Isang Diskarte sa Pamamahala ng Portfolio na Makatutulong sa Iyong Pangmatagalang Pagganap
Ang kalamangan na ito ay nagiging kapansin-pansin kapag hindi mo magamit ang mga shelter ng buwis tulad ng isang Roth IRA, Traditional IRA, o 401 (k) na plano . Sa pamamagitan ng paglalakad sa iyo sa pamamagitan ng isang hypothetical sitwasyon, Umaasa ako upang ilarawan ang mga numero sa mga detalyadong detalye upang mapagtanto mo na ang paggamit ng kalamangan na ito ay maaaring maging isang napakalakas na paraan upang makaipon ng karagdagang kayamanan sa iyong karera.
Pag-iisip ng Mga Buwis na Ipinagpaliban sa isang Mababang Gastos na Batayan sa Pamumuhunan bilang isang Interes na Pautang
Isipin na labinlimang taon na ang nakalilipas, bumili ka ng 10,000 pagbabahagi ng AutoZone para sa $ 26.00 bawat isa para sa kabuuang batayang gastos na $ 260,000. Nag-stuck ka sa mga sertipiko ng stock sa isang hanay ng mga arko at hindi tumingin sa mga ito dahil. Sinuri mo ang pahayagan at nakita na ang mga pagbabahagi ay sarado sa Biyernes sa $ 439.66. Ang iyong 10,000 namamahagi ngayon ay may halaga sa pamilihan na $ 4,396,600. Walang mga dividend na binayaran sa panahon ng pagpigil.
Ikaw ay nakaupo na ngayon sa $ 4,396,600, kung saan ang $ 260,000 ay kumakatawan sa iyong orihinal na pamumuhunan at $ 4,136,600 ay kumakatawan sa mga hindi nakamit na kabisera ng hindi nakabuo.
Kung naninirahan ka sa lugar ng Kansas City at ibenta ang iyong pagbabahagi, magkakaroon ka ng 15% na buwis sa Pederal na Pamahalaan at 6% na buwis sa Estado ng Missouri, na may kabuuan na 21%. Sa gayon, sa iyong $ 4,136,600 sa mga hindi nakabuo na mga natamo, ang $ 868,686 ay kumakatawan sa mga buwis na kailangan mong bayaran sa sandaling lilikasan mo ang iyong pagmamay-ari na taya sa retailer ng specialty.
Ang bantog na namumuhunan na binanggit ni Warren Buffett na ang tunay na pangmatagalang may-hawak ay dapat mag-isip ng $ 868,686 na ito bilang isang walang-interes na pautang mula sa mga pederal at pang-estado na mga pamahalaan. Hindi tulad ng ordinaryong utang, nakukuha mo ang benepisyo ng higit pang mga asset na nagtatrabaho para sa iyo ngunit wala kang mga buwanang pagbabayad, sinisingil ka ng walang gastos sa interes , at makakakuha ka upang magpasya kung kailan ang bayarin ay nararapat. Hangga't patuloy mong hawak ang iyong pagbabahagi, ikaw ay talagang nakakakuha ng $ 868,686 sa libreng pera na nagtatrabaho para sa iyo na mawawala kung magpasya kang baguhin ang mga upuan at ipalit ang iyong stock sa AutoZone para sa ibang kumpanya.
Kung ang AutoZone ay lumalaki sa isang average na 10% bawat taon para sa susunod na dekada, nangangahulugan ito na sa unang taon na nag-iisa, makakolekta ka ng halos isang dagdag na $ 87,000 sa yaman ng merkado na kung hindi man ay maaaring hindi ka nakuha sa pamamagitan lamang ng katotohanan ng kabutihan na Ang $ 868,686 ay namuhunan pa rin para sa iyong benepisyo. Ang mas mahabang hakbang na ito, nakakuha ka ng siklong ito na nagpapatibay ng yaman ng paglikha ng yaman na naglalagay ng mamimili at humawak ng mamumuhunan sa isang malaking kalamangan sa negosyante sa araw, sa kondisyon na ang mga kalakip na mga mahalagang papel ay nasa kalidad ng asul na maliit na tilad .
