Ang Pagkuha ng Pautang Maaaring Ibig Sabihin ang Double Taxation sa Interes
Ang mga kalamangan
- Walang kinakailangang loan application.
- Walang kinakailangang minimum credit score.
- Binabayaran mo ang utang gamit ang mga awtomatikong pagbabawas ng suweldo sa maximum na termino hanggang limang taon.
Ang Cons
- Double taxation sa bahagi ng interes. Binabayaran mo na ngayon ang interes pabalik sa iyong 401 (k) na plano na may pagkatapos-buwis na pera. Kung hindi mo hiniram ang pera, ito ay makakakuha ng interes na ipinagpaliban ng interes sa loob ng plano at ito ay buwis lamang isang beses - kapag inalis mo ito. Sa pamamagitan ng paghiram nito, kailangan mo na ngayong kumita ng pera, magbayad ng mga buwis dito, pagkatapos ay ilagay ang interes pabalik sa plano. Kapag bawiin mo ito sa ibang pagkakataon, babayaran mo muli ang buwis sa kita. Ito ang nagtatalo sa layunin ng pagkakaroon ng isang tax-deferred account.
- Kung iniiwan mo ang iyong tagapag-empleyo bago bayaran ang utang, ang anumang natitirang balanse ay maaaring gamutin bilang isang pagbubuwis na pamamahagi sa iyo maliban kung lubos na bayaran sa loob ng isang tiyak na dami ng oras.
- 401 (k) pera ay protektado mula sa mga nagpapautang at bangkarota. Kung humiram ka ng mga pondo mula sa plano upang magbayad ng utang, at mananatili sa pinansiyal na problema at magtapos ng pag-file ng bangkarota, ikaw ay gumamit ng pera upang magbayad ng utang, sa katunayan ang pera na ito ay protektado para sa iyong pagreretiro.
Mga Alituntunin Hinahiram ng Mga Tao 401 (k) Mga Loan
Ang mga tao ay humiram ng pera mula sa kanilang 401 (k) para sa mga sumusunod na dahilan. Sa tingin ko hindi magandang dahilan:
- Upang pondohan ang isang start-up ng negosyo.
- Upang matulungan ang isang matanda na bata.
- Upang bumili ng kotse.
- Upang bayaran ang iba pang utang.
Para sa karamihan, sa tingin ko ang paghiram ng pera mula sa iyong 401 (k) na plano para sa mga bagay na ito ay isang masamang ideya.
Nasaktan mo ang iyong savings sa pagreretiro sa hinaharap. Isipin ang tungkol sa 70 o 80 taong gulang na sa iyo ... at mag-isip ng dalawang beses bago mo gamitin ang kanilang pugad ng pugad.
Sino ang Dapat Maghiram ng Pera Mula sa Kanilang 401 (K) na Plano?
Dahil ang 401 (k) plano ng pera ay protektado mula sa mga nagpapautang, gusto mong mag-isip nang maingat bago mo hiniram ito at walang bisa na proteksyon. Dapat mong tuklasin ang lahat ng iba pang mga pagpipilian bago magpasya sa isang 401 (k) na pautang.
Kung pinamamahalaan mo ang pera nang maayos, at pakiramdam na ang iyong trabaho ay ligtas, ang isang loan na 401 (k) ay maaaring maging isang katanggap-tanggap na opsyon para sa iyo. Nakita ko na ang isang CPA ay paulit-ulit na humiram at nagbabayad ng pera mula sa kanyang 401 (k) na plano upang makatulong na pondohan ang pagkuha ng ibang mga negosyo. Ito ay mahusay para sa kanya. Nauunawaan niya ang sugnay sa pagbabayad, sinunod ang lahat ng mga patakaran at pinakamaganda sa lahat, palaging ilagay ang pera pabalik sa kanyang plano sa oras.
Sino ang Hindi Dapat Maghiram ng Pera Mula sa Kanilang 401 (K) na Plano?
Kung mayroon kang utang, ang paghiram mula sa iyong 401 (k) na plano upang bayaran ito ay maaaring ang pinakamasama posibleng solusyon. Bakit?
Dahil kung hindi mo makuha ang iyong mga pondo sa pagkakasunud-sunod at ang iyong mga problema sa utang ay patuloy na hindi ka talagang mas mahusay. Dahilan, kung iniwan mo ang pera sa iyong 401 (k) na plano ito ay protektado mula sa mga nagpapautang at mula sa pagkabangkarote. Kung babaguhin mo ang mga tagapag-empleyo o mawala ang iyong trabaho at hindi maaaring bayaran ang utang, maaari ka na ngayong may utang sa IRS para sa mga buwis sa kita at mga parusa.
Halimbawa, ipagpalagay na may $ 25,000 ang utang ni Chris card at $ 50,000 sa kanyang 401 (k) na plano.
Humiram siya ng $ 25,000 upang bayaran ang kanyang utang. Nagtipon siya ng karagdagang utang at sa huli ay nagtatapos up ng pag-file ng bangkarota. Kung iniwan ang $ 25,000 sa kanyang 401 (k) na plano, ito ay magiging protektadong pag-aari at hindi maaaring hawakan ito ng bangkarota. Dahil inalis niya ito at nagbayad ng utang, ngayon ay hindi lamang siya nabangkarote, dapat niyang patuloy na bayaran ang $ 25,000 sa kanyang 401 (k) na plano kaysa sa pagkakaroon ng pagkabangkarote na alisin ang utang na iyon.
Kung nag-file siya ng pagkabangkarote sa halip na paghiram ng pera mula sa kanyang 401 (k) na plano ay darating siya sa bangkarota na may $ 50,000 pa rin sa kanyang 401 (k) na plano, isang napakalaking pagsisimula sa muling pagtatayo ng kanyang pinansiyal na kinabukasan. Pagkatapos ng pagkabangkarote, kung hindi siya magbayad ng 401 (k) na pautang ay ituturing na isang pagbubuwis na pamamahagi, at siya ay may mga buwis sa $ 25,000.
Ang utang sa buwis ay hindi maaaring alisin sa pamamagitan ng bangkarota.
Bago ka humiram ng pera mula sa iyong 401 (k) na plano upang bayaran ang utang ng mamimili, isaalang-alang ang lahat ng mga pagpipilian upang maalis ang utang, kabilang ang bangkarota. Kung pipiliin mong humiram mula sa iyong plano, gawin lamang ito nang may lubos na pangako sa pagkuha at pagpapanatili ng iyong mga pondo sa pagkakasunud-sunod.
Alternatibo sa Paghiram Mula sa Iyong 401 (K)
Ang ilang 401 (k) na mga plano ay nagpapahintulot sa mga paghihirap ng pag-withdraw para sa mga bagay na tulad ng hindi inaasahang gastusing medikal o upang maiwasan ang pagpapalayas. Kung magdadala ka ng paghihirap ng paghihirap ay magbabayad ka ng mga buwis sa halagang iyong bawiin sa taong iyong bawiin ito.
Kung ikaw ay may utang, isaalang-alang ang pagtatrabaho sa mga nagpapautang upang magtatag ng isang plano sa pagbabayad ng utang, o makipag-usap sa isang abogado sa bangkarota tungkol sa opsyon ng paggamit ng bangkarota upang pawiin ang iyong utang habang pinapanatili ang iyong 401 (k) at iba pang pera sa pagreretiro.