Depende sa kung paano pumunta ang mga bagay, ang pag-sign para sa utang na iyon ay maaaring makatulong o masaktan ang iyong mga marka ng credit. Siyempre, ang pinakamasama bagay na maaaring mangyari ay late na (o hindi nakuha) mga pagbabayad sa isang utang na iyong pinirmahan para sa.
Ang iyong Mga Ulat sa Credit
Kapag nag-co-sign ka, ang utang na iyon ay dapat lumitaw sa iyong mga credit report. Pagkatapos ng lahat, ikaw ay 100% na responsable sa pagbabayad ng utang - tulad ng taong iyong tinutulungan - kahit na hindi mo nais na gumawa ng anumang mga pagbabayad. Ang mga ulat sa credit ay tumutulong sa mga nagpapautang na maunawaan kung magkano ang posibleng dapat mong bayaran, at mayroong tunay na posibilidad na kailangan mong bayaran ang anumang mga pautang na iyong pinirmahan (ang may-utang ay maaaring maging responsable, ngunit mangyari ang mga bagay - pagkalugi ng trabaho, mga natural na sakuna, at ang mga aksidente sa sasakyan ay maaaring mag-alis ng kakayahan ng borrower na bayaran ito).
Ang potensyal na utang na ito ay maaaring maging mas mahirap para sa iyo na humiram.
Sinusuri ng mga marka ng credit ang ilang pamantayan, at maaapektuhan ang iyong mga marka kapag nag-co-sign ka. Halimbawa, ang kategoryang Halaga ng Mga Halaga sa iyong credit score ng FICO - na bumubuo ng 30% ng iyong iskor - ay tumitingin sa:
- Magkano ang iyong paghiram (kabuuan)
- Magkano ng iyong magagamit na credit na kasalukuyang ginagamit mo (mas mababa ang mas mahusay)
- Gaano karaming mga account na mayroon ka sa balanse (masyadong maraming mga credit card pautang ay maaaring maging masama)
- Kung magkano ang isang utang sa pag-install ay pautang pa rin (ang bagong pautang ay magkakaroon pa rin ng mataas na balanse)
Ang co-signing ay makakaapekto sa lahat ng mga salik na iyon - hindi kinakailangan sa isang mahusay na paraan. Kung mayroon kang matatag na kredito (halimbawa, nakuha mo ang isang marka ng FICO sa itaas 800 at mayroon kang mahusay na credit para sa mga taon), ang epekto ay maaaring minimal.
Subalit kung mayroon kang "manipis" na credit o hindi kailanman naitatag na credit gusto mong maging maingat. Sa gayon, ang co-signing para sa isang pautang ay makakatulong sa iyo buuin ang iyong kredito - tingnan sa ibaba.
Hindi imposibleng humiram pagkatapos mong mag-co-sign, ngunit binabawasan mo ang iyong kakayahan sa paghiram. Hinahalagahan ng mga nagpapahiram kung gaano ka malamang magbabayad batay sa maraming mga kadahilanan bilang karagdagan sa iyong credit score. Halimbawa, tinitingnan nila kung magkano ang iyong buwanang kita ay magagamit upang bayaran ang mga bagong pautang (ang iyong utang sa ratio ng kita ). Ang isang utang na iyong pinirmahan para sa ay babawasan ang pagtingin ng tagapagpahiram kung magkano ang iyong makakaya.
Ang magandang balita
Sa maliwanag na bahagi, ang co-signing para sa isang pautang ay makakatulong sa iyo na mapabuti ang iyong kredito. Ito ay totoo lalo na kung hindi ka na gumamit ng credit sa nakaraan o mayroon kang ilang mga negatibong item sa iyong credit history.
Kapag ang mga pautang ay nabayaran sa oras, ang iyong credit ay nagpapabuti. Ang pagiging nauugnay sa (at responsable para sa) isang pautang na matagumpay na mabayaran ay makakatulong lamang. Gayunpaman, kung mayroong anumang mga late payment - o kung ikaw at ang ibang (mga) borrower (s) ay default sa utang - babayaran mo ang presyo na kung ikaw ay tanging responsable para sa utang.
Ang isa pang paraan na ang co-signing ay tumutulong sa iyo na bumuo ng credit ay nasa kategorya ng Credit Mix ng iyong credit score ng FICO.
Habang ang kategoryang ito ay binubuo lamang ng 10% ng iyong iskor, ang bawat maliit na tumutulong. Tinitingnan ng kategorya ng Credit Mix kung anong uri ng mga pautang na iyong ginamit. Kung humiram ka lamang ng mga credit card (o co-sign para sa mga credit card account), hindi ka makakakuha ng maraming pagpapabuti. Ngunit kung ikaw ay nauugnay sa iba pang mga panustos na mga pautang tulad ng mga pautang sa auto at mga pautang sa bahay, mapapabuti mo ang halo ng mga account sa iyong mga ulat sa kredito - at iyan ay isang magandang bagay.
Ang pinaka importanteng bagay
Kung ang iyong pag-aalala ay tungkol sa pag-iwas sa pinsala sa iyong mga marka o pagpapabuti ng iyong kredito, ang pinakamahalagang bagay ay ang lahat ng pagbabayad ay makakakuha ng oras. Kung ikaw ay isang co-signer, ito ay napaka iyong negosyo (at ang iyong problema kung ito ay hindi mangyayari). Ang mga pagbabayad sa huli ay makapinsala sa magandang kredito at makabuluhang pagkaantala ng anumang tagumpay na mayroon ka sa pagbuo ng kredito.