Paano Bumubuo ang mga Homeowners ng Equity
Ano ang Equity?
Ang katarungan ay ang halaga ng iyong tahanan na tunay mong pagmamay -ari . Kung hiniram mo ang pera upang bumili ng iyong bahay, maaari mong kalkulahin ang iyong katarungan sa pamamagitan ng pagbabawas ng iyong balanse sa pautang mula sa halaga ng iyong tahanan. Kung nagtapos ka sa isang negatibong numero, mayroon kang negatibong katarungan - mas mababa ang halaga ng bahay kaysa sa utang mo dito.
Halimbawa: ang iyong bahay ay nagkakahalaga ng $ 250,000 at may utang ka $ 100,000 sa iyong mortgage. Ang $ 250,000 na minus $ 100,000 ay katumbas ng $ 150,000 ng equity sa iyong tahanan. Ito ang halaga na magagawa mo kung may ibinebenta ka sa bahay.
Paano Gumawa ng Equity
Ang mas maraming katarungan na mayroon ka, mas mabuti. Mayroong dalawang paraan upang bumuo ng katarungan:
- Ang pagtaas ng halaga ng ari-arian
- Ang halaga ng utang ay bumababa
Maaari kang gumawa ng isang aktibo o pasibo diskarte sa pagbuo ng katarungan, depende sa iyong mga layunin, ang iyong mga mapagkukunan, at ang iyong kapalaran.
Palakihin ang Halaga ng Ari-arian
Ang halaga ng merkado ng iyong bahay ay isang mahalagang elemento sa pagkalkula ng iyong equity. Kung sumulong ka, agad kang magkaroon ng higit na katarungan. Kaya kung paano ang pagtaas ng iyong bahay sa halaga?
Tumataas na mga presyo sa iyong merkado: kung ikaw ay masuwerteng, ang mga halaga ng bahay sa iyong merkado ay maaaring tumaas sa paglipas ng panahon, nang walang pagsisikap sa iyong bahagi. Ito ay malamang na mangyayari sa mga kaakit-akit na kapitbahayan at lumalaking bayan.
Pagpapabuti ng tahanan: maaari mo ring mamuhunan sa iyong tahanan upang madagdagan ang halaga nito.
Ang pag-update ng mga kusina at banyo, pagpapabuti ng landscaping, at paggawa ng mas maraming enerhiya sa bahay ay maaaring magbayad ng lahat (ngunit mayroong isang up-front na gastos, at kailangan mong tiyakin na maaari mong higit sa pagbawi ng mga gastos na iyon). Kung gumagawa ka ng mga pagpapabuti pangunahin upang magtayo ng katarungan, pumili ng mga proyekto na may pinakamataas na return on investment (ROI).
Pag-ayos: ang pangkaraniwang pagpapanatili ay nakakabagot, ngunit ang isang bahay na bumabagsak ay hindi karapat-dapat sa kahit sino. Maaari mong aktwal na makita ang iyong pagbaba ng equity ng bahay kung hindi mo matugunan ang mga isyu tulad ng paglabas at pagkasira ng bubong.
Pagbawas ng Utang
Buwanang pagbabayad: sa karamihan sa mga pautang sa bahay, binabayaran mo ang iyong balanse sa pautang ng kaunti bawat buwan. Maaaring ipakita sa iyo ng isang pangunahing mesa ng amortization ang proseso sa pagkilos . Kung mas mahaba ang iyong pautang, mas marami ang iyong babayaran (higit pa sa bawat pagbabayad ay papunta sa katarungan, at mas mababa sa bawat pagbabayad ay nawala sa mga singil sa interes). Ito ay talagang medyo madali kung patuloy kang gumawa ng mga pagbabayad - at bumuo ka ng momentum (na may mas malaki at mas malaking mga pagbabayad ng punong-guro) na walang kahit na sinusubukan.
