01 Ano ang Consolidation Loan ng Estudyante?
Bakit Ako Magkakasundo?
Ang pangunahing dahilan upang isaalang-alang ang pagpapatatag ng pautang sa estudyante ay:
- Potensyal para sa mas mababang buwanang pagbabayad
- Fixed interest rate
- Lamang isulat ang isang tseke para sa iba't ibang mga pautang
- Mga potensyal na nababaluktot na mga pagbabayad sa mga panahong mahirap
Depende sa iyong mga kalagayan, ang mga ito ay maaaring o hindi maaaring maging kawili-wili sa iyo. Kung hindi ka nag-aalala tungkol sa pagtaas ng mga rate ng interes, halimbawa, maaaring hindi mo pag-aalaga ang tungkol sa pagkuha ng isang nakapirming rate. Gayundin, kung ginagawa mo ang iyong mga pagbabayad nang walang anumang kahirapan, maaaring wala kang pangangailangan para sa mga mas mababang pagbabayad.
Paano Pinagtutuunan ng Pinansya ng Mag-aaral?
Mayroong maraming mga programa ng pagpapatatag ng utang out doon. Ang mga programa sa pagpapatatag sa utang sa mag-aaral ay natatangi dahil nag-aalok sila ng ilang mga benepisyo na may mga pautang sa mag-aaral. Ang ilan sa mga biggies ay:
- Hindi mo kailangang maging kwalipikado batay sa iyong iskor sa kredito
- Walang pinakamataas na halaga na magagamit
- Maaari mong ipagpaliban ang pagbabayad
- Ang mga utang ay pinalabas sa pagkamatay ng lahat ng mga borrowers
- Ang interes na binabayaran sa mga pautang sa mag-aaral ay maaaring mabawas sa buwis
Sa pangkalahatan, ang pagsasama ay pinaka kapaki-pakinabang kapag pinagsama mo ang mga pederal na pautang sa estudyante sa ilalim bilang bahagi ng isang programa ng pagpapatatag na sinusuportahan ng pamahalaan.
- Alamin ang Mga Kalamangan ng Pederal na Pautang sa Mag-aaral
Kung mayroon kang pribadong mga pautang sa mag-aaral, maaari mo pa ring "mapagsama", ngunit talagang pinapapabuti mo pa ang mga pautang na iyon .
Ano ang ilang mga Pitfalls ng Consolidation?
Gumawa ng ilang karagdagang araling-bahay kung mayroon kang mga pautang sa Perkins, o kung ikaw ay nasa paaralan pa rin. Maaari itong maging mas komplikado, at ayaw mong hindi mo alam ang anumang mga benepisyo.
Tandaan na ang pagpapababa ng iyong mga buwanang kabayaran (sa pamamagitan ng pagpapalawak ng panahon ng pagbabayad) ay magtatapos na magdudulot sa iyo ng higit na interes sa pangmatagalan. Gayunpaman, maaari mong piliin ang mas mababang bayad ngayon kung gusto mo, at pagkatapos ay gawing mas malaki kaysa sa mga kinakailangang pagbabayad kung ang iyong kita ay tataas.
Lahat ng Aking mga Pautang Mula sa Isang Pinagmumulan-Dapat Ko Bang Magkagayuyod?
Hindi mo kailangang, ngunit maaaring gusto mo. Pinapahiram ng tagapagpahiram lamang ang iyong mga pautang upang magkaroon ng mga katangian na binanggit sa itaas (fixed rate, atbp). Kung gumamit ka lamang ng isang pinagmumulan ng pagpapautang, maaari kang magkaroon ng limitadong mga opsyon kung sino upang pagsamahin. Kung ikaw pa rin sa paaralan ngayon, isaalang-alang ang pagkuha ng mga pautang mula sa iba pang mga nagpapahiram upang magkaroon ka ng mas maraming pagpipilian kapag nagtapos ka.
