Pag-unawa sa Paano 401 (k) Mga Limitasyon sa Trabaho
Ang Kongreso ng Estados Unidos, naiintindihan, ay naglalagay ng mga limitasyon sa halaga ng pera na maaari mong ibigay sa bawat taon. Kung hindi, ang isang taong may mataas na kita ay maaaring maglagay ng milyun-milyong dolyar sa kanilang 401 (k) na plano bawat taon, na nagkakahalaga ng malaking kita ng pamahalaan.
Sa pamamagitan ng paglalagay ng mga limitasyon sa mga kontribusyon, ang Kongreso ay maaaring matiyak na ito ay ang gitnang uri na pinakinabangang mula sa mga pakinabang sa buwis ng 401 (k) na mga plano.
Ang Tatlong Uri ng 401 (k) Mga Limitasyon sa Kontribusyon
Kinakalkula kung gaano karaming pera ang pinapayagan mong ilagay sa isang 401 (k) ay maaaring maging isang bit nakakalito. Bilang resulta, kailangan mong maging maingat na hindi dapat lumampas sa 401 (k) na mga limitasyon sa kontribusyon na may bisa sa anumang isang taon. Kung bakit ang mga limitasyon ay medyo mas kumplikado kaysa sa mga nasa Tradisyunal na IRA o Roth IRA ay ang katunayan na, para sa lahat ng mga layunin at layunin, mayroong tatlong iba't ibang mga uri ng mga limitasyon na inilagay sa iyong 401 (k) na mga kontribusyon.
- Ang Halimbawang Limitasyon sa Halimbawang 401 (k) ay kumakatawan sa halaga ng pera na maaaring mag-ambag ng may-ari ng 401 (k) account mula sa kanyang sariling paycheck. Sa 2018, ang bahaging ito ng 401 (k) na limitasyon ay nakatakda sa $ 18,500.
- Ang Catch-Up 401 (k) na Limitasyon ng Kontribusyon ay kumakatawan sa karagdagang pera na maaaring mag-ambag ng mga manggagawa na higit sa 50 taong gulang sa kanilang mga pagreretiro sa pagreretiro . Bilang ng 2018, ang figure na ito ay nakatakda sa $ 6,500. Kaya, ang isang tao 50 o higit pa ay maaaring magbigay ng $ 25,000.
- Karagdagang 401 (k) Mga Limitasyon sa Kontribusyon ay kumakatawan sa isang "catch all" rule. Talaga, ang grand total ng lahat ng mga elective deferral na kontribusyon, kasama ang mga kontribusyon sa catch-up, kasama ang anumang pera na idinagdag sa account ng employer sa pagtutugma ng mga pondo o mga sistema ng bonus, atbp. Ay hindi maaaring lumagpas sa mas kaunting ng 100% ng iyong kabayaran o $ 55,000 sa taong 2018.
Ang huling bit na iyon ay mahalaga. Mahalaga, nangangahulugan ito na kung ikaw ay mas mababa sa 50, ang pinakamaraming pera na maaari mong makuha sa isang 401 (k) sa anumang naibigay na taon ay $ 55,000. Ngayong iyon, $ 18,500 lamang ang maaaring makuha mula sa iyong sariling mga kontribusyon. Ang iba pang $ 36,500 ay dapat dumating mula sa iyong tagapag-empleyo. Napakakaunting mga tagapag-empleyo ay nag-aalok ng sapat na sapat na 401 (k) na mga pakete upang samantalahin ang mga ganitong uri ng mga limitasyon.
Ano ang Mangyayari Kung Lumampas ka sa 401 (k) Mga Limitasyon sa Kontribusyon?
Kung ikaw ay masuwerte upang ma- max out ang iyong 401 (k) na mga kontribusyon , maaari itong maging isang maliit na hamon upang matukoy kung magkano ang ilaan sa bawat buwan nang hindi inadvertently paglagay sa masyadong maraming. Ang pinakamadaling paraan ay gumawa ng $ 18,500 at hatiin ito sa pamamagitan ng iyong kabuuang kita. Iyon ay matukoy kung magkano, sa isang batayan ng porsyento, ay kukunin sa bawat paycheck at nakadirekta sa iyong 401 (k) na plano. Kung ang iyong kita ay napupunta sa loob ng taon, kakailanganin mong ayusin ang figure na ito nang naaayon.
Kung nag-ambag ka ng mas maraming pera sa iyong 401 (k) na account kaysa sa iyong pinahihintulutan, mayroon kang hanggang ika-15 ng Abril upang sabihin sa plano na ibalik ang cash sa iyo. Ang overpayment na ito ay tinutukoy sa labis na pagtanggi. Kung nakatanggap ka ng pagbawas sa buwis , kailangan mong ibalik ito sa pag-withdraw ng labis na pagtanggi ngunit hindi ka dapat sumailalim sa karagdagang 10% na paunang pagbawas ng parusa .
Responsibilidad mo na mahuli ang sobrang 401 (k) na mga kontribusyon, hindi ang iyong tagapag-empleyo. Kung hindi mo alisin ang labis bago ang deadline ng pag-file ng buwis sa taon kung saan ang error ay ginawa, haharapin mo ang mga matitigas na parusa, isang porma ng double taxation, at maaaring kahit na ang iyong buong plano sa pagreretiro ay muling naiuri bilang hindi karapat-dapat, na ay magkakaroon ng napakalawak na implikasyon sa pananalapi kung nagtayo ka ng isang disente na sukat na pugad ng pugad.
Ang 401 (k) Mga Limitasyon sa Pag-ambag ay Maaaring Magkaiba kung Ikaw ay Mataas na Tagapagpaganap
Kung kwalipikado ka bilang isang tinatawag na mataas na bayad na empleyado, na nangangahulugan ng paggawa ng higit sa $ 120,000 mula sa iyong tagapag-empleyo sa 2018, maaari kang magkaroon ng mas mababang 401 (k) na limitasyon kaysa sa iyong gagawin. Maaaring mangyari ito kung ang plano ng iyong tagapag-empleyo ay itinuturing na "nangungunang mabigat." Sa simpleng mga termino, ang isang plano ay itinuturing na "nangungunang mabigat" kung ang pinakamataas na kumikita ng kumpanya (sinumang kumikita ng higit sa $ 175,000) ay gumagawa ng higit sa 60% ng kabuuang mga kontribusyon.
Nais ng Kongreso na tiyakin na ang 401 (k) na mga plano ay hindi lamang ginagamit upang makinabang sa mas mataas na antas sa istraktura ng pamamahala.
Makipag-usap sa isang Specialist sa Pagreretiro, Abugado sa Buwis, Kwalipikadong Accountant, at / o Human Resources Kung May Mga Tanong
Ang mga alituntunin at regulasyon na nakapalibot sa mga plano sa pagreretiro ay sikat na kumplikado. Kung nagkamali ka, maaari itong saktan nang labis ang pananalapi ng iyong pamilya. Kung sa tingin mo ay maaaring nagawa mo ang isang bagay na mali, o nasa panganib na lumabag sa isa sa mga probisyon na namamahala sa iyong plano sa pagreretiro, makipag-usap sa mga tamang tao at makuha ang problema na malutas sa lalong madaling panahon.