Ngunit maaaring gusto mong mapabilis ang proseso at bumuo ng katarungan nang mas mabilis. Mayroong maraming mga paraan upang gawin iyon.
Mas maikli na kataga: mas maikli ang mga pautang sa pautang na magbibigay sa iyo ng pagbabayad ng utang at dagdag na katarungan nang mas mabilis kaysa sa matagal na pautang. Halimbawa, ang isang 15-taong mortgage ay mas mahusay kaysa sa isang 30-taong mortgage. Bilang isang bonus, ang mga mas maikli na pautang na ito ay madalas na may mas mababang mga rate ng interes - na, kasama ang katotohanang nagbabayad ka ng interes para sa mas kaunting mga taon, ay nangangahulugan na ikaw ay gumastos ng mas kaunti sa interes sa buhay ng iyong utang.
Mga karagdagang pagbabayad: kahit na mayroon kang isang 30 taon na mortgage, maaari mong mapabilis ang mga bagay sa pamamagitan ng pagbabayad ng dagdag. Ang bawat dagdag na dolyar na binabayaran mo (sa itaas at lampas sa iyong kinakailangang pagbabayad) ay binabawasan ang iyong utang at napupunta sa iyong katarungan - tiyaking tiyaking ipinapataw ng iyong tagapagpahiram ang mga pagbabayad na iyon sa punong-guro. Walang anuman na huminto sa iyo sa pag-set up ng isang 15 taon na iskedyul ng pagbabayad (tingnan ang link sa talaan ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog sa itaas) at gawin ang mga pagbabayad na iyon sa iyong 30 taong pautang. Kung nagbabago ang mga bagay sa isang punto at hindi mo kayang gawin iyon, mayroon kang kakayahang magbayad pabalik sa mas maliit na 30-taon na pagbabayad. Kung masyadong kumplikado, magpadala lamang ng dagdag na kabayaran sa pana-panahon .
Iwanan ito nang mag-isa: ang ikalawang mga mortgages at refinancing ay maaaring makagambala sa pagbawas ng utang. Malinaw, kung maaari mong i- save ang isang bundle sa pamamagitan ng refinancing , magpatuloy at gawin ito.
Ngunit tandaan na sa karamihan ng mga pautang, magbabayad ka ng karamihan sa interes sa mga unang taon ng iyong pautang - kaya tuwing magsimula ka, mag-antala ka (o hindi bababa sa mabagal) ang iyong equity building. Ang paghiram laban sa iyong bahay na may pangalawang mortgage (o home equity line of credit) ay malinaw na pinatataas ang iyong utang at binabawasan ang iyong equity.
Sapilitang Savings
Minsan ang mga tao ay sumangguni sa isang mortgage payment bilang "pinilit na savings." Hindi mo maaaring isipin na nagse-save ka ng pera sa pamamagitan ng pagbabayad sa bawat buwan, ngunit itinatayo mo ang halaga ng isang asset (tulad ng gagawin mo ang halaga ng isang savings account sa pamamagitan ng paggawa ng mga regular na deposito ). Sa isang bahay, ang asset ay hindi cash sa isang savings account - ito ay katarungan sa iyong bahay.
Ano ang maaari mong gawin sa Equity?
Maaari kang magtaka kung ano ang nakuha mo sa lahat ng katarungan. Ang maikling sagot ay na ito ay isang asset na maaari mong ikakalakal para sa iba pang mga asset.
- Kung nagbebenta ka ng iyong bahay, makakakuha ka ng pera para sa iyong katarungan
- Kung ikaw ay bibili ng isa pang bahay, maaari mong gamitin ang pera (o ang katarungan) upang makatulong na pondohan ang pagbili ng iyong bagong bahay (at samakatuwid ay mangangailangan ka ng mas mababa)
- Kung kailangan mo ng pera, maaari mong humiram laban sa katarungan sa iyong tahanan na may pangalawang mortgage (kilala rin bilang " home equity loan ")