Tandaan na ang mga pautang mula sa pamahalaan ng Estados Unidos ay palaging higit pa sa borrower-friendly kaysa sa pribadong pautang ng mag-aaral. Mag-isip nang mabuti bago ang paghahalo ng dalawang uri (halimbawa, kakailanganin mo ng isang magandang dahilan upang mapagsama ang mga pautang ng pederal na mag-aaral sa ilalim ng isang pribadong tagapagpahiram).
Paano Ko Maalaman ang Aking Rate ng Interes?
Suriin ang iyong mga pahayag. Ang ilan ay magpapakita ng rate sa isang binigay na pautang. Kung hindi mo mahanap ito, tawagan ang iyong tagapagpahiram at magtanong. Maaari kang magkaroon ng maraming mga pautang-isa para sa bawat panahon ng pagpapatala, kaya tiyaking makuha mo ang lahat. Sa wakas, makakakuha ka ng impormasyon tungkol sa mga pautang at tingnan ang kasalukuyang mga rate sa pahinang Direktang Pautang.
02 Maaari Ko Bang Magkasundo sa Aking Asawa?
Mayroong (o magiging) ilang mga drawbacks sa isang pinagsamang pagpapatatag. Kung nais mong pumunta sa pagpapahintulot (kapag pansamantalang huminto sa paggawa ng mga pagbabayad, marahil dahil sa kawalan ng trabaho), ang parehong mga asawa ay dapat maging karapat-dapat para sa pagpapahinto.
Higit pa, kung pinagsama mo ang mga pautang at ang isa sa iyo ay dapat mamatay, ang nabibiling asawa ay kailangang bayaran ang pautang ng namatay. Bilang karagdagan, magkakaroon ka ng isang hindi kasiya-siyang oras kung ikaw ay hihiwalay at hayaang magkasama ang iyong mga pautang .
Sa wakas, mayroon din ang tungkol sa pagpapatawad sa pautang. Lalo na kung ang isa sa inyo ay nagtatrabaho sa pampublikong serbisyo, maaari ninyong ibigay ang pagkakataon na mapawi ang mga pautang na iyon sa hinaharap.
03 Logistics of Consolidating
Maaari mong pagsama-samahin ang iyong mga pautang sa mag-aaral sa panahon ng iyong biyaya o sa panahon ng pagbabayad. Maaari ka ring gumawa ng isang pagpapatatag bago ka magtapos. Ang tiyempo ay depende sa iba't ibang mga kadahilanan.
- Ang pagpapatibay sa panahon ng biyaya ay maaaring makakuha ka ng mas mababang rate
- Hindi mo nais na pagsamahin masyadong kaagad pagkatapos ng graduation. Kung gagawin mo, baka mawalan ka ng mga subsidyong interes
- Kung sa tingin mo ang mga rate ng interes ay mababa, maaari mong i-lock ang rate
- Kung gusto mo ng isang mas mababang buwanang pagbabayad ngayon, maaari mong subukan na makakuha ng isang pinalawig na plano ng pagbabayad
Sino ang Dapat Kong Pagsamahin?
Marahil ay makakakuha ka ng isang tumpok ng mail habang malapit ka sa pagtatapos. Sino ang dapat mong pinagkakatiwalaan?
Kung ang iyong mga pautang ay mula sa mga programa ng gobyerno, kadalasan ay matalino upang mapagsama sa ilalim ng pederal na programa ng Direct Loan. Muli, ang mga pautang na ito ay may pinakamaraming mga tampok sa consumer-friendly. Para sa mga kumpletong detalye, suriin sa Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos.
Ito rin ay nagkakahalaga ng pagtatanong sa iyong financial aid office para sa mga rekomendasyon. Maaaring narinig nila ang ilang kamakailang mga kuwento ng tagumpay (at mga kwento ng katakutan).
Kung nagpasya kang magtrabaho kasama ang isang pribadong tagapagpahiram, mag-ingat tungkol sa pagsasama ng mga pederal at pribadong pautang. Ang purest form ng pagpapatatag ay magagamit lamang para sa mga pederal na pautang, ngunit posible na pagsamahin ang mga pribadong pautang .