Sumali, Mag-apply, at Kumuha ng Pinondohan
Ang mga pautang sa unyon ng kredito ay karaniwang may mababang mga rate at bayarin, na nangangahulugang isang mas mababang pangkalahatang gastos ng paghiram . Higit pa, maaaring mas madaling maaprubahan para sa isang pautang sa isang credit union.
Walang sinuman ang gustong gumawa ng pautang na hindi mababayaran, ngunit ang mga maliit na credit union ay mas malamang na kumuha ng mas personal na diskarte upang suriin ang iyong utang (sa halip ng pagkuha ng isang matibay na diskarte sa lahat na nalalapat para sa isang utang).
Pagsisimula Sa Mga Unyon ng Credit
Kung hindi ka pa nagamit ang mga unyon ng kredito bago, hindi mo maaaring malaman ang marami tungkol sa mga ito, o maaari mong isipin na ang mga ito ay katulad ng mga bangko. Maraming mga pagkakapareho , ngunit isang pangunahing pagkakaiba ay pagmamay-ari: Ang mga unyon ng kredito ay mga nonprofit na pag-aari ng kanilang mga customer. Ang karamihan sa mga unyon ng credit ay nagpapatakbo sa layunin ng pagbibigay ng mga serbisyo sa pananalapi sa kanilang mga may-ari ng miyembro . Bilang isang resulta, ang mga rate ng pautang ng utang ng unyon ay kadalasang lumalabas nang kaunti (kumpara sa malalaking bangko na kailangang patuloy na lumalago).
Maging isang Miyembro
Bago mag-apply para sa isang pautang, kailangan mong maging isang 'miyembro' o isang bahagyang may-ari ng credit union (huwag mag-alala, hindi ito kumplikado bilang ito tunog).
- Mga pamantayan ng pagiging miyembro : Upang maging isang miyembro, kakailanganin mong maging karapat-dapat sa pamamagitan ng pagtugon sa ilang pamantayan. Karaniwang nangangahulugan ito na nagbabahagi ka ng ilang mga katangian sa ibang mga miyembro (tulad ng kung saan ka nakatira, o ang industriya na ikaw o ang iyong mga miyembro ng pamilya ay nagtatrabaho sa).
- Madaling paraan sa: Hindi mahalaga kung sino ka, may isang magandang pagkakataon na maaari kang sumali sa isang credit union, at maaaring magulat ka sa kung gaano kadali ang maging karapat-dapat. Halimbawa, kapag bumibili ng kotse, maaari mong makita na ang dealership ay maaaring gumawa ka ng isang miyembro - nang hindi mo na kailangang bisitahin ang isa sa mga sanga. Sa pamamagitan ng pagbili mula sa dealer na iyon, natutugunan mo (isa sa) ang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat ng credit union.
- Paghahanap ng isang credit union: Upang malaman kung aling mga credit union ang magagamit sa malapit, subukan ang tool sa paghahanap ng credit union ng National Credit Union Administration. Kung hindi mo mahanap ang anumang lokal, maraming mga credit union ang tumatanggap ng mga miyembro mula sa lahat ng dako ng Estados Unidos.
- Pagbubukas ng deposito: Sa sandaling natagpuan mo ang isang credit union na karapat-dapat kang sumali, ikaw ay magiging isang miyembro sa pamamagitan ng pagbukas ng isang account at paggawa ng isang maliit na deposito (madalas $ 25 o higit pa). Pagkatapos nito, handa ka nang mag-aplay para sa isang pautang.
Pag-aaplay para sa isang Pautang
Sa maraming mga kaso, maaari kang sumali sa isang credit union at mag-aplay para sa isang pautang sa parehong. Kung ikaw ay isang miyembro, pagkatapos ikaw ay marami na mas malayo sa unahan.
Kausapin ang isang opisyal ng pautang sa iyong credit union upang maunawaan ang mga uri ng mga pautang na magagamit, at magtanong tungkol sa mga pangunahing kinakailangan para sa pagkuha ng iyong pautang na naaprubahan.
Ang proseso ay nag-iiba mula sa lugar hanggang sa lugar, ngunit ang karamihan sa mga unyon ng kredito (at bawat iba pang mga tagapagpahiram) ay may mga sumusunod na kinakailangan:
- Application: Kakailanganin mong punan ang isang application, alinman sa online o sa papel.
- Pagkakakilanlan: Sa aplikasyon, kakailanganin mong magbigay ng impormasyon tungkol sa iyong sarili, tulad ng Social Security Number.
- Paggawa: Ang ilang mga unyon ng kredito ay nangangailangan na ikaw ay nasa parehong trabaho para sa isang tiyak na tagal ng panahon (halimbawa ng 1 taon).