Ang Mga Buwis na Ipinagpaliban Makagagawa Ng Mas Maraming Makapangyarihang Maghawak ng Higit na Halaga ng Ari-arian kaysa sa Pagpalitin Ito para sa isang Di-napalaging Asset
Ito ay isa sa mga pangunahing dahilan kung bakit hindi mo nakikita ang mga mayayamang tao o matagumpay na mga tagapamahala ng portfolio na nagbebenta ng mga posisyon lamang upang maglipat sa isang stock na maaaring maging isang maliit na bit ng isang mas mahusay na pakikitungo.
Sabihin na may-ari ka ng $ 1,000,000 na halaga ng PepsiCo na binuo sa paglipas ng mga dekada. Ang batayang gastos mo ay $ 100,000. Ang ibig sabihin nito ay ang $ 900,000 ay kumakatawan sa isang hindi nakuha na kabisera. Sa iyong kaso, ang $ 189,000 sa mga ipinagpaliban na buwis ay isasagawa bilang isang offsetting pananagutan sa iyong balanse sheet . Ang iyong mga stock ng PepsiCo ay nakikihalubilo sa 20x na kita, o 5% na ani ng kita. Nangangahulugan iyon na ang iyong pagbawas ng kita ng Pepsi bawat taon ay $ 50,000.
Ngayon isipin ang Coca-Cola trades sa 17x lamang kita na may parehong inaasahang paglago rate at dividend payout. Iyon ay isang kita na ani ng 5.88%, na 17.6% higit pa kaysa sa PepsiCo ay nag-aalok sa mga kamag-anak na termino, 0.88% higit pa sa absolute terms. Kung ang iyong buong $ 1,000,000 ay namuhunan sa Coke, ang iyong bahagi ng netong kita ay $ 58,800. Ang isang dagdag na $ 8,800 sa pinagbabatayan na mga kita ay hindi gaanong mahalaga.
Tulad ng alam mo sa ngayon, ito ay hindi na simple!
Patakbuhin natin ang matematika upang makita kung ano ang mangyayari kung ginawa mo ang switch. Ibinebenta mo ang iyong mga pagbabahagi ng PepsiCo at makita ang $ 1,000,000 sa cash sa iyong brokerage account . Kaagad mong na-trigger ang isang $ 189,000 Federal and state tax bill, umaalis sa iyo ng $ 811,000. Inilagay mo ang $ 811,000 na ito upang magtrabaho sa Coca-Cola sa isang 5.88% na ani ng kita, ibig sabihin ang iyong bahagi ng kita ay $ 47,687 bawat taon. Tulad ng kakaiba sa tunog, nawala mo ang $ 2,313 sa netong kita, o 4.6% ng kung ano ang hindi ka tuwirang nakabuo ng bawat taon, sa kabila ng pagbili ng isang asset na may mas mataas na anyo ng pagtingin.
Paano kaya mangyayari ang gayong bagay? Ang pagkawala ng kabisera kapag na-trigger mo ang ipinagpaliban na mga kita ng buwis sa capital ay nangangahulugan na ang mas kaunting pera ay nagtatrabaho para sa iyo. Sa sitwasyong ito, sapat na ang isang hit na lumampas ito sa benepisyo ng mas mataas na ani ng kita sa mas murang stock. Kaya ang moral ng kuwento: Sa sandaling ikaw ay itinatag at medyo mayaman, na itinayo mo ang iyong portfolio sa kasigasigan at pag-aalaga ng ilang sandali, ang paglipat sa pagitan ng kumpanya sa kumpanya sa isang nabubuwisang account ay maaaring maging isang mahusay na pangako na nagdudulot sa iyong mga resulta pagkatapos ng buwis. Sa mga bihirang kaso, maaari mo itong gawing mas mahina kaysa sa iyo kung hindi man ay sa kabila ng pagdudulot ng mas mataas na pahayag ng iyong pre-tax. Ito ang dahilan kung bakit ang nakaranas ng mga tagapamahala ng kayamanan ay nakatuon sa panukat na binibilang: Ang halaga ng mga surplus na nababagay sa panganib na nabuo bawat taon, net ng mga buwis at inflation, na ginawa ng iyong mga pamumuhunan.
Sa wakas, ang mga ipinagpaliban na buwis ay kumakatawan sa isang paraan ng pagkilos na may kaunting, kung mayroon man, sa mga kakulangan ng pagkilos. Ito ay isang puwersa na dapat mong isaalang-alang ang hindi bababa sa harnessing kung maaari mong iakma ang iyong pang-matagalang diskarte upang makinabang mula sa mga epekto nito.