Kahulugan: Ang PITI ay isang acronym na kumakatawan sa punong-guro, interes, buwis at seguro. Ang isang borrower sa pangkalahatan ay binabayaran ang prinsipal sa loob ng 30 taon, na kinabibilangan ng interes. Ang iyong sariling pagbabayad sa mortgage ay hindi maaaring maglaman ng probisyon para sa pagbabayad ng mga buwis at insurance sa tagapagpahiram, ngunit lahat ng mga plano sa pagbabayad ng PITI. Upang matukoy ang buwanang buwis ng may-ari at mga prorasyon sa seguro, ang taunang pigura ay hinati ng 12 at bilugan, depende sa kung kailan dapat bayaran ang mga pagbabayad na iyon.
Ang lahat ng mga may-ari ng bahay na may mga buwis at seguro sa pagbabayad ng mortgage , bagaman hindi lahat ay nagbibigay-daan sa tagapagpahiram na magbayad ng kanilang mga buwis at seguro. Ang mga nagmamay-ari na bumibili sa isang nakaplanong yunit ng pag-unlad o isang townhome / condo, ay nagbabayad din ng bayad sa pagsapi ng may-ari ng bahay, na maaaring o hindi maaaring isama ang seguro.
Ang Apat na Mga Bahagi ng PITI
Magsimula tayo sa pagbagsak ng kahulugan ng PITI.
PRINSIPAL. Ang unang titik ay P na hindi nakatayo para sa pool. Ito ay para sa punong-guro. Hindi ito nabaybay na prinsipyo, na kung saan ay isang iba't ibang mga salita, kaya tandaan na. Ang prinsipal ay ang halaga ng pagbabayad ng mortgage na binabayaran bawat buwan, at ang ilan ay sasabihin na ito ang pinakamahalagang bahagi ng pagbabayad dahil ang halaga na iyon ay binabawasan ang hindi nabayarang balanse ng iyong mortgage. Ang pagbabayad ng interes, halimbawa, ay hindi nagbabawas sa pangunahing bahagi ng iyong mortgage.
INTEREST . Na kung saan ay nagdadala sa amin sa ikalawang sulat, na kung saan ay para sa interes sa mortgage . Ang interes ay isang paraan kung ang isang tagapagpahiram ay nakikinabang sa iyong pautang.
Ang tagapagpahiram ay nangongolekta din ng mga pautang na pautang na nagdaragdag sa kita nito. Ngunit ang interes ay ang pinakamalaking bahagi ng kita. Ang paraan ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng dumi ay nakabalangkas para sa isang 30-taong pautang, ang pinakamalaking bahagi ng isang buwanang kabayaran ay binabayaran sa interes, na may maliit na bahagi lamang ng pagbabayad na nag-aaplay sa punong-guro.
Tulad ng oras, at ang mga pagbabayad ay ginawa sa loob ng isang panahon ng taon, kapag mas malapit ka sa katapusan ng panahon ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog, ang isang mas malaking bahagi ng buwanang pagbabayad ay binabayaran sa punong-guro na may mas maliit na halaga na nag-aaplay patungo sa interes. Halimbawa, ang isang $ 200,000 na pautang sa 5% na interes para sa 30 taon = $ 1,073.64 na punong-guro at interes. Ang unang bayad ay bumagsak sa $ 833.33 na interes at $ 240.31 patungo sa punong-guro.
Ito ay nakuha sa pamamagitan ng pagkuha ng $ 200,000 x 5%, na katumbas ng 10,000, na kumakatawan sa unang-taong interes, at naghahati ng numerong iyon sa 12, para sa bilang ng mga buwan sa isang taon, na = $ 833.33. Magbawas ng $ 833.33 mula sa PI ng $ 1,073.64, at ang resulta ay $ 240.31 ng punong-guro.
MGA BUWIS. Ang ikatlong titik ay T para sa mga buwis, na nangangahulugang mga buwis sa ari-arian. Ang bawat county ay may sariling sistema ng pagbubuwis. Bilang karagdagan, ang mga buwis ay maaaring magbago taun-taon, at kung minsan ang mga pag-aari ay reassessed sa muling pagbibili, upang hindi mo palaging mabibilang sa mga kasalukuyang buwis na natitira ang pareho. Dapat mong suriin sa opisina ng tagatasa ng iyong county upang makahanap ng impormasyon tungkol sa mga buwis sa ari-arian.
Sa Sacramento, California, halimbawa, madalas naming ginagamit ang 1.25% ng presyo ng benta upang kalkulahin ang humigit-kumulang na halaga ng mga buwis sa ari-arian para sa mga layuning pang-estima. Kasama sa buwis sa aming ari-arian ang iba pang mga buwis para sa mga bagay tulad ng mga paaralan, ilaw ng kalye, mga espesyal na pagtasa at Mello Roos.
Si Mello Roos ay isang espesyal na buwis na ipinasa sa mga may-ari ng bahay ng maraming manggagawa ng mga bagong tahanan na itinayo pagkatapos ng 1982.
Depende sa kung kailan ang iyong susunod na pahayag sa buwis ay depende sa kung magkano ang tagapagpahiram ay magbawas para sa pag-set up ng isang tax account. Maaari mong malaman sa kahit saan mula sa 2 buwan hanggang 6 na buwan ay kokolektahin nang maaga bilang bahagi ng iyong mga gastos sa pagsasara.
INSURANCE. Ang huling sulat ay para sa seguro. Kung mayroon kang isang asosasyon ng may-ari ng bahay, sa pangkalahatan ang Hoa ay nagpapanatili ng isang patakaran sa seguro ng kumot para sa komplikadong, na binabayaran mula sa iyong mga bayarin sa HOA. Gayunpaman, maaari mo pa ring panatilihin, at maaaring mangailangan ng iyong tagapagpahiram, isang patakaran sa seguro sa mga nilalaman at sa loob ng iyong yunit.
Kung ikaw ay bumibili ng isang single-family home, kakailanganin mong makakuha ng patakaran sa seguro ng may- ari ng bahay . Huwag maghintay upang mamili sa paligid hanggang sa huling minuto, lalo na kung bumili ka ng isang mas lumang bahay dahil ang ilang mga kompanya ng seguro ay hindi ginagarantiyahan ang mas lumang mga tahanan.
Ang tagapagpahiram ay magsasama ng isang bahagi ng iyong kabayaran upang magbayad para sa susunod na patakaran sa seguro ngunit ang unang pagbabayad para sa iyong patakaran ay ganap na natatapos sa pagsara.
Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.