Ang Mga Pangunahing Kaalaman ng Isang Mabuting Pananampalataya, o Pautang, Tantyahin

Ang Tantyahin ng Pautang Tumutulong sa mga Borrower na Paghahambing ng Tindahan ng isang Mortgage

Ang Mabuting Pananampalataya Tantyahin (GFE) ay dinisenyo upang hikayatin ang mga mamimili na unang mamili at pagkatapos ay ihambing ang mga bayad mula sa iba't ibang nagpapautang bago pumili ng isang mortgage . Ang orihinal na layunin nito ay upang matulungan ang mga mamimili na maunawaan kung anong mga serbisyo ang maaari nilang mamili - kaya hindi lamang nila matatanggap ang pinakamababang rate ng interes at pinakamahusay na mga tuntunin ngunit maaaring makatipid nang malaki sa pagsasara ng mga gastos. Ang Tantiya ng Mabuting Pananampalataya ay hindi na ginagamit sa industriya ng pagpapaupa.

Pinalitan ito ng Tantyahin ng Pautang sa ilalim ng mga patnubay ng TRID.

Para sa iyo na gustong suriin ang orihinal na layunin at tuntunin ng Tantiya ng Mabuting Pananampalataya, ang mga sumusunod ay mga pamamaraan na hindi na ginagamit. Ngunit ang Tantyahin ng Pautang sa ilalim ng TRID ay sumusunod sa marami sa mga parehong prinsipyo na ito.

Ang mga borrower ay karaniwang itinatanghal sa isang lihim ng mga dokumento sa pag-aayos ng isang transaksyon sa real estate. Ang HUD-1 (na pinalitan ngayon ng pagsasara ng pahayag), gawa, promosory note , insurance ng may-ari ng bahay , at marami pang ibang mga dokumento ay dapat na naka-sign at pinadalhan ng notarized. Kadalasan, nakikita ng isang borrower ang mga dokumentong ito sa unang pagkakataon at hiniling na mag-sign sa kanila nang walang pagkakataon na basahin ang mga ito nang buo. Tantyahin ang Mabuting Pananampalataya, ngayon ang Tantyahin ng Pautang, ay nagbibigay sa mga borrowers ng pagkakataon na repasuhin ang ilan sa mga gastos na ito habang nakikipagpalitan pa rin sila ng pautang.

Ang Layunin ng isang Magandang Pananampalataya Tantyahin ang isang / k / a Tantyahin ng Pautang

Ang Tumpak na Magandang Pananampalataya, na ngayon ang Tantyahin ng Pautang, ay tumutulong sa mga borrower na maiwasan ang overpaying para sa isang pautang at itinakda ang rate ng interes.

Para sa mga mamimili sa bahay , ang mas mababang mga gastos sa pagsasara ay maaaring mangahulugan ng mas malaking bahay sa loob ng kanilang kasalukuyang badyet, pagbaba ng kanilang pangkalahatang mga pagbabayad ng mortgage , o kaya'y makapagdadala ng mas kaunting pera sa closing table. Tandaan: sa ilang mga pagkakataon, maaaring sumang-ayon ang mga nagbebenta na bayaran ang lahat o ilan sa mga gastos sa pagsasara ng mamimili .

Ano ang Tantiyahin ang Tantiya ng Tantyahin ng Pautang?

Noong 1974, ipinasa ng Kongreso ang Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) na may layunin na protektahan ang mga mamimili sa pamamagitan ng paghingi ng pagsisiwalat ng lahat ng mga gastos na nauugnay sa isang pagbili ng real estate at / o transaksyon sa pautang. Noong 1992, nagpatuloy ang HUD sa pamamagitan ng pagpapalabas ng Regulasyon X, na nangangailangan ng mas detalyadong pagbubunyag tungkol sa anumang Kaakibat na Mga Kaayusan sa Negosyo na maaaring umiiral sa pagitan ng mga partido na kasangkot sa isang pagbili ng real estate. Ang Magandang Pagtantya ng Magandang Pananampalataya na inilabas noong Enero ng 2010. Noong Oktubre ng 2015, ang Tantyahin ng Pondo ay naging ang pagsisiwalat.

