Paano Ginagamit ng mga Creditors ang Average na Pang-araw-araw na Balanse Paraan
Ang karaniwang pang-araw-araw na paraan ng balanse ay isa sa limang magkakaibang paraan na maaaring kalkulahin ng issuer ng credit card ang mga singil sa pananalapi sa iyong credit card. Ang mga singil sa pananalapi ay kung paano ang singil ng iyong issuer ng credit card interes sa mga balanse na nagdadala sa iyo sa kabila ng panahon ng biyaya. Kung nagtataka ka kung ang iyong credit card issuer ay gumagamit ng average na pang-araw-araw na paraan ng balanse, suriin ang iyong credit card billing statement.
Ang average na pang-araw-araw na paraan ng balanse ay gumagamit ng average ng iyong balanse sa panahon ng cycle ng pagsingil na pinarami ng APR para sa balanse na iyon.
Ang iyong average na pang-araw-araw na balanse ay ang kabuuan ng iyong balanse sa bawat araw ng pagsingil na hinati sa bilang ng mga araw sa ikot ng pagsingil.
Narito ang pagkalkula para sa average na pang-araw-araw na paraan ng balanse: average na araw-araw na balanse * APR * araw sa cycle ng pagsingil / 365
Kinakalkula ang Average na Araw-araw na Balanse
Kung nais mong kalkulahin ang iyong sariling singil sa pananalapi, kailangan mong malaman ang balanse ng iyong credit card para sa bawat araw ng ikot ng pagsingil. Habang hindi ililista ng iyong credit card statement ang balanse ng credit card sa bawat araw, maaari mong gamitin ang iyong statement (o ang iyong online na log ng transaksyon) upang malaman ang balanse. Magsimula sa balanse sa simula ng ikot ng pagsingil. Pagkatapos, idagdag o ibawas mula sa balanse bawat araw mayroon kang bagong transaksyon.
Sabihin nating ang iyong APR ay 12% at ang iyong ikot ng pagsingil ay 25 araw ang haba.
Sinimulan mo ang cycle ng pagsingil na may balanse na $ 100. Sa Araw 4, gumawa ka ng $ 100 na pagbili. Sa Araw ng 20, ang isang $ 25 na pagbayad ay na-credit sa iyong account.
Ang iyong pang-araw-araw na balanse para sa bawat araw sa panahon ng cycle ng pagsingil ay magiging:
Araw 1 - 3: $ 100
Araw 4 - 20: $ 200 ($ 100 na pagbili)
Araw 20 - 25: $ 175 ($ 25 credit)
Upang makalkula ang iyong average na pang-araw-araw na balanse dapat mong buuin ang iyong balanse mula sa bawat araw sa ikot ng pagsingil (kahit na ang araw na ang iyong balanse ay hindi nagbago) at hatiin ang kabuuan ayon sa bilang ng mga araw sa ikot.
(Araw 1 Balanse + Araw 2 Balanse + Araw 3 Balanse ...) / bilang ng mga araw sa ikot ng pagsingil
$ 4575/25 = $ 183
Kinakalkula ang Average na Pang-araw-araw na Buwis sa Pagsingil sa Pananalapi
Ang pagkalkula ng average na pang-araw-araw na balanse ay ang pinakamahirap na bahagi. Mula doon, ikaw lamang ang dumami sa pamamagitan ng APR ng iyong credit card at bilang ng mga araw sa ikot ng pagsingil upang makalkula ang singil sa pananalapi.
Batay sa mga detalye na nakalista sa itaas, ang iyong singil sa pananalapi na gumagamit ng average na pang-araw-araw na paraan ng balanse ay magiging:
$ 183 * .12 * 25/365 = $ 1.50
Kung patuloy kang gumawa ng mga minimum na pagbabayad at walang karagdagang mga singil sa account na ito, magbabayad ka ng $ 18.00 sa mga singil sa pananalapi sa loob ng isang taon.
Bakit ba ang Siklo ng Pagsingil?
Ipinapahayag ng mga kompanya ng credit card ang iyong rate ng interes sa mga tuntunin ng isang taunang rate ng porsyento, o APR, upang gawing mas madali ang paghahambing ng iba't ibang mga credit card at mga pautang. Gayunpaman, hindi ka sinisingil ng interes sa isang taunang batayan. Pana-panahong sinisingil ng interes batay sa iyong ikot ng pagsingil. Kasama ang cycle ng pagsingil sa pagkalkula ng singil sa pananalapi na tinitiyak na ikaw ay sisingilin ng interes lamang para sa tiyak na tagal ng panahon.
Balanse sa Iba't ibang APRs
Kung mayroon kang mga balanse sa iba't ibang mga APR sa iyong credit card, ang singil sa pananalapi para sa mga balanse ay kinalkula nang hiwalay.
Halimbawa, magkakaroon ka ng singil sa pananalapi para sa mga pagbili, isa para sa mga paglilipat ng balanse, at isa para sa mga cash advances kung mayroon kang lahat ng mga balanse sa iyong credit card. Kaya, kung tinatalakay mo ang iyong sariling singil sa pananalapi, kakailanganin mong kalkulahin ang karaniwang pang-araw-araw na balanse nang hiwalay para sa bawat isa.