Kahulugan at Mga Halimbawa ng Pinakamagandang Pondo ng Kita
Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa pamumuhunan sa mutual funds sa pagreretiro:
Kahulugan ng Pondo ng Kita sa Pagreretiro
Ang mga pondo ng kita sa pondo ng kita sa pagreretiro ay kadalasang binubuo ng isang halo ng mga stock, mga bono, at salapi at ang pinaka-angkop para sa mga namumuhunan na nasa o pumasok sa pagreretiro.
Ang layunin ng mga portfolio na ito ay karaniwang isa sa konserbatibong paglalaan ng asset . Ang mga portfolio na ito ay naglalayong magbigay ng mga mamumuhunan na may matatag na kita sa buong pagreretiro.
Paano Makahanap ng Pinakamagaling na Pondo ng Kita sa Pagreretiro
Sa pangkalahatan ang pinakamahusay na mga pondo ng kita sa pagreretiro ay may pangunahing layunin na balanse ang pagpapanatili ng mga asset, kita, at paglago, na nauna sa pagkakasunud-sunod. Halimbawa, ang pinakamataas na priyoridad ay upang makamit ang positibong pagbabalik (mas mataas sa zero na porsiyento); ang ikalawang priyoridad ay upang makamit ang mga pagbalik sa o itaas na implasyon; at ang pinakamababang priyoridad, na hindi talaga isang "layunin", ay upang mapalago ang mga ari-arian. Ito ay dahil ang paglago ng malaki sa itaas ng rate ng inflation ay nangangailangan ng labis na pagkakalantad sa panganib sa merkado , na nagdaragdag ng mga logro ng pagkawala ng punong-guro.
Sa mga simpleng termino, nais mong maghanap ng mga pondo ng kita sa pagreretiro na may average annualized return ng 3.00% hanggang 4.00%. Tiyakin din na mag-focus nang higit pa sa 5 taon at 10 taon na pagbabalik para sa pondo at bigyan ng mas kaunting pansin ang panandaliang pagganap .
Gusto mo ring maghanap ng pinakamahusay na mga pondo na walang-load na may mababang mga rati ng gastos . Kailangan mong panatilihin ang bawat penny posible para sa iyong kita sa pagreretiro!
Mga Halimbawa ng Pinakamabuting Pondo sa Pagreretiro
Upang maisagawa ang aking paghahanap para sa pinakamahusay na pondo ng kita sa pagreretiro, ginamit ko ang software ng Principia Pro ng Morningstar , ngunit maaari mong gamitin ang alinman sa mga pinakamahusay na site upang magsaliksik ng mga pondo sa isa't isa .
Kabilang ang lahat ng mga uri ng uri ng klase , natagpuan ko ang higit sa 300 pondo ng kita sa pagreretiro. Upang paliitin ang aking paghahanap, ibinukod ko ang lahat ng front-load at back-load na pondo, lahat ng pondo na may 12b-1 na mga bayarin at lahat ng mga pondo na may mga ratios na gastos sa itaas 0.50%. Pinipigilan nito ang pagpili hanggang 15 pondo. Ng mga pondong iyon, pinili ko ang isa na may katamtaman na paglalaan ng asset at isa na may konserbatibong laang-gugulin:
Mga Pondo sa Kita sa Pagreretiro: Nangungunang Pamamahala ng Pamamahagi ng Payout Tumutok sa Pondo Mga Namumuhunan (VDPFX)
Ang Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) ay isa sa tatlong mutual funds na tinatawag ng Vanguard ang kanilang "Payout Funds," na "nilayon upang madagdagan ang kita ng pagreretiro ng mamumuhunan sa pamamagitan ng pagbabayad ng iba't ibang antas ng buwanang mga pamamahagi (o 'mga payout')".
Kahit na ang VPDFX ay may katamtaman na panganib na laang-gugulin (humigit-kumulang sa 70% na mga stock / 30% na bono, cash at "iba pa", ayon sa Morningstar), ito ay mayroong pinaka konserbatibong paglalaan ng asset at ang pinakamataas na buwanang rate ng pagbabayad ng tatlong pondo sa Vanguard payout. Ang pangunahing layunin ng pondo ay upang balansehin ang pangangalaga ng punong-guro sa kita na angkop para sa pagreretiro. Ang katamtaman na laang-gugulin ay maaaring isang bit ng isang bumpy biyahe, sa mga tuntunin ng pagkasumpungin , para sa ilang mga mamumuhunan ngunit ang pang-matagalang potensyal na pagganap ay mas malaki kaysa sa mas maraming konserbatibo pondo ng kita sa pagreretiro.
Ang isang sari-sari na halo ng mga pondo sa index ng Vanguard ay malamang na makaakit ng maraming retirees na may hilig na gumamit ng Vanguard at / o index na pondo.
Mga Pondo sa Kita sa Pagreretiro: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Ang Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) ay mas konserbatibo kaysa sa Pondo sa Pamamahala ng Payung sa Pamantayang may isang portfolio ng napapailalim na pondo ng Fidelity na, ayon sa Fidelity, naglalayong mapanatili ang matatag na paglalaan ng asset ng iba pang mga pondo ng Fidelity, kabilang ang magkakaibang mga kategorya, tulad ng mga pondo ng US stock , internasyonal na pondo ng stock, at isang hanay ng mga pondo ng bono.
Ang FFFAX ay isa sa mga pinakalumang pondo ng kita sa pagreretiro at may kasaysayan na nakabuo ng mga pagbabalik na umaabot sa pagitan ng 4% at 5%, na isang mahusay na target para sa natitirang maaga sa pagpintog, habang pinapanatiling mababa ang panganib.
Siyempre ang nakaraang pagganap ay walang garantiya ng mga resulta sa hinaharap ngunit kapag maaari mong bawasan o alisin ang mga pag-drag sa pagganap, tulad ng mga naglo-load, bayad, at mataas na gastos, maaari mong hindi bababa sa bigyan ang iyong kita sa pagreretiro ng mas malaking pagkakataon na tumatagal nang mas matagal kaysa sa iyo.
Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.