Sa nakaraan, ang mga nagpapautang ay nagbigay ng mga potensyal na borrowers na may Good Faith Estimates. Gayunpaman, may mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng natanggap ng mga borrower sa kasaysayan at kung ano ang natanggap nila sa Tantyahin ng Pautang. Mayroong ilang mga pagbabago:

1. Ang mga nagpapahiram ay kailangang mag-isyu ng Tantyahin ng Pautang sa loob ng 3 araw. Kung ang isang tagabigay ng pautang ay hindi nagbibigay ng isang Tantyahin sa Loan sa loob ng 3 araw ng negosyo pagkatapos matanggap ang isang nakumpletong aplikasyon ng pautang, ang paglabag sa tagapagpahiram ay paglabag. Ang HUD ay nagbibigay ng tiyak na pamantayan para sa kung ano ang bumubuo ng kumpletong aplikasyon ng pautang. Ang mga nagpapahiram ay kinakailangang mag-isyu ng isang Tantyahin sa Pautang sa loob ng 3 araw ng pag-aaplay para sa isang pautang o sa loob ng 7 araw bago ang pagsara.
   • Pangalan ng Borrower
   • Buwanang Kita ng Borrower
   • Numero ng Social Security ng Borrower (upang makakuha ng isang ulat ng kredito)
   • Address ng Ari-arian
   • Tantiyahin ang Halaga ng Ari-arian
   • Halaga ng Pautang
   • Anumang Iba Pa ang Hinahalagahan ng Pinahihiram

1. Standardized ang Pautang ng Loan. Ang lahat ng mga nagpapautang ay dapat magbigay ng mga consumer sa eksaktong parehong dokumento. Ang mga pagsingil sa pautang, mga bayarin sa ikatlong partido, at iba pang mga gastos ay dapat na ipakita nang pantay. Noong nakaraan, ang mga nagpapahiram ay hindi pare-pareho sa kanilang mga interpretasyon kung anong mga bayarin ang dapat kasama sa Tantiya ng Mabuting Pananampalataya at kung saan dapat ibunyag ang mga naturang bayarin.
2. Hinihikayat ng Pinagtantya sa Mga Mamimili ang mga mamimili upang mamili. Dahil ang mga nagpapahiram ay kinakailangang mag-isyu ng isang Standardized na Tantyahin ng Loan sa isang tiyak na time frame, ang mga mamimili ay binibigyan ng pagkakataon na ihambing ang mga nagpapautang at ang kanilang mga produkto. Bukod pa rito, sinasabi ng HUD na bago ang pagpapalabas ng isang Tantyahin sa Pautang), ang mga nagpapahiram ay maaari lamang singilin ang mga potensyal na borrower ng bayad upang masakop ang gastos ng isang ulat ng kredito. Ang mababang halaga ng mga ulat ng credit ($ 15 - $ 30) ay nagreresulta sa kakayahan ng isang mamimili sa paghahambing ng tindahan sa maraming mga nagpapahiram sa isang napakaliit na gastos. Iminumungkahi ng ilang eksperto na ihahambing ng mga borrower ang mga rate at bayarin na sisingilin nila sa pamamagitan ng pagtatanong para sa isang Tantyahin ng Pautang mula sa maraming nagpapautang. Gayunpaman, ang pagkakaroon ng isang credit report na nakuha ng maraming beses sa loob ng ilang linggo ay maaaring magpahiwatig sa mga credit bureaus na ang isang borrower ay paulit-ulit na tinanggihan at ang credit score ng borrower ay maaaring negatibong apektado. Upang maiwasan ito, panatilihin ang mortgage shopping sa 15 hanggang 30 araw ng unang credit pull.

Ang mga nagpapahiram ay nananagot para sa kanilang mga panipi. Ang bawat seksyon sa Tamang Pananagutan ng Pananampalataya na ginamit upang direktang tumutugma sa isang bahagi ng HUD-1. Ang HUD-1 ay isang standardized document na nakalista sa bawat gastos na kasangkot sa isang real estate o refinancing transaksyon at iniharap sa borrower sa panahon ng proseso ng pagsasara. Ang HUD ay pinalitan ng Closing Statement, at ang Closing Disclosure ngayon ay nagtatalaga ng mga antas ng pagpapahintulot. May tatlong iba't ibang mga antas ng pagpapahintulot:

• 0% Tolerance
• 10% Tolerance
• Walang Tolerance

TANDAAN: ANG MAHUSAY NA PANUKALA NA MABUTING NILALA NG ESTIMATE NG LOAN NA, NAGKATAON SA TRID .

Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.