Mga Tip at Diskarte para sa Pagbawas ng Panganib upang Protektahan ang Iyong Pera
Paano ang tungkol sa iyo at sa iyong pamilya?
Ang parehong mga diskarte na madalas na ginagamit ng ilan sa mga pinakamahusay na mga korporasyon sa Estados Unidos pati na rin sa buong mundo ay maaaring gumawa ng maraming mahusay para sa iyo kung ikaw ay isang white-shoed tagabangko sa Park Avenue o isang construction worker sa kalawang Belt. Malamang na itinuro mo na isipin ang ganitong paraan sa mataas na paaralan o kahit na kolehiyo, ngunit oras na upang simulan ang pagtingin sa iyong sariling buhay, mga ari-arian, at stream ng kita - parehong aktibong kita at passive income - bilang isang negosyo upang protektahan ang iyong sarili mula sa ang mga panganib na nakatago sa pang-araw-araw na buhay.
Ang ilan sa materyal na ito ay inilabas mula sa aking mas lumang pamumuhunan at mga artikulo sa pamamahala ng panganib; na-update upang mag-alok ng karagdagang, kapaki-pakinabang na impormasyon sa paksa ng pagbabawas ng panganib. Kung saan malabo, sinubukan kong palawakin ang mga konsepto kaya sa tingin ko kahit na ang mga pangmatagalang mga mambabasa ng site ay masusumpungan itong kapaki-pakinabang.
1. Panatilihin ang Iyong Mga Fixed Payment bilang Mababang Bilang Posibleng Kamag-anak sa Daloy ng Cash upang Bawasan ang Iyong Panganib sa Pagkalipas
Ginawa ko ang pahayag na ito bago at gusto kong pag-isipan mo ito: Hindi ang utang sa bawat isa na naglalagay ng isang tao sa pagkabangkarote, ito ay hindi nila kayang bayaran.
Iyan ang dahilan kung bakit sinulat ko Bakit ang Pagbuo ng Equity sa Lakas ng Pagkamay ay Makatutulong sa Pagkalugi at Isang Aralin Mula ika-11 ng Setyembre - Ang Kahalagahan ng Pagiging Lunod .
Sa madaling salita, kailangan mo ng malusog na halaga ng net working capital tulad ng isang korporasyon. Iyan ang pera na natitira kapag kinuha mo ang lahat ng iyong kasalukuyang mga ari-arian at ibawas ang iyong mga kasalukuyang pananagutan .
Upang magawa iyon, gusto mong magdisenyo ng isang sistema na nagbibigay-daan sa iyo upang gumawa ng mas kaunting mga pagbabayad kapag ang iyong cash flow ay mababa at mas mataas na mga pagbabayad kapag ang iyong cash flow ay masaganang. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga pagbabayad na nakapirming, tulad ng mga nasa isang pautang sa kotse o real estate lease ay maaaring maging masama kung ang ekonomiya o merkado ay lumiliko laban sa iyo. Ang mga tao o mga institusyon kung kanino o kung saan may utang ka sa pera ay hindi nagmamalasakit na tumanggi ang mga benta o mawawala ang iyong trabaho. Gusto nila ang pagbabayad.
Anumang oras sa tingin mo tungkol sa pagdaragdag ng isang karagdagang takdang bayarin sa pagbabayad sa iyong balanse , mag-isip nang matagal at mahirap. Sa ilang antas, nagdaragdag ka ng mga posas sa iyong sarili at binabawasan ang iyong flexibility sa pananalapi. May mga pagbubukod sa tuntunin ng kurso na ito - sa panahon ng mga rekord ng mababang rate ng interes, ang isang matalino na tao ay maaaring makakuha ng mataas na kalidad na mga pamumuhunan sa real estate na nagbebenta sa makatwirang mga rate ng pagtatasa na may kaugnayan sa daloy ng salapi, na may kakayahang magtaas ng mga rate ng mabilis kung kailan at kung Ang pagtaas ng inflation , ang pagpopondo sa pagkuha sa isang pang-matagalang, fixed-rate mortgage. Sa sitwasyong ito, ang pag-lock sa rate ng interes na ito sa loob ng mga dekada ay isang kaso ng mahusay na pangangasiwa ng peligro (bagaman magiging mas mahusay na pamamahala ng peligro upang mabili ang ari-arian nang tahasan at walang pagbabayad laban dito).
