Ang anumang tagapayo sa pamumuhunan na nararapat na magtrabaho ay dapat maging handa na ipaliwanag, sa simpleng Ingles, ang lahat ng iba't ibang uri ng mga bayarin sa pamumuhunan na babayaran mo. Kung hindi ka nagtatrabaho sa isang tagapayo, babayaran mo pa rin ang mga bayad. Kailangan mong gawin sa pamamagitan ng mga website at dokumento ng prospektus at pinansyal upang makita kung ano ang mga bayarin.
Kapag nagtatanong tungkol sa mga bayad sa pamumuhunan , kung ang isang tao ay nagsabi, "Ang aking kumpanya ay nagbabayad sa akin," makakuha ng higit pang mga detalye. Mayroon kang karapatan na malaman kung ano ang iyong binabayaran, at kung paano ang isang tao ay binabayaran para magrekomenda ng isang pamumuhunan sa iyo.
Narito ang anim na uri ng mga bayad sa pamumuhunan upang magtanong tungkol sa.
1. Ratio ng Gastos o Panloob na Gastusin
Nagkakahalaga ng pera upang magkasama ang isang mutual fund. Upang magbayad ng mga gastos na ito, sisingilin ang mga gastusin sa pagpapatakbo. Ang kabuuang halaga ng pondo ay ipinahayag bilang isang ratio ng gastos.
- Ang isang pondo na may isang ratio na gastos ng .90% ay nangangahulugan na para sa bawat $ 1,000 na namuhunan, humigit-kumulang na $ 9 bawat taon ay patungo sa mga gastos sa pagpapatakbo.
- Ang isang pondo na may isang gastos na ratio ng 1.60% ay nangangahulugan na para sa bawat $ 1,000 na namuhunan, humigit-kumulang na $ 16 bawat taon ay pupunta sa mga gastos sa pagpapatakbo.
Ang ratio ng gastos ay hindi ibinabawas mula sa iyong account, sa halip ang investment return na natanggap mo ay net ng mga bayad.
Halimbawa: Mag-isip tungkol sa isang mutual fund tulad ng isang malaking batch ng cookie dough; Ang mga gastos sa pagpapatakbo ay nakakakuha ng pinch sa bawat taon.
Ang natitirang kuwarta ay nahahati sa mga cookies o pagbabahagi. Ang halaga ng bawat bahagi ay bahagyang mas mababa dahil ang mga bayarin ay nakuha na.
Hindi mo maaaring ihambing ang mga gastos sa lahat ng uri ng pondo nang pantay. Ang ilang mga uri ng pondo, tulad ng internasyonal na pondo, o mga pondo ng maliit na cap, ay magkakaroon ng mas mataas na gastos kaysa sa malaking pondo ng pondo o pondo ng bono.
Pinakamainam na tingnan ang mga gastos sa mga tuntunin ng iyong buong portfolio ng mga mutual funds. Maaari kang bumuo ng isang mahusay na portfolio ng mga pondo ng index at magbayad ng hindi hihigit sa .50% sa isang taon sa mga gastusin sa operating sa isa't isa.
2. Mga Bayad sa Pamamahala ng Pamumuhunan o Mga Bayad sa Advisory ng Pamumuhunan
Ang mga bayarin sa pamamahala ng pamumuhunan ay sinisingil bilang isang porsyento ng mga pinamamahalaang kabuuang asset. Ang mga uri ng mga bayad na ito ay maaaring madalas na bababa sa bahagyang pagbabayad sa mga pre-tax o tax-deductible dollars .
Halimbawa: Ang isang tagapayo sa pamumuhunan na naniningil ng 1% ay nangangahulugan na para sa bawat $ 100,000 na namuhunan, magbabayad ka ng $ 1,000 kada taon sa mga bayarin sa pagpapayo. Ang bayad na ito ay karaniwang ibinayad mula sa iyong account bawat quarter; sa halimbawang ito, magiging $ 250 kada quarter.
