Hindi ito agad na malinaw mula sa kanilang mga pangalan kung paano ang dalawang mga tuntunin - at ang mga rate ng interes na inilalarawan nila - naiiba. Gayunpaman, ang pag-unawa sa pagkakaiba sa pagitan ng APR at APY ay tutulong sa iyo na maunawaan nang eksakto kung gaano kahirap ang iyong pera ay gumagana para sa iyo.
APR kumpara sa APY: Lahat ng Tungkol sa Pag-compound
Ang APR ay sumasalamin sa taunang rate ng interes na binabayaran sa isang pamumuhunan. Hindi nito isinasaalang-alang kung gaano interes ang inilalapat.
Samantala, isinasaalang-alang ng APY kung gaano kadalas ang interes ay inilalapat sa balanse, na maaaring lumawak kahit saan mula sa araw-araw hanggang taun-taon.
Halimbawa, sabihin nating nag-deposito ka ng $ 10,000 sa isang account na may APR na 5 porsiyento. Kung ang interes ay ipapataw lamang isang beses bawat taon, makakakuha ka ng $ 500 sa interes pagkatapos ng isang taon.
Sa kabilang banda, sabihin nating ang interes ay inilalapat sa balanseng buwanan. Nangangahulugan ito na ang 5 porsiyento APR ay babasagin sa 12 mas maliit na pagbabayad ng interes para sa bawat buwan.
Sa kasong ito, iyon ay nagkakahalaga ng 0.42 porsiyento bawat buwan sa interes. Gamit ang pamamaraan na ito, ang iyong $ 10,000 na deposito ay talagang makakakuha ng $ 42 sa interes pagkatapos ng unang buwan. Ang ibig sabihin nito sa ikalawang buwan, 0.42 porsiyento ay ilalapat sa bagong balanse na $ 10,042, at iba pa.
Samakatuwid, sa halimbawang ito, kahit na ang APR ay 5 porsiyento, kung ang interes ay pinagsama-samang isang beses sa isang buwan, makikita mo talaga ang halos $ 512 na nakuha na interes pagkatapos ng isang taon. Nangangahulugan ito na ang APY ay lumabas na humigit-kumulang 5.12 porsiyento, na kung saan ay ang aktwal na halaga ng interes na kakikita mo kung hawak mo ang pamumuhunan para sa isang taon.
Siyempre, kung isinasaalang-alang mo ang isang pamumuhunan kung saan ang interes ay inilapat lamang sa balanse isang beses bawat taon, ang iyong APR ay magiging katulad ng iyong APY. Gayunpaman, hindi ito isang pangkaraniwang sitwasyon at malamang na hindi mo nakatagpo ito sa iyong bangko.
Ang mga bangko ay madalas na nag-anunsiyo ng APY
Kapag ang mga bangko ay naghahanap ng mga customer para sa mga pamumuhunan na may kinalaman sa interes, tulad ng mga sertipiko ng deposito o mga account sa market ng pera, ito ay sa kanilang pinakamahusay na interes na ipatalastas ang kanilang pinakamahusay na taunang porsyento na ani, hindi ang kanilang taunang rate ng porsyento.
Ang dahilan para sa mga ito ay dapat na halata: Ang taunang halaga ng ani ay mas mataas, at sa gayon ito ay mukhang isang mas mahusay na pamumuhunan para sa mga mamimili.
Palaging Ihambing ang Parehong Uri ng Mga Rate
Kapag namimili ka para sa isang bagong savings account, CD o money market account, tiyaking nakikipagkumpara ka ng mga mansanas sa mga mansanas. Iyon ay nangangahulugang kapag isinasaalang-alang mo ang mga rate ng interes, hinahambing mo ang APY sa APY.
Kung iyong inihahambing ang isang account na nagpapalabas ng APR nito sa APY ng isa pa, maaaring hindi sumalamin ang mga numero kung aling account ang mas mahusay. Kapag inihambing ang APY ng pareho, mayroon kang isang malinaw na larawan na nagpapakita kung aling account ang magbubunga ng mas maraming interes.