Paano Pigilan at Ihinto ang mga Employer mula sa Pagkuha ng iyong Pay
Ang pederal na gobyerno (at pribadong nagpapahiram) ay maaaring at magpaparami ng sahod. Para sa mga pederal na pautang sa mag-aaral tulad ng Stafford at PLUS na mga pautang, hindi na kailangan ang isang legal na paghuhusga laban sa iyo - ang garnishment ay pinahihintulutang "administratibo," (ngunit kailangan ng mga pribadong lender na matagumpay na dadalhin ka sa korte).
Hindi lamang ang mga mag - aaral na nasa panganib: ang mga magulang na kumuha ng mga pautang para sa kanilang mga anak - at sinuman na nakapagbayad ng utang ng mag-aaral para sa isang tao - ay maaari ring makita ang sahod na garnished.
Sa kasamaang palad, ang karamihan sa mga servicer ng pautang (ang kumpanya na nagpapadala ka ng mga pagbabayad sa) ay hindi nagbibigay sa iyo ng sapat na impormasyon kung paano itigil ang garnishment ng pasahod dahil sa mga pautang sa mag-aaral. Maaaring hindi nila alam kung ano ang lahat ng iyong mga pagpipilian, at sa pangkalahatan ay walang insentibo na gumugol ng oras na tumutulong sa iyong malaman ang lahat ng bagay.
Higit pa sa pagkuha ng iyong mga kita, ang Department of Education ay may mga karagdagang paraan upang mangolekta ng utang ng mag-aaral, kabilang ang mga pag-refund ng buwis, pagbawas ng mga benepisyo tulad ng Social Security, at pagkuha ng mga asset mula sa iyong mga account sa bangko .
Kung Paano Itigil ang Garnishment para sa mga Student Loan
Ang mga nagpapautang sa pangkalahatan ay palamuti lamang ang sahod pagkatapos nilang subukan na mangolekta ng paggamit ng iba pang mga diskarte. Makakakuha ka ng maraming mail (electronic at luma) na nagpapaalam sa iyo na kailangan mong gumawa ng mga pagbabayad.
Laging pinakamahusay na manatili sa komunikasyon sa mga nagpapahiram, kahit na hindi ka makakapagpadala ng pera. Hindi bababa sa malalaman mo kung ano ang aasahan at kung ano ang iyong mga pagpipilian.
Ang pangunahing pahina ay sumasaklaw sa mga pederal na pautang sa mag-aaral. Kung mayroon kang pribadong pautang , maaaring magkakaiba ang iyong mga pagpipilian.
Sakop namin ang mga detalye sa ibaba, ngunit para sa isang mabilis na pangkalahatang-ideya, mayroong hindi bababa sa apat na paraan upang pigilan o itigil ang garnishment:
- Manalo ng pandinig
- I-consolidate ang iyong mga pautang sa mag-aaral sa isang bagong pautang
- Pagpapaayos ng utang
- Bayaran ang utang (o hindi bababa sa isang kasunduan sa pagbabayad)
Kung wala kang gagawin, ang pamahalaang pederal ay maaaring magsimula lamang ng pagkuha ng 15% ng iyong bayad sa bawat panahon ng suweldo hanggang mabayaran ang utang gamit ang Administrative Wage Garnishment (AWG).
Ang sulat
Bago magsimula ang garnishment, dapat ipaalam sa Kagawaran ng Edukasyon ang tungkol sa hangarin na palamuti ang iyong mga sahod. Makakakuha ka ng isang sulat nang hindi bababa sa 30 araw maagang ng panahon na nagbibigay ng mahahalagang detalye. Kung nakakuha ka ng isang abiso ng layunin:
- Basahin ang sulat sa lalong madaling panahon - kailangan mong kumilos nang mabilis upang maiwasan ang panustos mula sa simula
- Basahin nang maingat ang impormasyon - ipinaliliwanag nito ang iyong mga karapatan
- Patunayan na ang utang ay lehitimo at tama ang halaga
- Makipag-ugnay sa iyong tagapagpahiram upang talakayin ang anumang mga alternatibo na magagamit mo
- Suriin ang iyong mga pagpipilian (kabilang ang pagpapatatag sa isang bagong pautang, ngunit mag-ingat tungkol sa paglipat mula sa mga pederal na pautang sa mag-aaral sa isang pribadong tagapagpahiram)
- Kumuha ng tulong kung kailangan mo ito - makipag-ugnay sa isang lokal na tagapayo ng kredito o abugado
Ang iyong sulat ay magpapaliwanag nang eksakto kapag nagsisimula ang garnishment, anumang mga deadline para sa paggawa ng mga apela, at kung paano mo masusumpungan ang higit pa tungkol sa iyong utang. Kung hindi ka tumugon bago ang deadline (sa pangkalahatan ay 30 araw), magpapatuloy ang garnishment.
