Kunin ang karapatang ito at magkakaroon ka ng isang secure na pagreretiro.
1. Planuhin, Planuhin, Planuhin
Ang isa sa aking mga paboritong quote, ni Jim Rohn, ay nagsasabi, "Kung hindi mo idisenyo ang iyong sariling plano sa buhay, malamang na mahuhulog ka sa plano ng ibang tao.
At hulaan kung ano ang kanilang pinlano para sa iyo? Hindi marami. "
Kung ikaw ay isang taon na ang layo mula sa pagreretiro, limang taon ang layo, o labinlimang taon out, simulan ang pagpaplano ngayon. Basahin ang lahat ng iyong makakaya tungkol sa estratehiya ng kita sa pagreretiro at mga pamumuhunan. Ang mga plano ay magkakaroon ng mas maraming kita sa pagreretiro kaysa sa mga hindi.
Isa sa mga paraan na maaari mong planuhin ay sa pamamagitan ng paggamit ng isang spreadsheet ng Excel o isang piraso ng graph paper at simulan ang layout ng iyong plano sa pagreretiro sa kita sa anyo ng isang taunang timeline. Makakatulong ito sa iyo na makita kung ano ang iyong papasok at papalabas. Maaari ka ring maglaro kasama ang ilan sa mga online calculators ng kita sa pagreretiro, ngunit maging maingat sa iyong mga palagay. Ang plano ay kasing ganda lamang ng mga pagpapalagay na ginagamit mo. Halimbawa, kung inaasahan mong kumita ng mga average na return ng investment, mahusay, ibig sabihin ay sa kalahati ng mga tagal ng panahon ay malamang na makakuha ka ng resulta na mas mababa sa average. Ang mga katamtaman ay binubuo ng magagandang panahon at masamang panahon.
2. Dagdagan ang bilang Kung Ikaw ay Limang
Kaysa sa pag-iisip tungkol sa mga return ng investment, ngayon ay ang oras upang isipin ang tungkol sa pamumuhunan estratehiya na mapakinabangan ang pagiging maaasahan ng iyong buhay pagreretiro kita. Maaaring kailanganin mong lapitan ito mula sa isang sariwang pananaw at unlearn mga lumang paraan ng pag-iisip.
Ang mga estratehiyang kita sa pagreretiro ng tunog ay nagsasangkot ng pagsasama ng mga pinagkukunan ng garantisadong kita sa pagreretiro na may mga pamumuhunan na nag-aalok ng sapat na paglago upang pahintulutan ang iyong kita na makasabay sa pagpintog.
Ito ay nangangailangan ng isang iba't ibang mga paraan ng pamumuhunan kaysa sa kung ano ang karamihan sa mga tao na tumutuon sa panahon ng kanilang mga taon ng akumulasyon. Ang focus ay hindi na sa pagkuha ng pinakamataas na pagbalik - ito ay isang focus sa pag-secure ng isang maaasahang kinalabasan.
Tulad ng iyong pagpaplano ay makakakuha ng mas detalyadong nais mong tugunan ang mga tanong tulad ng kung dapat mong bayaran ang mortgage bago magretiro. Kung mayroon kang isang plano sa pensiyon, gusto mong tingnan ang mga kalamangan at kahinaan ng pagkuha ng isang pamamahagi ng lump sum kumpara sa isang kinikita sa buhay ng buhay. Ang mga pagpapasya na ito ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong seguridad sa pagreretiro kaya gusto mong gawin ang iyong pananaliksik sa halip na pagpapako nito. At huwag umasa sa lumang impormasyon na iyong narinig. Mayroong maraming mga myths ng pera out doon na kung saan ay hindi totoo.
Napanood din namin ang mga tao na gumawa ng mga kahila-hilakbot na mga desisyon dahil nagpasya silang gawin ang parehong bagay bilang kanilang kaibigan o katrabaho nang walang pagsusuri kung paano ang desisyong iyon ay inilalapat sa kanilang sariling sitwasyon. Ang mga desisyon na pinakamainam para sa iyong kapitbahay o katrabaho ay hindi maaaring ang mga desisyon na pinakamainam batay sa iyong mga kalagayan. Ang bawat desisyon ay kailangang lumapit sa isang bukas na isip.