Maraming mga tagapayo o brokerage firms ang nagpapataw ng mga bayad na mas mataas kaysa sa 1% sa isang taon. Sa ilang mga kaso, gumagamit din sila ng mataas na singil na mga pondo sa isa't isa kung saan maaari kang magbayad ng kabuuang bayad na 2% o higit pa. Karaniwan para sa mas maliit na mga account na magbayad ng mas mataas na bayarin (hanggang 1.75%) ngunit kung mayroon kang isang mas malaking laki ng portfolio ($ 1,000,000 o higit pa) at nagbabayad ng mga bayarin sa pagpapayo na lampas sa 1% pagkatapos ay mas mahusay kang nakakakuha ng karagdagang mga serbisyo na kasama sa karagdagan sa pamamahala ng pamumuhunan. Maaaring kabilang sa mga karagdagang serbisyo ang komprehensibong pagpaplano sa pananalapi, pagpaplano ng buwis, pagpaplano ng ari-arian, tulong sa pagbabadyet, atbp
3. Bayarin sa Transaksyon
Maraming mga brokerage account singil ng isang transaksyon fee sa bawat oras na ang isang order upang bumili o magbenta ng isang pondo sa isa o stock ay inilagay. Ang mga bayarin na ito ay maaaring mula sa $ 9.95 bawat kalakalan sa higit sa $ 50 bawat kalakalan. Kung ikaw ay mamumuhunan ng maliliit na halaga ng pera, ang mga bayarin na ito ay mabilis na idaragdag.
Halimbawa: Ang isang $ 50 na bayarin sa transaksyon sa isang $ 5,000 na pamumuhunan ay 1%. Ang isang $ 50 na transaksyon sa $ 50,000 ay lamang .10%, na napakaliit.
4. Front-End Load
Bilang karagdagan sa mga patuloy na gastos sa pagpapatakbo at mga singil na "Isang bahagi" sa isa-isa, ang isang front-end load, o komisyon.
Halimbawa: Kung bumili ka ng isang pondo na may isang front-end load ng 5%, ito ay gumagana tulad nito: Bumili ka ng pagbabahagi sa $ 10.00 bawat share, ngunit ang susunod na araw ang iyong mga pagbabahagi ay nagkakahalaga lamang ng $ 9.50 dahil .50 cents kada share ay sinisingil bilang isang front-end load.
5. Back-End Load o Surrender Charge
Bilang karagdagan sa mga kasalukuyang gastos sa pagpapatakbo, "B magbahagi" ang mga mutual fund na nagbabayad ng back-end load o pagsuko ng pagsingil .
Ang isang back-end load ay sisingilin sa oras na nagbebenta ka ng iyong pondo. Karaniwang bumababa ang bayad na ito para sa bawat sunud-sunod na taon na pagmamay-ari mo ng pondo.
Halimbawa: Ang pondo ay maaaring singilin ka ng isang 5% back-end load kung ibinebenta mo ito sa isang taon, isang 4% na bayad kung ibinebenta sa taon dalawang, isang 3% na bayad kung ibinebenta sa taon tatlong, at iba pa.
Ang mga variable annuities at index annuities ay madalas na may mga mabigat na singil na pagsuko. Ito ay dahil ang mga produktong ito ay madalas na nagbabayad ng malaking komisyon hanggang sa mga tao na nagbebenta ng mga ito. Kung cash out ka ng produkto maaga ang kumpanya ng seguro ay may upang magkaroon ng isang paraan upang makabalik ang mga komisyon na sila na binayaran. Kung pagmamay-ari mo ang produkto ng sapat na katagalan ang kompanya ng seguro ay nabawi ang mga gastos sa pagmemerkado sa paglipas ng panahon. Kaya ang pagbaba ng bayad ay bumababa sa paglipas ng panahon.
6. Taunang Taunang Account o Kustodian Fee
Ang mga account ng brokerage at mga pondo sa mutual fund ay maaaring singilin ang isang taunang bayarin sa account, na maaaring mula sa $ 25 - $ 90 bawat taon. Sa kaso ng mga account sa pagreretiro tulad ng IRA, kadalasan ay isang taunang bayad sa kustodiya, na sumasaklaw sa pag-uulat ng IRS na kinakailangan sa mga ganitong uri ng mga account. Ang karaniwang bayad na ito ay mula sa $ 10 - $ 50 bawat taon. Maraming mga kumpanya ay sisingilin ang isang account closing fee kung wakasan mo ang account. Ang pagsasara ng mga bayad ay maaaring mula sa $ 25 - $ 150 bawat account. Karamihan sa oras kung nagtatrabaho ka sa isang pinansiyal na tagapayo na naniningil ng isang porsyento ng mga asset ang mga taunang bayarin sa account na ito ay pinalaya.