandaan Tungkol sa Car Insurance Claims
- Hindi saklaw ng seguro ng kotse ang mga problema sa mekanikal o pagpapanatili
- Ang mga claim sa kasalanan ay nagpapatakbo ng iyong seguro ng kotse
- Asahan na magbayad ng deductible
- Mahalaga ang komunikasyon sa iyong mga claim adjuster
Katunayan ng Seguro, Mga Batas sa Estado, at mga Parusa
Walang Kasalanan Batas ng Estado : Walang mga batas sa kasalanan ang maaaring maging lubhang nakalilito para sa maraming mga driver. Ang pamagat lamang ay walang kasalanan na humahantong sa mga tao sa maling konklusyon ng kung ano talaga ang tumutukoy nito. Walang kasalanan ay nangangahulugang hindi mahalaga kung sino ang kasalanan ng aksidente, ang iyong patakaran ay sumasaklaw sa iyo. Ang iyong patakaran ay sumasaklaw sa iyo kung ito ay kasalanan ng ibang tao. Sinasaklaw ka ng iyong patakaran kung ito ang iyong kasalanan. At ang walang kasalanan ay karaniwang tumutukoy sa medikal na coverage. Ang mga negatibong estado ay karaniwang nagsasagawa ng pinakamababang sapilitan ng seguro sa PIP. Sinasabi na ang mga walang-kasalanan na estado ay nagbabawas ng mga lawsuits at ang mga medikal na perang papel ay maaaring alagaan ng mas mabilis. Ngayon kung nakatira ka sa Michigan, walang-kasalanan ay hindi lamang sumangguni sa walang limitasyong medikal na kinakailangan sa saklaw nito kundi pati na rin ang saklaw ng pagkakabagsak. Basahin ang hanggang sa mga natatanging batas sa seguro ng kotse ng Michigan kung ikaw ay residente o pag-iisip ng paglipat.
Tort State Laws: Tort states hold sa fault driver na responsable para sa mga pinsala. Ang pinsala sa ari-arian ay magbabayad kapag nasira ang isang sasakyan o anumang iba pang uri ng ari-arian tulad ng isang mailbox o guard rail. Ang driver na walang kasalanan ay kailangang mag-file ng isang claim sa patakaran sa seguro ng kotse sa driver na may kasalanan.
Ano ang Katunayan ng Seguro? Ang katunayan ng seguro ng kotse ay isang espesyal na dokumento na ibinigay ng iyong kompanya ng seguro ng kotse na nagsasaad ng mga petsa na ang iyong patakaran sa seguro ng kotse ay aktibo. Ito ay magkakaroon ng pangalan ng nakaseguro, ang taon at ang modelo ng isineguro na sasakyan, ang VIN, at ang mga epektibong petsa ng patakaran na nakalista. Ito ay magkakaroon din ng pangalan ng kumpanya ng seguro at ang pangalan ng ahensiya ng seguro na nakalista. Maraming mga estado ang tumatanggap na ngayon ng mga electronic proofs ng seguro na ibinigay sa mga mobile device. Nabigong ipakita ang katibayan ng seguro ng kotse sa isang opisyal ng pulisya o DMV at maaari kang tumingin sa pagbabayad ng mabibigat na multa at marahil ay mawawala ang iyong lisensya.
Shopping para sa Car Insurance
Paghahambing ng Shopping: Hindi ka maaaring maayos na mamimili sa paligid para sa mga rate ng seguro ng kotse kung sa bawat ahensya na iyong nakuha sa iba't ibang coverage. Minsan hindi nila maitugma ang pagsakop nang eksakto, ngunit mahalaga na tiyakin na sila ay mas malapit hangga't maaari. Maghanap ng isang kopya ng iyong pahina ng deklarasyon, pagkatapos ay i-drop ito o i-email ito sa maraming iba't ibang mga ahensya ng seguro. Ang ahente ay maaaring pagkatapos ay subukan sa malapit hangga't maaari tumugma sa iyong kasalukuyang coverage at pa rin matalo ang presyo.
Kung Paano Madalas na Mamili: Ang dalas ng iyong tindahan para sa seguro ng kotse ay natatangi sa iyo. Kung mayroon kang isang magandang relasyon sa iyong ahente ng seguro at pagtitiwala sa kanila, maaaring mas mahusay na manatili sa isang lugar. Ang mga rate ay maaaring mag-iba kung minsan kahit na husto mula sa isang carrier ng seguro patungo sa isa pa. Ang pagbili ng bawat dalawa hanggang tatlong taon ay hindi masaktan. Ang isang benepisyo ng pagkakaroon ng iyong seguro sa pamamagitan ng isang independiyenteng ahensiya ng seguro ay na kapag nais mong hanapin ang isang mas mababang rate, maaari silang suriin sa iba pang mga provider ng seguro para sa iyo nang walang pangangailangan upang lumipat sa mga ahensya.
Mga diskwento
Ang isang mahabang listahan ng mga diskwento ay inaalok ng bawat car insurance carrier. Ang pinakamahusay na isama ang multi-kotse, multi-patakaran, credit score, at aksidente at paglabag sa libreng diskwento. Ang pinakamababang presyo ng seguro ng kotse ay nagpapatuloy sa mga driver na tumatanggap ng lahat ng mga diskwento at higit pa. Laging subukan na panatilihin ang lahat ng iyong mga insurable sa isang carrier ng seguro. Panatilihin ang iyong credit score bilang mataas hangga't maaari. At iwasan ang mga aksidente at mga paglabag sa trapiko sa lahat ng gastos.