- Kita: Kailangan mo ng kita upang bayaran ang utang, at kailangan mong sabihin sa credit union kung magkano ang utang mo. Ang iyong buwanang pagbabayad sa lahat ng mga utang ay kailangang maging mas mababa sa isang tiyak na utang sa ratio ng kita .
- Equity o down payment: Kung bumibili ka ng isang bahay o sasakyan, kakailanganin mong gumawa ng isang uri ng down payment (na kung saan ay isang magandang ideya pa rin ). Para sa mga refinances, kakailanganin mo ng sapat na katarungan , kadalasang sinusukat bilang ratio ng utang sa halaga .
- Creditworthiness: Ang isang kasaysayan ng paghiram at pagbabayad ng mga pautang ay makakatulong sa iyo na maaprubahan. Ang iyong credit score ay kadalasang ginagamit upang hatulan ang creditworthiness.
Walang mali sa pagtatanong sa isang tao sa credit union tungkol sa mga kinakailangang ito bago ka mag-aplay para sa isang pautang. Ang isang mabilis na pag-uusap ay maaaring i-save ka (at ang mga ito) ng oras. Halimbawa, kung alam mo ang iyong iskor sa kredito, makakuha ng isang impormal na opinyon tungkol sa kung maaari kang maging karapat-dapat, at pag-usapan ang anumang mga isyu tulad ng isang kamakailang foreclosure .
Pagkuha ng Approved
Pagkatapos mong mag-aplay, susuriin ng opisyal ng pautang ang iyong aplikasyon upang makita kung kwalipikado ka para sa utang.
Kahit na wala kang isang matatag na kasaysayan ng pagbabayad ng mga pautang (o kung mayroon kang ilang mga problema sa nakaraan), maaari pa rin kayong maaprubahan para sa isang pautang. Lalo na sa maliit, mga institusyon ng komunidad, mayroong isang disenteng pagkakataon na maaari kang makipag-usap sa mga tauhan, na personal na susuriin ang iyong mga ulat sa kredito at ang iyong personal na sitwasyon. Minsan ay makakatulong ang isang personal na sulat . Hindi ito mangyayari sa isang malaking bangko - kung ang iyong credit score ay masyadong mababa, walang mga pagbubukod, at isang computer ang magpapasiya ng lahat.
Ang pangmatagalang relasyon sa isang credit union (at makilala ang kawani) ay maaaring mapabuti ang iyong mga pagkakataon ng higit pa. Kung nakita nila na mahusay kang pinamamahalaan ang iyong mga account, mas malamang na hindi nila mapapansin ang isang dungis sa iyong nakaraan.
Ang isang secured loan ay maaari ring makatulong sa iyo na makakuha ng naaprubahan (at ito ay makakatulong sa iyo na bumuo ng up ang iyong mga marka ng credit para sa susunod na oras na kailangan mo ng utang). Upang makakuha ng isang ligtas na utang, ikaw ay nangangako ng isang uri ng collateral , na maaaring kunin ng credit union kung hindi mo nagawa ang iyong mga pagbabayad. Hindi mo kailangang ipangako ang iyong bahay, kotse, o alahas - ang mga cash secured loan ay gumagamit ng pera sa iyong account upang matulungan kang maaprubahan.
Ang isang cosigner ay maaari ring makatulong sa iyo na maaprubahan. Ang isang cosigner ay isang taong nagpapirma ng isang application sa iyo . Dapat silang magkaroon ng mas matibay na kredito kaysa sa iyo at sa karagdagang kita na magagamit upang mabayaran ang utang. Sa isip, hindi na sila magbabayad - ito ang iyong pautang - ngunit ang mga ito ay may pananagutan para sa utang kung huminto ka sa pagbabayad. Iyan ay isang malaking responsibilidad (at panganib), at isang malaking pabor na magtanong sa isang tao.
Gaano katagal Nila Ito?
Ang pagkuha ng pautang mula sa isang credit union ay maaaring napakabilis. Muli, ang proseso ng pagsali sa isang credit union at pagkuha ng pautang na pinondohan ay maaaring mangyari habang nakaupo ka sa isang dealership ng kotse. Sa isang sangay ng credit union, madalas kang makakakuha ng sagot sa parehong araw, at maaaring makuha ang mga pondo sa araw na iyon o sa ilang sandali.
Sa ilang mga kaso, mas matagal. Ang mga empleyado ng unyon ng kredito ay may maraming gagawin, at hindi sila maaaring magbigay ng pera hanggang sa magkaroon sila ng pagkakataong suriin ang bawat pautang. Magplano ng maaga, at tanungin ang iyong tagapagpahiram kung gaano katagal dapat mong asahan na maghintay.