Gawin ang iyong araling-bahay bago ka magsimula ng isang rollover ng IRA
Narito ang kailangan mong malaman bago ka magsimula ng isang rollover ng IRA.
Alamin ang pagkakaiba: IRA distribution vs IRA rollover
Kung kukuha ka ng iyong pera sa pagreretiro bilang pamamahagi ng salapi kailangan mong magbayad ng mga buwis sa kita, at kung hindi ka pa 59 ½, ang iyong pamamahagi ay sasailalim sa isang 10% na paunang pagbawas ng parusa .
Kung gumamit ka ng rollover ng IRA upang ilipat ang iyong pera sa pagreretiro mula sa iyong kumpanya 401 (k) nang direkta sa isang account sa IRA, walang mga naturang buwis ay tinasa. Sa halip ang iyong pera sa pagreretiro ay mananatiling buwis na ipinagpaliban, at hindi ka magbabayad ng mga buwis hanggang sa oras na kumuha ka ng pamamahagi ng salapi.
Alamin ang mga hakbang na kailangan upang simulan ang isang rollover ng IRA
1. Pumili ng institusyong pinansyal kung saan mo gustong buksan ang iyong IRA account. Kung mayroon ka ng isang IRA maaari mong i-rollover ang pera ng pagreretiro ng iyong kumpanya sa iyong umiiral na IRA. Tawagan ang kumpanya kung saan mayroon kang IRA o kung saan mo gustong buksan ang iyong account sa IRA, at sabihin sa kanila kung ano ang gusto mong gawin. Mag-aalok sila ng patnubay.
2. Tawagan ang numero ng telepono ng iyong plano sa pagreretiro ng kumpanya. Sabihin mo na hindi ka na nagtatrabaho at nais mong i-rollover ang iyong pera sa pagreretiro sa iyong account sa IRA. Malamang na magpapadala ka ng isang packet ng mga papeles na kailangan mong kumpletuhin. Minsan sila ay makatutulong sa iyo sa telepono.
3. Humingi ng tulong kung hindi mo alam kung paano makumpleto ang mga papeles. Ang pera pagkatapos ng buwis ay maaaring direkta sa isang Roth IRA. Ang Roth 401 (k) ng pera ay dapat na pinagsama sa isang Roth IRA account. Ang mga regular na kontribusyon na ipinagpaliban sa buwis ay maaaring mapalabas sa isang regular na account sa IRA. Kung nakumpleto mo ang mga papeles o mali ang transaksyon ng IRA rollover maaari itong maging sanhi ng mga malalaking problema mamaya.
Magtanong ng isang accountant, fee-only financial advisor, o ang institusyong pinansyal na tahanan ng iyong account sa IRA para sa tulong.
Magpasya kung dapat mong gamitin ang isang rollover ng IRA o iwan ang pera kung saan ito
Kung ikaw ay nasa edad na 55 at 60 , mag-isip ng dalawang beses bago ka mag-rollover ng pera sa pagreretiro sa isang IRA. Maaari kang magkaroon ng opsyon na kumuha ng libreng pag-withdraw ng parusa kung umalis ka sa trabaho pagkatapos ng edad na 55 .
Mag-aral. Kung hindi mo alam ang anumang bagay tungkol sa pamumuhunan, ikaw ay nasa peligro na gumawa ng mga malaking pagkakamali ng pera o nakikipag-usap sa paggawa ng maling bagay sa maling tao. Nagtataka kung ano ang dapat mong mamuhunan? Siguro kailangan mo ng propesyonal na patnubay bago ka magsimula. Kung nais mo ang isang mahusay na libro sa pamumuhunan ng paksa, tingnan ang Apat na Pillars ng Namumuhunan .
Alamin ang mga pakinabang ng isang rollover ng IRA
1. Higit pang kontrol sa mga pamumuhunan. Sa loob ng iyong 401 (k) na plano o iba pang plano ng kumpanya, isang hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan ang ibinibigay para sa iyo at maaaring baguhin ng kumpanya ang mga tagabigay ng plano sa anumang oras.
2. May potensyal na mas mababang mga gastos. Ang mga pondo sa loob ng mga plano ng iyong kumpanya ay nagbabayad ng mga bayarin sa anyo ng isang ratio ng gastos . Maaari kang pumili ng katulad na kalidad ng pamumuhunan na may mas mababang mga bayarin sa pamamagitan ng paggamit ng mga pondo ng index sa isang IRA rollover account.
3. Ang mga IRA ay maaaring gawing mas madali ang mga bagay sa mga benepisyaryo.
Hindi lahat ng mga plano sa pagreretiro ng kumpanya ay nag-aalok ng parehong mga alituntunin tungkol sa kung paano maaaring bawiin ng iyong benepisyaryo ang mga pondo. Sa isang account ng IRA, ang iyong benepisyaryo ay magkakaroon ng opsyon na kunin ang mga distribusyon nang dahan-dahan sa kanilang pag-asa sa buhay. Sila ay maaaring o hindi maaaring magkaroon ng pagpipiliang ito kung ang pera ay mananatili sa plano ng kumpanya.
4. Kakayahang pumili ng mga ligtas na pamumuhunan. Ang mga plano sa pagreretiro ng kumpanya ay hindi karaniwang nag-aalok ng malawak na seleksyon ng mga ultra ligtas na pamumuhunan , tulad ng mga bono ng gobyerno, mga sertipiko ng deposito, at mga fixed annuities. Kung gusto mong walang panganib, maaari kang magkaroon ng higit pang mga pagpipilian sa pamamagitan ng paglipat ng iyong pera sa isang IRA.
Iwasan ang mga pagkakamali
Ang iyong pera sa pagreretiro ay protektado ng pinagkakautangan at ipinagpaliban ng buwis. Hindi mo nais na mawala ang mga kaakit-akit na mga benepisyo. Alamin ang lahat ng iyong makakaya tungkol sa kung paano maiwasan ang paggawa ng mga pagkakamali. Kung natigil ka, hanapin ang tulong ng isang mahusay na tagapayo sa pananalapi .