Halimbawa, mayroon kang mga buwanang bayarin sa utility, mga gastos sa pagkain, o pagbabayad ng kotse. Ang interes ay isa ring buwanang (kung hindi araw-araw) na kaganapan, at ang mga kalkulasyon ng paulit-ulit na interes ay nagdaragdag sa mga malalaking numero sa loob ng isang taon.
Kung nagbabayad ka ng interes sa isang utang o interes ng kita sa isang savings account, ang proseso ng pag-convert mula sa isang taunang rate sa isang buwanang interest rate ay pareho.
Hatiin Sa pamamagitan ng 12
Ang unang hakbang ay upang makalkula ang buwanang interest rate. Upang gawin ito, hatiin ang taunang rate ng 12 upang i-account para sa 12 buwan sa bawat taon (tingnan ang Hakbang 4 sa halimbawa sa ibaba). Kailangan mong i- convert mula sa porsyento hanggang decimal format upang makumpleto ang mga hakbang na ito. Hatiin ang bilang ng mga tagal ng panahon: Nagsimula ka sa isang taunang tagal ng panahon, at hinahanap mo ang 12 buwanang tagal. Ang parehong konsepto ay maaaring gamitin sa iba pang mga tagal ng panahon:
- Para sa isang araw-araw na rate ng interes, hatiin ang taunang rate ng 360 (o 365, depende sa iyong bangko).
- Para sa isang quarterly rate, hatiin ang taunang rate ng apat.
- Para sa isang lingguhang rate, hatiin ang taunang rate sa pamamagitan ng 52.
Halimbawa: ipagpalagay na binabayaran mo ang buwanang interes sa 10 porsiyento bawat taon. Ano ang iyong buwanang interest rate at kung magkano ang babayaran mo (o kumita) sa $ 100?
- I-convert ang taunang rate mula sa porsyento hanggang decimal format (sa pamamagitan ng paghati sa 100)
- 10/100 = 0.1 buwanan
- Hatiin ang taunang rate ng 12
- 0.10 / 12 = .0083
- Kalkulahin ang buwanang interes sa $ 100
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- I-convert ang buwanang rate sa decimal na format pabalik sa isang porsyento (sa pamamagitan ng pag-multiply ng 100)
- 0.0083 x 100 = 0.83 porsiyento taun-taon
Nais ng isang spreadsheet na kasama ang halimbawang ito para sa iyo? Tingnan ang spreadsheet na Halimbawa ng Interes ng Bulaan, at gumawa ng kopya ng sheet upang magamit ang iyong sariling mga numero. Ang halimbawa sa itaas ay ang pinaka-pangunahing paraan upang kalkulahin ang buwanang mga rate ng interes at mga gastos para sa isang buwan . Ngunit maaaring gusto mo ang isang mas malaking-view ng larawan ng iyong mga pananalapi. Sa maraming mga pautang, ang iyong balanse sa utang ay nagbabago bawat buwan. Sa pamamagitan ng auto, home, at personal na pautang, unti mong binabayaran ang iyong balanse sa paglipas ng panahon, kadalasan nagtatapos sa mas mababang balanse bawat buwan.
Pagbabayad ng utang na huli
Ang prosesong iyon ay tinatawag na pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog, at ang isang talahanayan ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog ay tumutulong sa iyo na kalkulahin (at nagpapakita sa iyo) nang eksakto kung magkano ang babayaran mo sa interes bawat buwan. Sa paglipas ng panahon, mapapansin mo na bumababa ang mga gastos sa iyong buwanang interes - at ang halaga na napupunta sa iyong balanse sa pautang ay tataas .
Ang mga pautang sa tahanan ay maaaring kumplikado. Magandang gamitin ang iskedyul ng pagbabayad ng utang sa alaala upang maunawaan ang iyong mga gastos sa interes, ngunit maaaring kailangan mong gumawa ng dagdag na trabaho upang malaman ang iyong aktwal na rate. Maaari mong malaman ang APR sa iyong mortgage, ngunit ang APR ay maaaring maglaman ng karagdagang mga gastos maliban sa mga singil sa interes (tulad ng mga pagsasara ng mga gastos). Gayundin, maaaring mabago ang rate sa adjustable rate mortgages .
Sa mga credit card, maaari kang magdagdag ng mga bagong singil at magbayad ng maraming utang sa buong buwan.
Ang lahat ng aktibidad na iyon ay maaaring gumawa ng mga kalkulasyon na masalimuot, ngunit sulit pa rin itong malaman kung paano nagdaragdag ang iyong buwanang interes. Sa maraming mga kaso, gagamitin mo ang isang average na pang-araw-araw na balanse , na kung saan ay ang kabuuan ng balanse ng bawat araw na hinati sa bilang ng mga araw sa bawat buwan (at ang singil sa pananalapi ay kinakalkula gamit ang average na araw-araw na balanse). Sa ibang mga kaso, ang interes ay sinisingil araw-araw (upang makalkula ang araw-araw na rate ng interes - hindi buwanang rate).
Sa mga bank account, ang interes ay maaaring kredito sa iyong account buwanan, araw-araw, o quarterly. Gamitin ang parehong pagkalkula na ipinapakita sa itaas upang i-convert sa isang buwanang (o iba pang) rate ng interes at paramihin ang rate sa pamamagitan ng balanse ng iyong account. Tiyaking gamitin ang rate ng interes sa iyong mga kalkulasyon - hindi ang taunang porsyento na ani (APY) .
APY ay mga account para sa compounding, na kung saan ay ang interes mo kumita habang lumalaki ang iyong account dahil sa mga pagbabayad ng interes .
APY ay mas mataas kaysa sa iyong aktwal na rate maliban kung ang interes ay pinagsasama taun-taon, kaya magbibigay ito ng di-tumpak na resulta. Na sinabi, APY ay madali upang mabilis na malaman kung magkano ang makakakuha ka ng taun-taon sa isang savings account na walang mga karagdagan o withdrawals.
Mga Pana-panahong Rate
Tulad ng makikita mo, ang interes ay maaaring kalkulahin buwan-buwan, araw-araw, taun-taon, o higit sa anumang ibang panahon. Anuman ang panahon ay ginagamit, ang rate na gagamitin mo para sa mga kalkulasyon ay tinatawag na periodic interest rate . Madalas mong makita ang mga rate na naka-quote sa mga tuntunin ng isang taunang rate, kaya kakailanganin mong i-convert sa anumang periodic rate na tumutugma sa iyong katanungan o sa iyong pinansiyal na produkto.