Dapat Magsimula ang Mga Nagsisimula sa Tatlong Pangunahing Mga Produktong Asset na Klase
Habang ang pagbuo ng isang kumpletong portfolio ay maaaring mukhang isang imposibleng gawain, makatitiyak na ang mga dividends, interes, at rents ay katumbas ng halaga.
Ang ilan ay mas mahina sa mga yaman na nagwawasak ng mga pwersa tulad ng inflation habang ang iba ay may mas malaking mga hadlang-sa-entry na nangangahulugan na kailangan mong i- save ang pera para sa maraming mas mahaba bago ka maaaring tumalon sa parehong mga paa. Kung ano ang mas nakawiwiling ito ay hindi lamang kayo ay may posibilidad na makalapit sa mga partikular na klase ng pag-aari batay sa iyong sariling pagkatao, makikita mo na ang iba't ibang mga klase sa pag-aari ay tumutugon sa iba't ibang pangangailangan sa iba't ibang panahon sa iyong buhay.
Isang halimbawa: Kung ikaw ay nagretiro sa iyong mga taon sa edad na pitumpu, hindi gaanong nararapat na magkaroon ng malaking posisyon ng stock maliban kung plano mong ipasa ang isang disente na laki sa iyong mga tagapagmana o kawanggawa. Sa halip, mas malamang na mas mainam na matamasa ang kamag-anak na kaligtasan at katatagan ng kita mula sa mataas na kalidad na mga bono.
Sa ganoong paraan, kung ang bansa ay bumaba sa isang Great Depression, ang iyong mga posibilidad na mapanatili ang iyong pamantayan ng pamumuhay ay magiging mas mahusay.
Sa ngayon, tingnan natin ang malaking tatlong: Pagmamay-ari ng Negosyo, Pagpapahiram ng Pera, at Real Estate. Halos lahat ng mga pangunahing asset ay malamang na isasaalang-alang mo kapag nagtatanong kung paano mamuhunan ang pera sa ilalim ng isa sa mga kategoryang ito.
Pagkuha ng isang Pagmamay-ari na Stake sa isang Negosyo
Kapag namuhunan ka ng pera sa isang negosyo, ikaw ay lumilikha o bumibili sa isang produktibong sistema na, umaasa ka, ay bumubuo ng netong kita sa pamamagitan ng pagbebenta ng isang produkto o serbisyo para sa higit sa mga gastos na ito upang maihatid sa customer.
Sa kasaysayan, ang pagmamay-ari ng isang matagumpay na negosyo ay ang pinakadakilang pinagmumulan ng akumulasyon ng kayamanan para sa mga kalalakihan at kababaihan sa sarili, na lumalampas sa susunod na pinakamataas na klase ng asset, real estate.
Mayroong maraming mga paraan upang mamuhunan ang iyong pera sa pagmamay-ari ng negosyo. Kaya mo:
- Simulan ang iyong sariling kumpanya, madalas sa pamamagitan ng pagtatatag ng isang tanging pagmamay-ari, pangkalahatang pakikipagsosyo, limitadong pakikipagsosyo , limitadong pananagutan ng kumpanya , o korporasyon. Kung mayroon kang talento, kasanayan, disiplina, at, sa ilang antas, luck ng isang mahusay na operator, kadalasan ito ay ang pinaka-kapaki-pakinabang na landas sa mga kayamanan ng pamumuhunan dahil maaari kang bumili sa firm sa halaga ng libro sa iyong compounding rate na katumbas ng pagbalik sa katarungan, o ROE .
- Bilhin sa isang pribadong kompanya o kasosyo sa ibang tao, kadalasang kapalit ng pera o paggawa, sa mga panukalang-pribado na nakipag-usap. Ang ilang mamumuhunan ay espesyalista sa tinatawag na pribadong katarungan, na naghihigpit sa kanilang sarili sa mga partikular na sektor ng ekonomiya kung saan sa palagay nila ay may kalamangan sila, tulad ng teknolohiya o pagmamanupaktura.
- Bumili ng isang taya sa isang negosyong traded sa publiko, kadalasan sa pamamagitan ng pagbili ng karaniwang stock sa isang korporasyon na kinakalakal sa over-the-counter market o sa isa sa mga stock exchange tulad ng NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Stock Exchange, atbp.
