Panoorin ang mga pangunahing "red flags" na saktan ang iyong mga return ng investment
Iwasan ang Pamumuhunan sa Mga Pagsingil sa Pagsuko
Paano kung gusto mong lumabas (pagsuko) ng isang pamumuhunan para sa anumang dahilan? Ang mga pamumuhunan tulad ng nagbebenta ng mga annuity ng broker at "B" ay nagbabahagi ng mga mutual fund na nagdadala ng mga pagsingil sa pagsuko at sa gayon ay limitahan ang flexibility.
Ang ilang mga halimbawa Ang mga pagsingil na may mga pagsingil na pagsuko ay maaaring maging sanhi ng mga problema sa mga sitwasyon tulad ng:
- Diborsyo: Ang mga mag-asawa ay namuhunan nang sama-sama, lamang sa diborsyo ilang taon na ang lumipas. Mayroon silang dalawang pagpipilian: bayaran ang mataas na singil sa pagsuko upang makalabas sa kanilang pinagsamang pamumuhunan o manatiling magkasama para sa anim na taon.
- Paglipat: Ipagpalagay na gusto mong bumili ng bagong bahay at kailangan ng mga pondo upang ibenta hanggang ang iyong lumang bahay ay nagbebenta. Ang sitwasyong ito ay maaaring lumitaw nang hindi inaasahan sa mga pagbabago sa trabaho. Sa mga pamumuhunan na may mga pagsingil na pagsuko, hindi mo ma-access ang iyong pera nang hindi nagbabayad kung ano ang madalas na isang mabigat na bayad.
- Kalusugan: Ang mga gastos sa kalusugan para sa iyo o mga mahal sa buhay ay maaaring maging mahal. Kahit na ang ilang mga investment-based na pamumuhunan sa mga pagsingil na pagsuko ay maaaring mag-alok ng limitadong libreng access sa iyong pera, pangkalahatang gusto mong ganap na access sa iyong mga pondo kapag nasa sitwasyong ito.
Maging Maingat sa Pamumuhunan na may Limited Marketability
Ang ilang pamumuhunan ay hindi madaling makalabas.
Ang mga ito ay tinatawag na "illiquid". Ang ilang mga halimbawa ay pakikipagtulungan sa real estate, mga pribadong placement, mga pribadong pamumuhunan sa equity, at mga di-pampublikong ibinebenta REIT (o madalas anumang bagay na tinatawag na isang "alternatibong" investment). Kung mayroon kang masyadong maraming pera sa mga di-likidong pamumuhunan, hindi ka magkakaroon ng madaling pag-access sa iyong mga pondo.
Marami sa mga alternatibong uri ng pamumuhunan na ito ay nangangako ng mas mataas na pagbalik, ngunit tandaan na nagpapatakbo ka ng panganib na mawala ang lahat o halos lahat ng iyong puhunan. Pag-iba-ibahin sa mga klase sa pag-aari at sektor ng pamumuhunan at huwag ilagay ang higit sa 15% ng iyong pera sa ganitong mga uri ng mga pagkakataon.
Iwasan ang Mga Pamumuhunan na Hinihiling ng Mga High Commission ng Pag-uumpisa o Mga Bayad sa Benta
Ang mga pamumuhunan na sumasaklaw sa mga komisyon ng upfront ay maaaring maging masamang pamumuhunan dahil ang iyong tagapayo ay walang insentibo na magbigay ng patuloy na serbisyo at edukasyon sa iyo sa sandaling ang pangwakas na pamumuhunan. Ang ilang mga halimbawa ay kinabibilangan ng: "A" ang nagbahagi ng mutual funds, broker-sold annuities, at variable universal life (VUL) insurance bilang isang investment.
Kapag nagbabayad ka ng isang upfront na komisyon, walang literal na karagdagang insentibo para sa pinansiyal na tagapayo upang magbigay ng patuloy na paglilingkod sa iyo. Tandaan na ngayon may maraming mga paraan upang magbayad para sa pinansiyal na payo at marami ang hindi nagsasangkot sa pagbabayad ng mga komisyon. Maaaring may mga pagkakataon kung saan maaaring magkaroon ng kamalayan upang ilagay ang isang maliit na piraso ng iyong portfolio sa mga pamumuhunan na nangangailangan ng isang komisyon o transaksyon fee, ngunit ito ay dapat na minimal.
