Ito ay isang madaling proseso sa sandaling alam mo kung paano ito gumagana!
Maraming tao ang hindi alam na maaari nilang pagsamahin ang karamihan sa kanilang mga account sa pagreretiro sa isang solong IRA. (Ang mga asawa ay hindi maaaring pagsamahin ang kanilang mga account sa pagreretiro.)
Kung mayroon kang 401 (k) na plano na kailangan mong ilipat sa isang IRA narito ang apat na hakbang na gagawin.
1. Piliin ang pinansyal na serbisyo ng kumpanya na gagana sa iyo
Gusto mong pumili ng isang kompanya na maglilingkod bilang tagapag - ingat para sa iyong (mga) retirement account. Kung pinamamahalaan mo ang iyong sariling mga pamumuhunan maaari kang pumili ng Vanguard, Fidelity o Charles Schwab. Kung nagtatrabaho ka sa isang pinansiyal na tagapayo, magkakaroon sila ng brokerage firm o custodian na ginagamit nila at buksan ang (mga) account na kailangan mo doon.
Ang ilang mga tao ay nagkakamali na sa tingin nila kailangan upang maikalat ang kanilang pera sa maraming mga kumpanya upang maging sari-sari. Hindi ito totoo. Maaari kang magbukas ng isang account sa isang kumpanya, at sa loob ng account na kumalat ang iyong pera sa maraming iba't ibang uri ng mga pamumuhunan.
Ang paggamit ng isang mahusay na tagapagtustos ay tumutulong na protektahan ang iyong mga account mula sa maraming uri ng pandaraya , at ang pagkakaroon ng iyong pera sa isang kompanya ay gumagawa ng pamamahala ng iyong pera sa pagreretiro at mga pagreretiro sa pagreretiro na mas madali.
2. Alamin kung anong uri ng account ng pagreretiro ang maaaring maipon
Ang mga karaniwang karaniwang uri ng mga account sa pagreretiro ay maaaring ilipat sa isang account sa IRA, at isang Roth IRA account.
Halimbawa, sa sandaling naiwan mo ang iyong tagapag-empleyo, maaari mong ilipat ang iyong 401 (k) sa isang IRA (tinatawag itong rollover ).
Kapag inilipat mo ang pera mula sa isang 401 (k) sa isang IRA gamit ang isang rollover ng IRA walang mga buwis dahil, dahil ito ay itinuturing na isang direktang paglipat mula sa isang uri ng retirement account sa isa pa. Sa iyong bagong IRA magbabayad ka lamang ng mga buwis habang nag-aalis ka ng mga withdrawal.
Kung ikaw ay nasa edad na 55 at 59 1/2, siguraduhing nauunawaan mo ang 401 (k) na mga tuntunin sa edad ng pagreretiro bago ka magpasya upang ilipat ang pera sa labas ng isang 401 (k) na plano.
401k () s, 403 (b) s, SEP account, simpleng account, KEOGHs, Indibidwal na 401 (k) s, at maaaring i-transfer ang lahat ng 457 na plano sa isang IRA account. Ang pagkakaroon ng lahat ng bagay sa isang account ay ginagawang madali upang i-update at baguhin ang mga benepisyaryo , pamahalaan ang mga pamumuhunan at kumuha ng withdrawals. Kapag naabot mo ang edad na 70 1/2 kailangan mong kumuha ng pinakamababang halaga ng pag-withdraw, at ito ay maaaring maging mahirap na pamahalaan kung ang iyong mga account ay kumalat.
Kung mayroon kang mga kontribusyon pagkatapos ng buwis sa iyong 401 (k) na plano o iba pang mga account ng pagreretiro na karaniwang maaaring ilipat sa isang Roth IRA account.
Sa ilang mga sitwasyon maaari kang pumasok sa pagreretiro na may tatlong account o mas kaunti: isang IRA, isang Roth IRA, at isang regular na brokerage / savings / mutual fund account na hindi isang tiyak na uri ng account sa pagreretiro.
3. Magtatag ng isang IRA rollover account
Una kailangan mong magkaroon ng isang account ng IRA na binuksan at isang numero ng account. Maaari kang magbukas ng isang account sa iyong napiling institusyong pinansiyal na hindi maglagay ng anumang pera sa; ipaalam lamang sa kanila na ikaw ay maglilipat ng isang 401 (k) o isa pang account sa pagreretiro sa IRA na ito.
Susunod, makipag-ugnay sa iyong lumang employer o administrator ng retirement plan (tingnan ang iyong pahayag sa retirement account upang mahanap ang impormasyon ng contact) at ipaalam sa kanila na nais mong i-rollover ang iyong 401 (k) ng pera sa iyong IRA account.
Karamihan sa oras na sila ay magpapadala sa iyo ng papeles na dapat mong kumpletuhin. Ang ilang mga kumpanya ay magpoproseso ng rollover sa pamamagitan ng telepono kung ibigay mo sa kanila ang bagong impormasyon ng kustodiya at ang iyong numero ng account sa IRA.
Maraming mga plano sa pagreretiro ang ipilit ang pagpapakoreo sa tsek sa iyo, at ito ay nasa sa iyo upang mabilis na makuha ito sa iyong bagong kustodian ng IRA. Ang rollover ng IRA ay dapat na makumpleto sa loob ng 60 araw na frame ng panahon o ito ay ituturing na isang pagbubuwis sa pamamahagi.
Ang ilang mga plano sa pagreretiro ay magkakaroon ng mga pondo o direktang ipadala sa kanila sa iyo ng bagong IRA custodian. Tanungin kung nag-aalok sila ng opsyon na ito, at kung gagawin nila, iminumungkahi ko na ipaalam mo sa kanila na ipadala ang direktang pondo.
4. Pumili ng mga pamumuhunan sa iyong IRA
Kapag ang pera ay pinagsama sa isang account, maaari mong piliin kung anong uri ng pamumuhunan ang nabibilang sa account na iyon. Gumawa ng plano sa pamumuhunan at tiyakin na ang mga pamumuhunan na iyong pinili ay tumutugma sa inaasahang pag-withdraw na kakailanganin mong gawin.
Halimbawa, kung alam mo na kakailanganin mong kumuha ng $ 20,000 sa susunod na taon, hindi mo nais na ang $ 20,000 ay namuhunan sa isang bagay na agresibo, mapanganib o pabagu-bago, tulad ng isang pondo ng stock. Gusto mo ito sa isang bagay na ligtas upang hindi mo na kailangang mag-alala tungkol sa bahagi ng iyong account na nagkakahalaga ng mas mababa sa $ 20,000 kapag kailangan mo ito.