Ang mga tagaplano ng pagreretiro ay nag-aalok ng espesyal na payo ukol sa pamamahagi ng mga pondo
Ano ba ang isang Planner sa Pagreretiro?
Tulad ng mga tagaplano sa pananalapi, dapat na maunawaan ng mga tagaplano ng pagreretiro ang iyong mga layunin sa pananalapi; alam kung kailan kakailanganin mong gamitin ang iyong pera, at kung ano ang iyong magagamit dito.
Bilang karagdagan, ang isang tagaplano ng pagreretiro ay dapat magkaroon ng isang malinaw na pag-unawa na ang mga pinansiyal na mga asset na iyong naipon, pati na rin ang iba pang mga mapagkukunan na mayroon ka tulad ng mga pensiyon, Social Security, part-time na trabaho, home equity, atbp, ay ang lahat ng mga piraso ng palaisipan na dapat na magkasama sa isang paraan na magreresulta sa maaasahang buwanang paychecks kapag ikaw ay nagretiro.
Ito ay nangangailangan ng malalalim na kaalaman sa mga buwis, mga panuntunan sa Social Security at pagreretiro; Ang kaalaman ay madalas na nangangailangan ng mga taon ng karanasan at pagsasanay upang makaipon.
Anong Uri ng Payo ang Maaaring Bigyan ako ng Planner ng Pagreretiro?
Ang isang tagaplano / tagapayo sa pagreretiro ay maaaring mag-alok ng payo sa:
- Kapag kumuha ng mga benepisyo ng Social Security sa isang paraan na pinakamainam para sa iyo
- Anong mga pagpipilian sa pamamahagi ng pensyon ang tama para sa iyo
- Kung ang isang annuity ay isang angkop na pamumuhunan para sa iyo
- Aling mga account ang kukuha ng withdrawals mula sa bawat taon, at sa anong halaga, upang mabawasan ang mga buwis sa pagreretiro na babayaran mo
- Anong halaga ng kita sa pagreretiro na maaari mong makatwirang inaasahan
- Ano ang naaangkop na withdrawal rate kapag kumukuha ng pera mula sa isang tradisyunal na portfolio
- Magkano ng iyong pera ang dapat sa mga garantisadong pamumuhunan
- Anong mga uri ng kita na maaaring pabuwisin ang bubuo ng iyong mga pamumuhunan
- Paano mo maaaring muling ayusin ang mga pamumuhunan upang mabawasan ang nabubuwisang kita sa pagreretiro
- Dapat mong iwanan ang iyong pera sa plano ng iyong kumpanya o i-roll ito sa isang account sa IRA
- Kung dapat mong bayaran ang iyong mortgage bago o sa panahon ng pagreretiro
- Kung ang isang reverse mortgage ay isang mahusay na pagpipilian para sa iyo
- Kung kailangan mo ng pangmatagalang seguro sa pangangalaga
- Dapat mong panatilihin ang iyong mga patakaran sa seguro sa buhay o hindi
Ang mga mahuhusay na tagaplano ng pagreretiro ay hindi magsasagawa ng mga rekomendasyon hanggang sa maunawaan nila ang iyong inaasahang abot-panahong oras, ang iyong antas ng karanasan sa mga pamumuhunan, ang iyong mga layunin, ang iyong pagpapaubaya para sa peligro sa pamumuhunan, ang iyong pangangailangan para sa garantisadong kita, at isang masusing pag-unawa sa lahat ng iyong kasalukuyang mga mapagkukunan tulad ng mga asset, pananagutan, at kasalukuyang at hinaharap na pinagkukunan ng kita.
Ang mga mabuting tagaplano ng pagreretiro ay nais na malaman kung saan ang lahat ng iyong mga pamumuhunan ay upang ang iyong portfolio bilang isang buo ay magkaroon ng kahulugan at maaaring i-optimize upang makabuo ng isang tuluy-tuloy na stream ng kita sa pagreretiro.
Magkano ba ang Mga Planner ng Pagreretiro ng Pagreretiro?
Ang mga tagaplano ng pagreretiro ay maaaring singilin sa alinman sa mga sumusunod na paraan:
- Isang oras-oras na rate
- Ang isang flat fee upang magpatakbo ng isang plano sa pagreretiro ng kita o pagreretiro ng cash flow ng pagreretiro
- Ang isang quarterly o taunang bayad sa retainer
- Isang porsyento ng mga asset na pinamamahalaan nila para sa iyo
- Ang mga komisyon na ibinayad sa kanila mula sa mga produkto sa pananalapi o seguro na iyong binibili sa pamamagitan ng mga ito
- Isang kumbinasyon ng mga bayad at mga komisyon
Laging humingi ng isang potensyal na tagaplano ng pagreretiro para sa isang malinaw na paliwanag kung paano sila mababayaran .
Ano ang Tungkol sa Tradisyunal na Pagpaplano ng Pananalapi o Payo sa Pamumuhunan?
Ang pagpaplano ng pagreretiro ay isang lugar ng kadalubhasaan na sumailalim sa mas malawak na kategorya ng pagpaplano sa pananalapi, ngunit nangangailangan ng higit na kadalubhasaan.
Ang payo sa pamumuhunan ay may kaugnayan sa kung paano ang iyong pera ay namuhunan, ngunit ang mga nag-aalok ng payo sa pamumuhunan ay maaaring hindi nag-aalok ng maraming pagpaplano. Maraming mga tagaplano ng pagreretiro ang nag-aalok ng payo sa pamumuhunan pati na rin ang mas malawak na hanay ng mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi, ngunit hindi ito palaging gumagana sa iba pang mga paraan sa paligid.
Paano Ako Makakahanap ng Mabuting Plano sa Pagreretiro?
Sa iyong pakikipanayam ang mga potensyal na tagaplano, humingi ng isang taong may kadalubhasaan sa pagpaplano ng buwis, Social Security, at mga estratehiya sa withdrawal ng pagreretiro .
Kailangan nilang mag-isip ng isang takdang panahon at plano na nagsasabi sa iyo kung paano kumuha ng pera sa isang epektibong paraan ng pagbubuwis, at kailangan nila upang maging maayos na payuhan ka sa paggamit ng mga garantisadong produkto ng kita na maaaring lumikha ng seguridad.
Ang isang pagpipilian ay upang tingnan ang RIIA, ang Asosasyon sa Industriya ng Kita sa Pagreretiro. Ang pangkat na ito ay nag-aalok ng isang pagtawag na tinatawag na RMA, o Analisadong Pamamahala sa Pagreretiro. Nagpunta ako sa pamamagitan ng kurikulum at nakuha ang aking RMA noong 2010. Kung nais mo ang isang tao na dalubhasa sa pagpaplano ng pagreretiro, lubos kong ipaalam na humingi ka ng isang tao na may pagtatalaga ng RMA; bagaman sa kasalukuyan ay may ilang nakakalat sa buong bansa.