2. Gamitin ang Iyong Pera sa Pagbili ng Mga Produktong Nagtatatag ng Kita, Pagbawas ng Iyong Panganib Sa Pagdami ng Cash Flow
Kapag tinitingnan mo ang data, ang mahihirap at ang gitnang klase ay may ugali ng pagbili ng mga bagay na bumaba sa halaga sa paglipas ng panahon, pati na rin ang nangangailangan ng pangangalaga at pagpapanatili. (Narinig ko ang isang nakarehistrong investment advisor quip na ang average na oras ng isang benepisyaryo ay tumatagal upang bumili ng isang bagong kotse pagkatapos ng pagtanggap ng isang mana mula sa isang dating client ay tungkol sa pitong araw.) Kahit na mas masahol pa, sila ay lubhang kumuha ng mga pautang, at pagkatapos ay magbayad ng interes gastos na hindi bawas sa buwis, na kung saan ay mahalagang halaga ng "pag-upa" ng pera. Kung ito man ang nabanggit na bagong kotse, ang mga bagong kasangkapan sa tingian presyo sa isang uri ng espesyal na pakikitungo sa financing, sasakyang panghimpapawid, o mga mamahaling damit, ang mga nakatakdang para sa pinansiyal na pakikibaka ay nagpapauna sa mga paggasta na ito sa pagpopondo ng mga bagong mapagkukunan ng taunang kita ng pasibo .
Mas gusto nila bumili ng mga trinket at baubles kaysa sa dividends, interes, at mga rents . Ang likas na yaman ay ang kabaligtaran. Ang mga laruan ay may pangalawa, ang mga produktibong asset ay priyoridad.
Sa madaling salita, ang mayaman ay may sapat na pera sa pamumuhunan sa pamamagitan ng pagkuha sa utang upang bumili ng mga asset na bumubuo, sa halip na kumain, cash. Maaari silang humiram ng pera upang bumuo o kumuha ng mga car wash o storage unit, hindi kotse; upang buksan ang isang lokal na franchise ng McDonald o magsimula ng isang negosyo sa pagmamanupaktura, hindi isang flat-screen na telebisyon. Hindi lamang dapat madagdagan ang mga asset na iyon kung pinangangasiwaan nang mabuti, ngunit ang gastos sa interes ay talagang mababawas sa buwis, ibig sabihin ay mas mababa ang mga ito upang humiram! Ang ilang mga taon ng pagkakaiba na ito, at ang dahilan kung bakit ang ilang mga tao ay nakakakuha ng mas mahusay at ang ilan ay nakakakuha ng mahirap ay nagiging lahat ng maliwanag. Ito ay ang kapangyarihan ng tambalang interes na nagiging maliit na pakinabang sa malawak na chasms sa paglipas ng panahon.
Isipin ang parehong pagbili - isang kuwaderno computer - isa binili para sa isang mag-aaral sa kolehiyo upang pumunta sa trabaho at isa pang binili upang mahawakan ang mga pangangailangan sa accounting sa isang korporasyon. Ang aming estudyante sa kolehiyo at accountant ay parehong bumili ng parehong sistema at nagkakahalaga ito ng $ 2,000. Ang mag-aaral ay inilalagay ito sa isang credit card at magwawakas ng nagbabayad ng $ 500 sa interes bago wiping ang balanse. Kabuuang gastos: $ 2,500. Pagkatapos ng pagpapanatili sa mga buwis sa pagbayad at kita, maaaring kailanganin niyang kumita sa paligid ng $ 3,400 pre-tax para mabayaran ito. Kung nakakakuha siya ng $ 8 bawat oras na nagtatrabaho sa labas ng campus sa isang tindahan ng tingi, na nangangailangan ng 425 oras ng paggawa, o higit pa sa 21 part-time na linggo.