Ang pagbubukod dito ay real estate. Ang isang rieltor ay walang patuloy na obligasyon sa paglilingkod sa iyong ari-arian, kaya ang pagbabayad ng isang komisyon sa isang transaksyon sa real estate ay may katuturan.
Ang kanilang trabaho ay upang mahanap ka ng tamang ari-arian at makipag-ayos ang pinakamahusay na pakikitungo para sa iyo.
Iwasan ang Nakalimutang Pamumuhunan
Ang isang mahusay na pamumuhunan ay maaaring maging isang masamang pamumuhunan kapag hindi mo maintindihan kung paano ito gumagana. Kung wala kang pag-unawa o kaalaman, mas malamang na gumawa ka ng masamang desisyon. Kung ang pagkakataon ay kumplikado o hindi mo nauunawaan ang investment, pagkatapos ay gawin ang isa sa tatlong bagay:
- Magtanong ng higit pang mga katanungan. (Kung ang isang tao ay hindi handa na magbigay ng mga simpleng sagot sa Ingles pagkatapos ay lumayo.)
- Maglakad palayo magalang.
- Mag-hire ng isang propesyonal upang suriin ang pamumuhunan. Dapat silang magdala ng mga pagkakamali at Pagkawala ng Seguro.
Huwag Ilagay ang Lahat ng Iyong Pera sa Parehong Uri ng Pamumuhunan
Sinuman na nagrerekomenda sa iyo na ilagay ang lahat ng iyong pera sa alinman sa mga sumusunod na pamumuhunan ay nagbibigay sa iyo ng masamang payo sa pamumuhunan. Habang ang alinman sa mga sumusunod ay maaaring isang mahalagang bahagi ng iyong portfolio, huwag ilagay ang lahat ng iyong pera sa isa lamang sa mga ito:
- Annuities - Ang mga annuities ay maaaring mag-alok ng mga garantiya na maaaring mahalaga sa iyo . Gayunpaman, kung ang isang tao ay nagrekomenda na ilagay mo ang lahat ng iyong pera, ang parehong taxable money at tax-deferred na pera (tulad ng mga account ng IRA), sa annuities, hindi ito marunong dahil sa mataas na bayarin at limitadong pagkatubig.
- REIT's - Ang isang REIT, o Real Estate Investment Trust , ay tulad ng isang mutual fund na nagmamay-ari ng komersyal o retail real estate. Ang ilang REIT ay mahusay na pamumuhunan. Gayunpaman, dapat lamang itong isang maliit na bahagi ng iyong pangkalahatang portfolio.
- Mga Tax Deferred Account - Gusto mong bumuo ng isang balanse sa pagitan ng mga tax-deferred account (tulad ng IRA o 401 (k) na mga account) at pagkatapos-buwis na pera. Kung ang lahat ng iyong pera ay nasa mga tax-deferred account maaari itong bumalik upang saktan ka kapag kumuha ka ng makabuluhang halaga at ang mga buwis ay dapat bayaran .
Habang ayaw mo ang lahat ng iyong pera sa isang uri ng pamumuhunan, maaari mong ligtas na pumili ng isang solong tagapayo o kompanya upang mahawakan ang isang hanay ng mga pamumuhunan. Halimbawa, maaari mong ilagay ang lahat ng iyong pera sa:
- Ang parehong kagalang-galang na kumpanya ng mutual fund, tulad ng Vanguard o Fidelity.
- Ang parehong kagalang-galang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi , kung gumamit sila ng iba't ibang portfolio ng mga pamumuhunan para sa iyo.
- Ang parehong kompanya ng brokerage, tulad ng Charles Schwab , Fidelity, o TD Ameritrade, hangga't ang iyong pera ay sari-sari sa iba't ibang uri ng pamumuhunan sa loob ng account na iyon.