3. Magbigay ng Maingat na Pag-iisip sa "Kailan"
Kahit na maaari kang maging sabik na magretiro, gugustuhin mong timbangin ang mga kalamangan at kahinaan ng pagreretiro nang maaga.
Ang maagang pagreretiro, ibig sabihin bago mo maabot ang 65, ay nangangailangan ng mas maraming pagtitipid o isang pagpayag na mabuhay nang mas kaunti. Ang isa sa pinakamalaking gastos sa maagang pagreretiro na iyong haharapin ay ang gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Sa oras na maabot mo ang edad 65, ang Medicare ay nagsisimula at pagkatapos ay ang ilan sa halagang ito ay binibigyan ng subsidized. Hanggang sa panahong iyon, maaaring maging mabigat ang mga premium ng seguro sa pangangalagang pangkalusugan.
Bilang karagdagan, ang iyong kakayahang kumita ng buhay ay isang malakas na pag-aari; huwag masyadong mabilis na i-cut ito. Sa pinansiyal na mundo, tinatawag namin itong iyong asset ng kabisera ng tao. Para sa maraming tao, ang kanilang karera ay isa sa mga pinakamalaking asset na mayroon sila at nagtatapos ito nang maaga ay maaaring magastos.
Ang pagpili ng tamang panahon upang magretiro ay maaaring mangahulugan ng pagkakaiba sa pagitan ng isang kasiya-siya na pagreretiro, o isa na puno ng alalahanin sa pera.
4. Kalkulahin ang Pagkatapos-Buwis na Kita
Maaari kang magbayad ng mas mababa sa mga buwis sa pagreretiro, maaaring hindi mo.
Huwag gumamit ng mga pagpapalagay o panghuhula dahil malamang na mali sila. Ang mga retirado ay regular na nagpapawalang halaga ng mga buwis sa epekto sa kanila sa panahon ng kanilang mga taon ng pagreretiro. Minsan nalimutan nila ang tungkol sa mga buwis sa kabuuan. Halimbawa, kung gumagamit ka ng isang tuntunin ng hinlalaki tulad ng 4% panuntunan maaari mong isipin na maaari mong bawiin $ 4,000 sa bawat $ 100,000 ng mga matitipid. Ngunit paano kung ang $ 100,000 ay nasa isang IRA o 401 (k) ? Pagkatapos ng mga buwis, maaaring iwan ka lamang ng $ 2,000 - $ 3,000 na gastusin.
Kapag nagpaplano para sa kita ng pagreretiro, alamin kung anong mga mapagkukunan ng kita sa pagreretiro ay mabubuwis . Pagkatapos ay tantyahin ang iyong kita pagkatapos ng buwis upang malaman mo kung magkano ang magagamit mo upang matugunan ang iyong mga gastusin sa pamumuhay. Tandaan na maraming bagay ang magbabago sa paglipas ng panahon. Kung binabayaran mo ang iyong mortgage maaari kang magkaroon ng mas kaunting mga itemized na pagbabawas. Habang ikaw ay mas matanda, kakailanganin mong kumuha ng higit pa sa iyong IRA na nangangahulugang mas mabubuting kita at marahil ay mas mataas ang antas ng buwis. Kapag nagsimula ang Social Security, maaaring buwisan ito.
Sana, mag-retire ka lang isang beses. Kung gagawin mo ang iyong pagpaplano nang tama, magkakaroon ka ng isang matagumpay na paglipat sa pagreretiro. Ang pagtrabaho kasama ang isang mahusay na propesyonal sa buwis o kwalipikadong tagaplano ng pagreretiro ay maaaring makatulong na dalhin ang katumpakan sa mga proyektong ito upang ipasok mo ang pagreretiro na alam kung ano ang inaasahan.