Ang accountant, sa kabilang banda, ay sumusulat ng tseke laban sa linya ng kredito ng kumpanya. Siya rin, nagbabayad ng parehong $ 500 sa interes para sa kabuuang gastos na $ 2,500. Gayunpaman, ang computer ay depreciated down at ang gastos sa interes na nakasulat off, pagbabawas ng kanyang bill ng buwis sa pamamagitan ng $ 750, paggawa ng net gastos ng makina $ 1,750 ($ 2,500 - $ 750 = $ 1,750). Nagkakahalaga ito ng halos 50% na mas mababa para sa parehong makina, na may magkaparehong mga tampok, at isang kaparehong rate ng interes, dahil sa likas na katangian ng tax code. Hindi sa banggitin na kung ang accountant ay lumalaki sa kanyang negosyo, siya ay bumubuo ng mas maraming tubo at paglikha ng mga trabaho, na ginagawang mas marangal. Ito ang dahilan kung bakit ang ilang mga negosyante at kababaihan ay nakaka-enjoy sa mas mahusay na lifestyles sa panahon ng lumalaking yugto ng kanilang negosyo dahil hindi nila talagang pinahahalagahan kung gaano karaming mga bagay ang babayaran kung kailangan nilang bilhin ito nang personal. Ang isang mas lumang executive ay isang perpektong paglalarawan dahil ang negosyo ay maaaring magbigay ng isang paraan ng pamumuhay, tulad ng pagpapakita ng isang mahogany paneled office na may isang kawani na handa na upang dalhin sa iyo ng kape kahit kailan mo gusto o naglalakbay sa France sa jet ng kumpanya, na nangangailangan ng isang $ 20 + milyong netong halaga.
Sinulat ko ang tungkol sa hindi mabilang na mga oras, ngunit ito ay napakahalaga. Hindi mo nais na maging nakasalalay sa isa o kahit dalawang pinagkukunan ng kita para sa iyong pamumuhay. Kapag ang isang tao ay nalimutan, sila at ang kanilang kapareha ay hindi madalas na gumugugol ng mga gastos nang mabilis dahil sa palagay nila ang trabaho ay madaling mahanap (kung minsan ito ay), iniiwan ang mga ito upang idagdag sa mga balanse sa credit card o mag-tap sa mga kinakailangang account sa pagreretiro. Katulad ng General Electric, Berkshire Hathaway, o PepsiCo, gusto mo ng maraming daluyan ng kita mula sa iba't ibang lugar.
Halimbawa, sabihin mo na gumagana sa drywall para sa isang lokal na kompanya ng konstruksiyon at ang iyong asawa ay isang guro sa paaralan. Iyon ang dalawang pinagmumulan ng kita na hindi malamang na may kaugnayan (ibig sabihin kung ang isa ay mapapawi, sa istatistika, ang mga logro ay hindi na ang iba ay maaapektuhan samantalang kung pareho kang nagtrabaho sa industriya ng alahas sa isang napakalaking pag-urong, na maaaring mas mataas na posibilidad). Ngayon, isipin kung mayroon ka ring ice cream stand sa bayan. Maaari mong i-save ang karamihan ng paggawa sa pamamagitan ng paggawa ng iyong sarili sa trabaho at sa panahon ng tag-init, maaari niyang gamitin ang kanyang tatlong-buwang bakasyon upang gumana sa likod ng counter, pag-save ng paggawa. Iyon ay isang ikatlong pinagkukunan ng kita na walang kinalaman sa iyong iba pang dalawang trabaho. Higit pa rito, kinukuha mo ang lahat ng iyong kita at bumili sa isang low-cost dividend index na pondo na bumubuo ng 3% hanggang 4% sa kita ng pera bawat taon, habang ang mga kalakip na stock ay patuloy na lumalaki sa pang-matagalang; iyon ang ikaapat na pinagkukunan ng pera.
