Refinancing, Kahit para sa mga Mortgage sa ilalim ng Tubig
Ang Home Affordable Refinance Program (HARP) ay isang inisyatibo na idinisenyo upang tulungan ang mga may-ari ng bahay na muling pabutihin ang kanilang mga tahanan. Ang HARP 2.0 ay ang ikalawang pagtatangka sa pagkuha ng programa mula sa lupa, pagkatapos ng limitadong tagumpay sa unang pagtatangka. Ang mga may-ari ng bahay ay dating nakapagpapalinis na may utang na halaga na halaga na 125% o mas mababa.
Ano ang maaaring gawin ng HARP 2.0 Para sa mga Borrower?
Ang HARP ay talagang tungkol sa pagpapaunlad ng mga may-ari ng bahay sa mas mababang antas ng kasaysayan, na makatutulong sa kanila na makatipid ng pera sa pabahay.
Sa mga bahay na malalim sa ilalim ng tubig, maraming mga may-ari ng bahay ang hindi na muling mamumuhunan.
Ang refinancing kapag ang mga rate ay mababa ay makakatulong din sa mga may-ari ng bahay na makapasok sa isang plain-vanilla mortgage. Maaari silang lumipat sa mas maikling mga pautang na walang pagbabago sa kanilang buwanang pagbabayad, maaari silang lumipat sa mga pautang na binabayaran o nababayaran (kumpara sa mga pautang lamang na interes), o maaari silang lumipat mula sa adjustable rate mortgages (ARMs) sa isang nakapirming rate na mananatiling mababa para sa tagal ng utang.
Paano ito makakatulong sa iyo? Patakbuhin ang mga numero upang malaman kung para sa iyong sarili kung may anumang pakinabang sa refinancing. Maaari kang magkaroon ng isang mas mababang pagbabayad, maaaring bayaran ang utang nang mas mabilis, o gumastos ng mas mababa sa interes sa mga darating na taon. Upang makuha ang mga sagot, alamin kung paano makalkula ang mga pautang o hayaan ang aming calculator na gawin ito para sa iyo.
Mga highlight ng HARP 2.0
- Hindi mahalaga kung gaano ka malalim sa ilalim ng tubig - walang limitasyong pautang sa mga halaga na ratios ang pinapayagan para sa refinancing sa mga fixed rate mortgages
- Sa karamihan ng mga kaso ang mga pag-apruba ay pinawalang-bisa (na nagpapanatili ng mga gastos sa pagsasara na mababa)
- Kung wala kang pribadong seguro sa mortgage (PMI) bago, hindi ito idaragdag kapag refinance mo sa ilalim ng HARP
- Maaari mong alisin ang pangalan ng isang tao mula sa isang pautang (tulad ng isang dating asawa)
- Ang masamang kredito ay mas mahalaga kaysa sa kung mag-apply ka para sa refinancing nang hindi gumagamit ng HARP
- Ang mga ari-arian ng pamumuhunan at pangalawang tahanan - pati na ang iyong pangunahing tirahan - ay maaaring refinanced
- Ang mga bayad at mga rate ay maaaring mas mababa kaysa sa kung gusto nila kung ikaw refinance sa iyong sarili (kung refinancing ay kahit posible na walang HARP)
Ang pagdodokumento ng iyong kita at mga ari-arian ay maaaring maging mas mabigat kaysa sa kung iyong pinipino ang iyong sarili
Ang Nangangatuwiran sa Likod ng HARP
Bakit ang Pangangasiwa ng Obama, sa pamamagitan ng Paggawa ng abot-kayang programa ng Bahay, sinusubukan na gawing madali upang muling mamili? Ang mga pautang ay nasa mga libro, kaya ang panganib ng default ay may Fannie Mae o Freddie Mac. Ang pagbibigay sa iyo ng refinance na may mas mababang rate ay mas malamang na bayaran mo ang buong utang. Kung ikaw ay natigil sa isang bahay na may mataas na pagbabayad, mas malamang na ikaw ay default sa utang o lumakad lang.
Tandaan na kung kwalipikado ka para sa HARP, nagawa mo pa rin ang iyong mga pagbabayad, kaya ang downgrade ng panganib ng default.