Gayunpaman, maaari kang mag-apela sa kalaunan, pagkatapos magsimula ang garnishment - kung manalo ka sa iyong pagdinig pagkatapos ay titigil ang garnishment.
Pakiusapan ang iyong Kaso
Upang pigilan ang iyong mga sahod na ma-garnished, humiling ng pagdinig sa Kagawaran ng Edukasyon. Nagbibigay ito sa iyo ng isang pagkakataon upang ipaliwanag ang iyong panig ng mga bagay at i-post ang mga petsa ng simula ng iyong garnishment. Mayroong maraming mga paraan upang makakuha ng garnishment (ang listahan sa ibaba ay naglalaman ng ilan sa iyong mga pagpipilian, at maaaring may iba pa).
Hardship: ang iminungkahing garnishment ay lumikha ng isang "matinding pinansiyal na paghihirap" para sa iyo o sa iyong mga dependents. Kailangan mong magbigay ng dokumentasyon, na may mga detalye tungkol sa iyong mga pananalapi, upang patunayan na nakakaharap ka ng kahirapan.
Pagtatrabaho: ikaw ay nasa iyong kasalukuyang trabaho nang mas mababa sa 12 buwan, at hindi ka na kinansela mula sa iyong nakaraang trabaho (halimbawa na nagpaputok o nag-alis).
Bankruptcy: ikaw ay nag-file kamakailan para sa bangkarota, o ang utang ay natugunan ng bangkarota.
Walang default: binayaran mo ang utang, ikaw ay kasalukuyang nasa utang, o ikaw ay nasa isang programa sa pagbabayad sa iyong servicer ng utang (at ikaw ay kasalukuyang nasa mga pagbabayad na iyon). Ang iyong pautang ay maaari ding maging karapat-dapat para sa kapatawaran kung nagtrabaho ka sa pampublikong serbisyo sa loob ng higit sa 10 taon. Sa ilang mga kaso, nalilito ka sa ibang tao dahil sa isang error.
Pagnanakaw ng ID: hindi mo kinuha ang pautang - ginagamit ng iba pang tao ang iyong pangalan at numero ng Social Security na mapanlinlang.
Consolidate Loans
Kung hindi ka maaaring manalo ng isang pagdinig, ang pagsasama-sama ng utang ng iyong mag-aaral ay isa pang paraan upang pigilan ang garnishment ng sahod (o pigilan itong mangyari sa unang lugar). Ang pangyayari ay nangyayari kapag nakakuha ka ng isang malaking utang upang bayaran ang maraming mas maliit na pautang . Pagkatapos, gumawa ka ng isang buwanang pagbabayad hanggang wala na ang utang. Siyempre, hindi mo talaga mabawasan ang dami ng utang - ililipat mo lang ito sa paligid.
Paano nakakatulong ang pagpapatatag? Maaari kang makakuha ng isang mas mababang (mas abot-kayang) buwanang pagbabayad - nakakagulat na mababa sa ilang mga kaso. Ano pa, magkakaroon ka ng isang bagong tatak ng pautang sa magandang kalagayan sa halip ng iyong mga lumang mga default na utang. Upang mapagsama ang isang pautang na wala sa default, hinihiling ng Kagawaran ng Edukasyon na gamitin mo ang isang utang sa pagpapatatag na may pagpipilian sa pagbabayad na nakabase sa kita (o kumuha ng kasunduan mula sa iyong kasalukuyang tagapagpahiram), tulad ng:
- Magbayad Bilang Kumita ng Plano sa Pagbabayad (PAYE)
- Ang Planong Pagbayad ng Buwis sa Kita (IBR)
- Ang Planong Pagbayad ng Kita-Pagkakonting (ICR)
Ang pagkuha ng utang na may abot-kayang pagbabayad ay tumutulong sa iyo na makakuha ng garnishment, at inilalagay ka rin sa kalsada upang mas mahusay na mga marka ng credit . Nagpapabuti ang iyong kredito sa bawat matagumpay na pagbabayad, kaya't dahan-dahan mong muling itatayo ang iyong kredito . Siguraduhin na gawin ang lahat ng iyong mga pagbabayad sa oras, at makipag-usap sa iyong tagapagpahiram kung mayroon kang problema sa paggawa ng mga pagbabayad. Maaari nilang ma-adjust ang iyong mga pagbabayad, o maaari kang maging karapat-dapat para sa pagpapihit o pagtitiis .