Karamihan sa mga tao ay mahuhulog sa huling kategorya dahil mayroon silang isang araw na trabaho at interesado sa pag-aaral kung paano mag-invest ng pera na binuo nila sa kanilang mga brokerage account , 401 (k) na plano , Roth IRAs o Traditional IRAs , direct stock purchase plans , at mga mutual fund account. Sa halos lahat ng mga kaso na iyon, ang aktwal na paraan na maaari mong mamuhunan ng pera - iyon ay, ang pagkuha ng mga balanse ng cash na iyong nakuha at pinalitan ito sa pagmamay-ari ng negosyo - ay sakop ng malalim sa isang artikulong isinulat ko na tinatawag na Paano Bumili ng Stock para sa Iyong Portfolio sa Pamumuhunan . Magsimula doon kung gusto mong matuto nang higit pa at bumalik kapag natapos mo na itong basahin.
Pagpapautang sa Iyong Mga Savings
Ang pagpapautang ng pera sa lahat ng mga derivasyon at mga form nito ay kasing dami ng sibilisasyon mismo. Ang isang mamumuhunan ay nagse-save ng kanyang kayamanan at pagkatapos ay hinahayaan ang iba na hiramin ito para sa kanilang sariling mga layunin sa pangako ng pagbabayad plus interes batay sa pinaghihinalaang panganib, inaasahang rate ng implasyon , at haba ng utang.
Mayroong isang pulutong ng mga paraan na maaari mong mamuhunan ang iyong pera sa klase ng asset na ito kasama ang:
- Ang paggawa ng direkta, pribado, negosyante na pautang sa isang borrower batay sa isang nakasulat o pandiwang kontrata na nagdedetalye ng mga termino, kondisyon, iskedyul ng pagbabayad, at rate ng interes
- Paggawa ng mga pautang sa peer-to-peer sa pamamagitan ng mga platform sa market tulad ng Lending Club o Prosper kung saan ka mag-bid sa isang maliit na porsyento ng isang binigay na pautang at pondohan ang isang bahagi nito
- Ang pagbili ng mga bono na ipinagkaloob ng mga pinakamataas na pamahalaan (hal., Mga bono ng Treasury o mga bonong pang- savings ), munisipalidad , korporasyon , di-kita, o iba pang mga entity
- Pagkuha ng sertipiko ng FDIC na nakaseguro ng deposito sa isang bangko o iba pang institusyong pinansyal
Sa isang tunay na diwa, tulad ng pamumuhunan ng pera sa isang negosyo, kapag ikaw ay nagpapahiram ng pera, ang taunang rate ng paglago na nakukuha mo ay nakasalalay sa, sa bahagi, sa iyong kakayahan. Alam ko ang isang 80-taong-gulang na retirado na, sa isang mundo na malapit sa zero-porsiyento na mga rate ng interes, maingat, matalino, at matalino nakakuha ng mga tahanan sa mga kapitbahayan, at pagkatapos ay binabayaran sila sa mga tuntunin sa pag-upa para sa mga struggling na mga pamilya na nais niyang tulungan ngunit kung hindi man ay hindi maaaring maging kuwalipikado para sa isang mortgage.
Pagkatapos ng pag-aayos para sa iba't ibang mga kadahilanan, ang kanyang katumbas na rate ng cap ay nasa hilaga ng 13% bawat taon at ang mga pautang na nakuha ng sapat na katarungan na nangyayari sa default, siya ay hindi nagkamali. Sa ilang mga kaso, kapag ang isang pamilya ay bumagsak ng anim na buwan o higit pa sa likod ng kanilang mga pagbabayad sa utang dahil sa isang sakuna na kalagayan ng buhay, nagpasya siyang magpatawad sa buong halaga sapagkat siya ay gumagawa ng labis na pera mula sa kung ano ngayon ang kanyang libangan sa tabi ng takip ng kanyang buhay.
Walang sinumang nagpapahayag ng mga pamumuhunan na ito. Lumilikha siya sa kanila mula sa manipis na hangin. Nakikita niya ang isang pagkakataon at ang paggamit ng isang panulat, isang abogado, isang notaryo, at ang kanyang pagtitipid ay nakakahanap ng isang paraan upang malutas ang mga pangangailangan ng iba pang mga tao. Ang huling beses na bumisita ako sa kanya, dinala niya kami sa isang restaurant kung saan siya ay gumamit ng mga voucher upang kumain nang libre. "Ang huli kong kasintahan ay nagtustos sa negosyo," sabi niya. "Isa sa mga terminong kanyang binigay ay kalahating dosenang libreng pagkain kada buwan na patuloy nilang binibigyan ako pagkatapos niyang mamatay."
