Hindi Ito Laging Gumagawa ng Pagkakataon na Mag-ambag sa Max sa iyong 401 (k)
Pagdating sa pag-save para sa retirement isang pangkalahatang patnubay ay upang i-save, i-save, at i-save ang ilan pa.
Ang pagsasagawa ng mga kontribusyon sa isang 401 (k) o katulad na plano sa pagreretiro ay maaaring mukhang tulad ng isang walang-brainer na may maraming mga ulat na nagpapakita ng katotohanan na ang karamihan sa mga Amerikano ay hindi nararamdaman na ang mga ito ay nasa track upang matugunan ang kanilang mga layunin sa kita mamaya sa buhay. Sa katunayan, ang karamihan sa mga personal na eksperto sa pananalapi ay nagmumungkahi ng pag-save sa isang lugar sa pagitan ng 10 hanggang 20 porsiyento ng iyong kita sa buong iyong karera sa trabaho. Ang lahat ng ito ay nakatuon sa pagkuha sa iyo sa 80 porsiyento kapalit na benchmark ng kita.
Siyempre, ang mga ito ay mga huwaran lamang at ang iyong personal na plano sa pananalapi ay dapat na-maayos, personal .
Kapag dapat mong magbigay ng kontribusyon sa iyong 401 (k) na plano
Ang isang pinakamahusay na mungkahi sa pagsasagawa ay hindi bababa sa makatipid ng sapat upang makuha ang tugma ng iyong kumpanya kung ibinigay. Maraming mga sitwasyon kung saan ang pagpasok sa itaas at lampas sa pagtutugma ng kumpanya ay kinakailangan upang pondohan ang mga layunin sa pagreretiro. Sa 2018 ang maximum na halaga na maaari mong kontribusyon sa isang 401 (k) na plano ay $ 18,500 ($ 24,500 para sa edad na 50 o mas matanda).
Narito ang ilang mga pang-ekonomiyang milestones na kailangan upang maging sa lugar bago kontribusyon hangga't maaari sa iyong 401 (k):
- Mayroon kang hindi bababa sa 3 hanggang 6 na buwan ng mga pangunahing gastos sa pamumuhay na itinatabi sa isang emergency fund.
- Naalis mo ang mataas na interes ng credit card utang, personal na pautang, mga pautang sa kotse, atbp.
- Nasa track ka upang maabot ang mas maikli na mga layunin sa buhay sa pananalapi tulad ng pagkakaroon ng isang bata, pagbili ng bahay, o isa pang pangunahing pagbili.
- Mayroon kang sapat na coverage sa seguro sa buhay.
- Mayroon kang isang pormal na planong estate kabilang ang mga kalo at iba pang mga kritikal na dokumento (buhay na kalooban, kapangyarihan ng pangangalaga sa kalusugan ng abugado, pinagkakatiwalaan, atbp.).
- Ikaw ay nag-aambag hanggang sa maximum na halaga na posible sa iyong Health Savings Account (kung saklaw ng isang mataas na deductible planong pangkalusugan)
- Mayroon kang sapat na saklaw ng seguro sa kapansanan upang protektahan ka at ang iyong pamilya kung makaligtaan ka sa trabaho sa loob ng anim na buwan o higit pa.
- Kung ikaw ay papalapit sa pagreretiro mayroon kang mga pangmatagalang plano sa pangangalaga sa lugar (LTC insurance, self-pay, atbp.).
Kapag dapat mong magbigay ng kontribusyon sa iyong 401 (k) na plano
Habang ang pagbibigay ng kontribusyon hanggang sa maximum na halaga na posible sa isang 401 (k) ay maaaring maging mahusay na tunog, hindi ito ang tamang paraan para sa lahat. Sa isang bagay, hindi lahat ay nasa posisyon na magbigay ng $ 18,500 bawat taon sa isang plano sa pagreretiro. Kung kumita ka ng $ 50,000 bawat taon ito ay 37 porsiyento ng iyong kabuuang kita. Ito ay okay na kilalanin na hindi mo maaaring magkaroon ng labis na daloy ng pera na kinakailangan upang gawin ito mangyari.
Ang buong proseso ng pagpaplano ng pagreretiro ay isang balanseng pagkilos na nagtatabi ng pera bukod para sa paglaon habang sinusubukang matugunan ang mga pangangailangan at mga hangarin para sa ngayon. Kung nakapagtipon ka ng malaking utang sa credit card o may mataas na interes ng utang na hindi mortgage (hal., Higit sa 6 porsiyento) dapat mong pangkaraniwang mapanatili ang pagbawas ng utang bilang isang mas mataas na prayoridad na layunin.
Katulad nito, kung wala kang ganap na pinondohan na emergency savings account sa lugar na maaaring gusto mong tumuon sa na bago ramping up savings sa pagreretiro sa itaas ng tugma ng iyong tagapag-empleyo.
May iba pang mga dahilan upang muling isaalang-alang ang pagbibigay ng kontribusyon sa 401 (k). Kung ang iyong plano sa pagreretiro sa trabaho ay nabibigyan ng mataas na bayarin at gastos o may isang walang kakayanang lineup ng pamumuhunan na maaaring gusto mong i-hold sa pagpunta sa itaas at lampas sa pagtutugma ng kumpanya. Ang iba pang mga account sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis tulad ng tradisyonal o Roth IRA ay magbibigay-daan sa iyo na mag-ambag ng hanggang sa $ 5,500 bawat taon ($ 6,500 para sa mga nasa edad na 50 o mas matanda) at bigyan ka ng higit na kontrol sa iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan.
Tulad ng nakikita mo kung minsan makatuwiran ang iyong 401 (k) at kung minsan ay maaaring kailangan mong limitahan ang iyong mga kontribusyon. Ang unang hakbang kapag tinutukoy kung magkano ang dapat mong kontribusyon ay upang masuri ang iyong pangkalahatang sitwasyon sa pananalapi.
Kung mayroon kang matatag na matatag na pundasyon sa pananalapi at ang iyong tagapag-empleyo na nag-sponsor ng plano sa pagreretiro ay puno ng mahusay na mga tampok, ang pag-maximize ng iyong mga kontribusyon ay may katuturan. Kung nagtatrabaho ka pa rin sa iba pang mga aspeto ng iyong plano sa buhay ng pananalapi na isang senyas na dapat mong mahawakan sa pagtaas ng iyong 401 (k) na mga kontribusyon. Ang magandang balita ay ang pagbabayad ng utang na mataas ang interes, pagtatayo ng iyong kaligtasan sa net sa kaligtasan, at pagtuon sa iba pang mga layunin sa pananalapi ay mahalagang mga hakbang din sa landas sa tunay na kagalingan sa pananalapi at nagbibigay ng mas malalim na paghahanda sa pagreretiro.