Kapag pinapanatili mo ang iyong mga nakapirming gastusin, at gamitin ang tax code sa iyong kalamangan sa pamamagitan lamang ng paghiram (kung kinakailangan) para sa mga cash generating assets, ang isang koleksyon ng mga sari-sari na pinagkukunan ng pera ay maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng yaman ng mas mabilis. Iyon lang ang sinusubukan mong gawin upang makakuha ng mayaman - ilagay ang higit pa sa iyong pera upang magtrabaho - wala nang iba pa, walang mas mababa. Tulad ng sinabi ng isang pinansiyal na manunulat minsan, simple at mahirap iyon.
4. Panatilihin ang masinop na antas ng saklaw ng seguro
Maaaring mabayaran ka ng masyadong maraming seguro sa milyun-milyon sa tunay na yaman dahil masulit mo ang paggawa ng kumpanya ng seguro na mayaman sa halip na buuin ang iyong sariling portfolio. Sa kabilang banda, masyadong maliit o walang seguro ay maaaring mag-iwan sa iyo devastated sa napaka oras kapag ikaw ay marami mahina. Iyon ang dahilan kung bakit ang isang marunong pagsamahin ng buhay, kalusugan, kapansanan, at ang ilan ay nagpapahayag ng seguro sa pagpopondo sa pagreretiro ay maaaring maging isang mahalagang bahagi ng iyong pangkalahatang diskarte sa pagpaplano.
Sa paksang ito, kakailanganin mong bungkalin ang isang mas dalubhasang mapagkukunan. Ang About.com ay may napakalaking dami ng impormasyon sa seguro kapwa para sa mga indibidwal at negosyo kaya hinihikayat ko kayo na mag-browse sa network para sa impormasyon sa pamamagitan ng ilan sa aming iba pang mga gabay.
5. Huwag tapikin ang iyong mga account sa pagreretiro para sa anumang dahilan na kulang sa mga problema sa kalusugan
Ito ay hindi palaging totoo, ngunit para sa pinaka-bahagi, ito ay isang kakila-kilabot na pagkakamali upang mag-tap sa iyong mga account sa pagreretiro upang magbayad ng mga kuwenta dahil sa pangyayari na kailangan mong ipahayag ang pagkabangkarote, ang mga hukuman ay madalas na magpapahintulot sa iyo na panatilihin ang isang pangunahing bahagi ng kung ano ang ' nagbukod ka para sa iyong mga ginintuang taon. Hindi sa banggitin na ang anumang withdrawals ay malamang na mabigyan ng buwis at magkakaroon ng mga parusa mula sa IRS.
Iyon ay bahagi ng kung ano ang nag-aalala sa akin tungkol sa pinakahuling krisis sa kredito. Ang mga tao ay maaaring maging napakahusay na matukso upang mag-cash mula sa kanilang 401k o IRA account upang panatilihin ang mga pagbabayad sa kanilang pangunahing tirahan. Kung hindi sila makakakuha ng kanilang sarili mula sa gulo, o sila ay na-hit na may isang run ng masamang kapalaran tulad ng pagkawala ng trabaho, sila ngayon nabawasan ang kanilang net nagkakahalaga sa kalahatan, ilipat ang isang bit na bahagi ng kanilang mga kayamanan sa Pederal na Pamahalaan, at ay iniiwan pa rin na wiped out sa wala, o napakaliit, sa kanilang pangalan.
Kung pinangasiwaan nila ang krisis nang may higit na kaalaman, maaari nilang maligtas ang isang malaking bahagi ng kanilang mga ari-arian kahit na nawalan sila ng kanilang bahay. Iyon ay magiging malayo, mas madaling masimulan at iyan ang dapat mong pag-aalala kung naabot mo na ang puntong iyon. Tulad ng marami sa inyo ay walang alinlangan na matandaan ang mga salita ng walang kamatayang Hari Koopa (Bowser), ang kaaway ni Mario mahigit 25 taon na ang nakararaan nang siya ay debuted sa Estados Unidos at nang maglaon ay nagkaroon ng sariling telebisyon: "Siya na nabubuhay upang tumakas upang labanan ang isa pang araw. " Ang gayong payo ay maglilingkod sa maraming tao na nakaharap sa sakuna.