Ang lalaki ay dating dating bago siya lumipas sa kanyang edad ng 80 - sarili niyang multi-milyonaryo sa kabila ng walang panlabas na mga palatandaan nito - ay nagmula pa sa panahon ng Great Depression. Ginamit niya ang mga pautang na ginawa niya sa negosyo bilang isang paraan upang mag-pilit ng 72 libreng pagkain sa isang taon. Hindi mo mahanap ang nakalista sa isang sheet ng imbentaryo ng bono sa iyong lokal na stock brokerage firm.
Mamuhunan ng Pera sa Real Estate
Sa likod ng pagpapautang ng pera, ang pagkuha ng isang tubo mula sa pagmamay-ari ng real estate ay kabilang sa pinakamatandang naitalang aktibidad sa pananalapi sa lahat ng naitala na sibilisasyon ng tao. Mula sa sinaunang Ehipto hanggang sa modernong-araw na New York City, kung mayroon kang isang ari-arian - ito ay isang paninirahan, opisina, o isang lagay ng lupa - maaari mong ipaalam sa iba na gamitin ito kapalit ng isang pagbabayad na kilala bilang upa.
Pinipili ng ilang uri ng mga mamumuhunan ang pagmamay-ari ng real estate sa lahat ng iba pang mga klase ng pag-aari dahil sa matatag na kalikasan nito. Sa pamamagitan ng ilustrasyon, ang aristokrasya sa Great Britain ay napakalaki sa real estate na ang isang 0.6% lamang ng buong bansa ay mayroong 50% ng lahat ng real estate sa bansa.
Sa modernong ekonomiya, mayroong maraming mga paraan upang makakuha ng real estate para sa iyong portfolio ng pamumuhunan . Kabilang dito ang mga ito, ngunit hindi limitado sa:
- Pagbili ng bahay para sa iyong pamilya, na higit pa sa isang pagbawas sa gastos at mas mababa sa isang pamumuhunan ngunit bumaba sa kategoryang ito gayunman
- Ang pagbili ng isang ari-arian ay tahasan at pag-upa ito sa mga nangungupahan
- Pagbili ng isang ari-arian, pagpapabuti at / o pagbuo nito sa ilang mga paraan, at pagbebenta nito
- Pagpapautang sa pagpapaupa / pagbili ng mga transaksyon
- Ang pagsasama-sama ng pera sa iba pang mga mamumuhunan upang bumili ng real estate sa pamamagitan ng mga espesyal na buwis-advantaged na mga negosyo exempt mula sa corporate buwis sa ilalim ng karamihan sa mga pangyayari. Ang mga negosyo ay kilala bilang REITs, o Real Estate Investment Trusts , at maaaring madalas na makuha tulad ng anumang iba pang mga stock sa pamamagitan ng isang brokerage account. Mayroong kahit ETFs at mutual funds na espesyalista sa REITs.
Higit pang mga Kaisipan sa Paano Mag-invest ng Pera
Habang may maraming iba pang mga uri ng mga bagay na maaari mong makuha kung nais mong i-invest ang iyong pera at kumita ng isang mahusay na rate ng return-sa aking sariling buhay, halimbawa, pinagsamantalahan ko ang isang bagay na kilala sintetiko katarungan upang gumawa ng maraming aking maagang pera-ito Marahil ay hindi angkop para sa mga bagong namumuhunan na isaalang-alang ang anumang bagay ngunit ang tatlong mga klase ng pag-aari.
Ang mga ito ay higit pa sa sapat na pagretiro na mayaman, mabuhay nang kumportable, at iwanan ang iyong mga anak at mga apo na magtitiwala sa mga pondo na pinupuno ng yaman na makapagpapanatili sa kanila sa loob ng mga dekada, kung hindi para sa natitirang bahagi ng kanilang buhay. Huwag subukan na labis na kumplikado ito sa pamamagitan ng pagtalon sa mga bagay na hindi mo nauunawaan sa una tulad ng master limitadong pakikipagsosyo.
Sundin ang payo ng isa sa mga pinakadakilang mamumuhunan sa kasaysayan; huwag lumihis mula sa KISS, o " Keep It Simple, Stupid " at malamang na makaranas ka ng mas mahusay na mga resulta, na may mas kaunting walang tulog na gabi, kaysa sa iyo kung hindi.