Nagse-save ako ng Pera sa Interes - Ngunit Gusto ko ng Mas Mababang Pagbabayad
Ang pagbabayad nang maaga sa iyong utang ay madalas na isang magandang ideya . Gayunpaman, ang mga bagay ay maaaring hindi gumana nang eksakto tulad ng iyong inaasahan kung inilagay mo ang pagbabayad na ito patungo sa iyong mortgage sa isang lump sum. Bago ka magpadala ng mga pondo, maging pamilyar sa kung paano nakakaapekto ang mga dagdag na pagbabayad sa mga sumusunod:
- Ang iyong kabuuang gastos sa interes
- Ang oras na kinakailangan upang bayaran ang iyong utang
- Ang iyong buwanang pagbabayad
Mga Halaga ng Interes
Ang pagbibigay ng malaking maagang pagbabayad sa iyong mortgage ay magbabawas sa halaga ng interes na binabayaran mo sa iyong pautang. Magkakaroon ka ng mas maliit na balanse sa pautang, at ang interes ay sisingilin laban sa iyong balanse sa pautang, kaya magbabayad ka ng mas mababa. Sa paglipas ng maraming taon, ito ay magreresulta sa malaking savings - lalo na kung ikaw ay nasa maagang taon ng isang pang-matagalang utang tulad ng isang 30-taon na mortgage. Sa pamamagitan ng amortizing loans (o mga pautang na binabayaran mo sa paglipas ng panahon sa mga nakapirming pagbabayad ), karamihan sa bawat buwanang pagbabayad ay napupunta sa mga gastos sa interes. Unti-unti, higit pa at higit pa ang napupunta sa punong-guro pagbabayad.
Upang malaman ang eksakto kung magkano ang iyong i-save, maaaring kailangan mong gawin ang isang piraso ng matematika. Ngunit ang matematika ay hindi kakila-kilabot (gagawin ng isang computer ang lahat ng mabigat na pag-aangat), at makatutulong na maunawaan kung paano gumagana ang iyong utang at kung paano ka makakapag-save ng pera. Kung iyong i- modelo ang iyong pautang sa isang spreadsheet , makikita mo kung paano gumagana ang utang: ang iyong buwanang pagbabayad, buwanang mga gastos sa interes, at ang iyong pag-urong na balanse sa pautang.
Bawasan lamang ang balanse sa pautang sa isang punto sa spreadsheet na tumutugma sa kung nasaan ka ngayon.
Halimbawa, kung mayroon kang $ 100,000 at nag-iisip ka na magbayad ng $ 20,000, pagkatapos ay bawasan ang balanse sa iyong utang sa $ 80,000 - dapat na muling kalkulahin ng spreadsheet ang natitirang bahagi ng pautang para sa iyo, at dapat mong makita ang mga nabawas na mga gastos sa interes.
Oras upang Magbayad
Karamihan sa mga mortgages ay 15 taon o 30 taon na nakapirming rate ng pagkakasangla . Sa loob ng panahong iyon, mababayaran mo ang iyong balanse sa pautang. Gayunpaman, maaari mong laging pabilisin ang mga bagay hangga't walang parusa sa pagbabayad .
Kung gumawa ka ng isang lump sum na pagbabayad at huwag ibalik ang utang (tingnan sa ibaba), mas magbayad ka ng utang nang mas mabilis at makatipid ng pera sa interes. Ang mga buwanang pagbabayad ay magtatapos nang mas maaga - kaya maaari mong ilagay ang mga pondong iyon patungo sa iba pang mga layunin. Muli, gamit ang mga kalkulasyon na naka-link sa itaas, maaari mong patakbuhin ang mga numero, at makikita mo na ang pautang ay natatapos nang maaga.
Ang Buwanang Pagbabayad
Kung ang iyong pangunahing layunin ng paggawa ng isang pagbabayad sa isang kabuuan ay upang babaan ang iyong buwanang pagbabayad, maaari kang maging sa swerte. Ngunit ang mga kompanya ng mortgage ay hindi kinakailangang ayusin ang iyong pagbabayad kapag nagbabayad ka ng dagdag - kung minsan kailangan mong humiling ng muling pagkalkula at magbayad ng bayad. Ang prosesong ito ay kilala bilang pagbabalik ng isang mortgage .
Ang ilang mga tao ay nasiyahan pagkatapos magpadala sila ng malaking pagbabayad sa kanilang mortgage tagapagpahiram, lamang upang malaman na ang kinakailangang buwanang pagbabayad ay hindi nagbago. Tiyaking tanungin ang iyong tagapagpahiram kung ano ang kinakailangan upang ayusin ang iyong buwanang pagbabayad.
Kung mayroon kang isang interest-only na mortgage , ang mga logro ay mas mahusay na ang iyong buwanang pagbabayad ay awtomatikong mabawasan.
Matapos ang lahat, ang iyong pagbabayad ay batay lamang sa halaga ng utang (na hindi nagbabago maliban kung magbabayad ka ng dagdag). Gayunpaman, kahit na ang interes lamang ang mga pautang ay hindi laging maayos ang pag-aayos - kaya tawagan at tanungin kung paano gumagana ang mga bagay kung mahalaga ito sa iyo.