Kung magpasya kang mag-isahin, mag-ingat tungkol sa paglipat ng mga pederal na pautang sa mag-aaral at sa mga pribadong pautang. Ang mga pautang sa pederal ay may ilang mga benepisyo na mawawala para sa kabutihan kung makalabas ka sa pederal na sistema - at bihirang isang magandang ideya na isuko ang mga benepisyong iyon. Gayunpaman, ang ilang mga pribadong nagpapahiram ay nag-aalok ng mga kaakit-akit na mga tuntunin , kaya kailangan mong suriin ang mga panganib at benepisyo ng parehong uri ng mga pautang.
Rehabilitasyon ng Pautang
Sa pamamagitan ng rehabilitasyon ng utang, makikita mo ang iyong umiiral na mga pautang - ngunit makakakuha ka ng mga ito mula sa default pagkatapos ng pagbalik sa track na may mga pagbabayad. Ang iyong utang ay napupunta sa default pagkatapos pumunta ka ng 270 araw nang walang pagbabayad, at mawawalan ka ng pagiging karapat-dapat para sa ilang mga benepisyo (tulad ng pagtanggi, pagtitiis, at pagpapatawad) habang nasa default.
Sa pangkalahatan kailangan mong gumawa ng 10 matagumpay na buwanang pagbabayad upang alisin ang katayuan ng default. Gayunpaman, maaari mong ihinto ang pagkakaroon ng sahod na garnished pagkatapos ng limang matagumpay na pagbabayad (pautang ay pa rin sa default hanggang sa makumpleto mo ang programa ng rehabilitasyon, ngunit hindi bababa sa iyong employer ay titigil sa pagkuha ng pera sa labas ng iyong paycheck).
Ang pagpipiliang ito ay maaaring mahirap kapag ang pera ay masikip. Mahalagang gumawa ka ng dalawang buwanang pagbabayad sa iyong pautang sa mag-aaral: ang halagang kinuha mula sa iyong suweldo, at ang pagbabayad na kinakailangan mula sa iyo sa ilalim ng programang rehabilitasyon - ang pag-aayos ay binibilang nang hiwalay. Sa maliwanag na panig, posible na ang iyong pagbabayad sa rehabilitasyon ay magiging maliit (kasing mababa sa $ 5, depende sa iyong kita).
Kausapin ang iyong servicer ng pautang upang simulan ang rehabilitasyon. Habang ginagawa mo ito, talakayin kung ano ang nangyayari pagkatapos ng rehabilitasyon - gaano ang iyong mga pagbabayad, at anumang alternatibong plano sa pagbabayad na magagamit?
Bayaran ang Utang
Ang pangwakas na pagpipilian ay bayaran lamang ang utang - o hindi bababa sa isang programa sa pagbabayad na nakakatugon sa iyong tagapagpahiram, loan servicer, o ahensiya ng pagkolekta. Siyempre, kung mayroon kang uri ng pera na magagamit, hindi ka magiging default, ngunit laging posible na ang iyong mga pangyayari ay nagbago o ang iyong tagapagpahiram ay handang makipagtulungan sa iyo.
Employer Behavior
Ang mga bagay ay maaaring isang maliit na awkward sa trabaho (dagli), ngunit ito ay talagang hindi dapat maging isang malaking deal.
Kung ang iyong tagapag-empleyo ay makakakuha ng isang order mula sa Kagawaran ng Edukasyon upang palamuti ang iyong mga sahod at bayaran ang iyong mga pautang sa mag-aaral, ang iyong tagapag-empleyo ay kailangang sumunod. Gayunpaman, ang iyong tagapag-empleyo ay hindi maaaring sunugin sa iyo dahil sa pagkakaroon ng isang garnishment mula sa iyong paycheck (kung may utang ka sa maraming utang o mga obligasyon, posible na maaari mong wakasan, ngunit magkakaiba ang mga batas mula sa estado hanggang estado).
Ang pagkawala ng iyong mga sahod ay lumilikha ng kaunting dagdag na trabaho para sa mga employer, ngunit ang gawain ay hindi sa labas ng saklaw ng kanilang mga normal na tungkulin. Maaaring pinapayagan ang mga employer na singilin ang isang maliit na bayad para sa bawat pagbabayad, ngunit hindi nila maaaring makita ang diskriminasyon, at hindi nila maaaring ibahagi ang impormasyon tungkol sa iyong garnishment sa ibang kawani (ito ay isang pribadong bagay, at ang mga employer ay nahaharap sa matitigas na kahihinatnan para sa paglabag sa batas).
Dahil sa lahat ng ito, huwag ninyong asahan ang inyong employer na maging maligaya tungkol sa pagdaragdag ng iyong mga sahod o lalo na kung may mga tanong ka. Huwag mong gawin ito nang personal - may isang magandang pagkakataon na ang iyong mga contact sa payroll ay walang mga sagot na iyong hinahanap (dahil hindi nila nalalaman), at ang iyong tagapag-empleyo ay nababahala tungkol sa pagsasabi ng maling bagay at sa pagkakaroon ng legal na problema .