Mga Kinakailangan sa Pagiging Karapat-dapat
Upang maging kwalipikado para sa refinancing sa ilalim ng HARP, dapat mong matugunan ang mga sumusunod na pamantayan:
Maaaring hindi mo alam kung ang iyong utang ay bahagi ng Fannie Mae o Freddie Mac - huwag isipin na hindi lang dahil nagbayad ka sa "Wells Fargo" o anumang iba pang bank. Gumawa ka ng mga pagbabayad sa iyong servicer ng utang, ngunit ang may-ari ng pautang ay maaaring maging isang iba't ibang nilalang.
Mga Halaga ng Refinancing ng HARP
Ang refinancing sa ilalim ng HARP ay katulad ng refinancing sa ilalim ng anumang iba pang mga pangyayari; may mga gastos sa pagsara na kasangkot. Maaari mong i-roll ang karamihan sa mga gastos sa utang, na nangangahulugan na hindi mo kailangang magbayad ng bulsa upang muling ibalik, ngunit magwawakas ka sa pagbabayad ng interes sa mga gastos para sa maraming taon na darating. Kung hindi, ang iyong gastos ay ang rate ng interes na binabayaran mo sa utang. Kung ang programa ay gumagana para sa iyo, ang rate ay dapat na mas mababa kaysa sa kung ano ang iyong binabayaran.
Tandaan na ang isang mas mababang buwanang pagbabayad ay hindi nangangahulugan na ikaw ay nagse-save ng pera (bagaman maaari itong makatulong sa iyo na manatiling nakalutang para sa oras). Talagang kailangan mong patakbuhin ang mga numero upang matiyak. Kung pinapataas mo ang iyong balanse sa pautang sa pamamagitan ng pag-roll sa mga pagsasara ng mga gastos, at pinatataas mo ang bilang ng mga taon na babayaran mo ang interes, maaaring hindi ka makakakuha ng mas maraming bilang iyong iniisip.
Paglipat ng Pasulong na may HARP 2.0
Kung nais mong gamitin ang HARP 2.0 upang muling mamili, kausapin ang isang mortgage tagapagpahiram. Ang iyong umiiral na tagapagpahiram ay maaaring ma-hawakan ito, o maaaring mayroon ka upang tumingin sa ibang lugar. Ang HARP ay may sariling hanay ng mga panuntunan, ngunit ang bawat tagapagpahiram ay may sariling mga tuntunin - hindi sila maaaring maging handa o makatutulong sa iyo na gamitin ang programa. Kung sa tingin mo ay karapat-dapat ka ngunit ang iyong tagapagpahiram ay nagsasabi na ikaw ay hindi, subukan ang ibang tagapagpahiram.
Kung mayroon kang mga katanungan, maaari mong laging tawagan ang Homeowner's HOPE Hotline sa 888-995-HOPE (4673).
Mga kakulangan ng HARP 2.0
Ang Home Affordable Refinancing Program ay maaaring tiyak na makakatulong sa iyo na makatipid ng pera sa iyo buwanang pagbabayad. Gayunpaman, hindi ito nagbabago ng katotohanan na ang iyong utang ay nakabaligtad, at kailangan mo pa ring harapin ang katotohanang iyon. Maaaring tumagal ng maraming taon para sa iyo upang bumalik sa kahit na, at dapat mong suriin ang lahat ng mga alternatibo (tulad ng mga maikling benta at pagbabago). Kung plano mong panatilihin ang iyong tahanan para sa pangmatagalan, maaaring maging may katuturan ang HARP 2.0.
Bago ka gumastos ng pera sa mga gastos sa pagsara, alamin ang iyong diskarte sa paglabas: paano at kailan sa palagay mo ay ibebenta mo ang iyong tahanan?
- Ang iyong utang ay pag-aari o garantisadong sa pamamagitan ng Fannie Mae o Freddie Mac
- Ito ay kasama ni Fannie o Freddie noong o bago ng Mayo 31, 2009
- Ang ratio ng iyong utang sa halaga ay higit sa 80%
- Ikaw ay kasalukuyang nasa iyong mortgage, at nagbayad para sa nakaraang taon
Susunod, alamin kung ang iyong utang ay hawak ng Fannie Mae o Freddie Mac.
- Para sa mga pautang ni Fannie Mae, maghanap dito
- Para sa mga pautang ni Freddie Mac, maghanap dito