Ang Madali na Pera ay Hindi Malaya
Ang isang Payday Loan ay isang maliit na pautang na ibinibigay sa isang indibidwal batay sa katunayan na ang utang ay inaasahang mabayaran sa kanilang susunod na paycheck.
Ito ay karaniwang tulad ng pagkuha ng bahagi ng iyong susunod na paycheck maaga. Ang panahon ng pagbabayad ay batay sa kung gaano ka kadalas binabayaran. Ang borrower ay inaasahang magpakita ng patunay ng trabaho at isang bank statement. Pagkatapos ay magsulat ang aplikante ng pautang ng post-napetsahan na tseke para sa halaga ng utang at mga bayarin. Ang ilang mga estado ay nangangailangan ng tseke upang maging petsang sa araw na natatanggap ng borrower ang pera. Sa ilalim ng pangyayari na ito, ang mga borrower ay nagpirma ng kontrata na nagpapahayag na ang tseke ay gaganapin ng tagapagpahiram hanggang sa sumang-ayon na petsa ng pagbabayad. Ang kontrata na ito ay kinakailangan dahil maraming mga estado ang hindi na nagpapahintulot sa isang tao na magsulat ng post-napetsahan na tseke.
Sa petsa na ang utang ay nararapat, ang tatanggap ng utang ay dumarating sa tindahan ng lending upang bayaran ang utang. Kung hindi posible na ang taong pumasok sa tindahan, ang kumpanya ng pautang ay maaaring magdeposito ng tseke nang direkta sa kanilang bangko. Kung nahahanap ng borrower na hindi nila maaaring bayaran ang utang sa oras na iyon, maaaring pahabain ang pautang na maaaring may karagdagang bayad.
Ang pagkabigong bayaran ang mga pautang na ito ay maaaring magresulta sa nagbabala sa kriminal na pag-uusig o pag-check ng pandaraya.
Ang Downside ng Madaling Pera
Ang mga pautang na ito ay karaniwang nagdadala ng isang mataas na presyo tag. Ang mga singil sa pananalapi ay 15-30 porsiyento ng halaga na hiniram. Sapagkat ito ay 15 hanggang 30 porsiyento sa loob lamang ng ilang linggo, kung maihahambing sa pagkuha ng pautang na may taunang porsyento na rate ng halos 800 porsiyento.
Dahil ang mga pautang sa payday ay napakadaling makuha at kakulangan ng mga tradisyunal na tseke ng kredito, ang mga kumpanya ay madalas na biktima sa mas mababang mga kapitbahay ng kita na alam nila na mas malamang na makuha ang isa sa mga pautang na ito. Ang downside sa mga ito ay ang karamihan sa mga taong ito ay nakakaranas ng pinansiyal na kahirapan at paghiram ng pera na may tulad na mataas na rate ng interes ay gumagawa ng mga bagay na mas masahol pa. Bukod pa rito, marami sa mga taong ito ang hindi makakabayad sa utang pagdating sa panahon. Ang sitwasyong ito ay humantong sa karagdagang mga singil sa bangko para sa mga bounce check at ang halaga ng utang o kailangan nila upang pahabain ang utang, na nagiging sanhi ng mas maraming bayad. Marami sa mga taong ito ang nangunguna sa isang mabisyo na cycle. Binabayaran nila ang utang sa susunod na araw ng suweldo ngunit natuklasan wala silang mga pondo na kinakailangan upang masakop ang kanilang mga gastusin. Pagkatapos ay makikita nila ang kanilang sarili na bumalik para sa isa pang payday loan. Ang siklo na ito ay maaaring magpatuloy nang walang katapusan dahil walang limitasyon kung gaano karaming beses ang isang tao ay makakakuha ng ganitong uri ng utang.
Alternatibong Payday Loan
Maraming mga alternatibo sa pagkuha ng payday loan. Ang pinakamagandang bagay na maaari mong gawin upang maiwasan ang mga ganitong uri ng mga pautang ay upang lumikha ng isang badyet upang makaya mong bayaran ang mga singil. Gupitin ang maraming hindi kailangang mga pagbili hangga't maaari. Ilagay ang pera sa isang savings account.
Kahit na ang maluwag na pagbabago na natagpuan sa paligid ng bahay ay maaaring ilagay sa savings. Magtakda ng badyet para sa mga pamilihan, mga cell phone, at paggamit ng gasolina. Maaaring magawa ito sa pamamagitan lamang ng pagbili ng mga bagay na kailangan kapag nasa grocery store. Tumingin sa mga plano ng cell na nag-aalok ng base rate para sa mga madalas na tinatawag na mga numero. Kapag tumatakbo ang mga errands, subukang gawin ang marami sa kanila sa isang paglalakbay hangga't maaari, upang makatipid ng gasolina sa halip na gumawa ng maraming biyahe.
Ang isa pang alternatibo sa isang payday loan sa kaganapan ng isang hindi inaasahang gastos ay nakakakuha ng pay advance sa iyong paycheck mula sa iyong employer. Maraming tagapag-empleyo ang nag-aalok nito sa kanilang mga empleyado sa mga sitwasyong pang-emergency Gusto ng mga employer na panatilihing masaya ang mga magagandang empleyado. Habang ito ay hindi palaging gumagana, at hindi mo magagawang gawin itong isang ugali, kung ikaw ay nakaharap sa isang tunay na emergency at dalhin ito sa iyong tagapag-empleyo mayroong isang mahusay na pagkakataon na maaari kang makakuha ng isang uri ng pinansiyal na tulong.
Maaari mo ring isaalang-alang ang isang tindahan ng sangla. Karamihan sa mga tao ay may isang bagay na may halaga na maaaring magawa gaya ng lumang alahas, kagamitan, at elektronika na maaaring magamit bilang collateral para sa isang panandaliang utang mula sa pawn shop. Makukuha mo ang cash para sa iyong item at maaari ka pa ring bumalik at bayaran ang utang at makuha ang iyong item pabalik. Kung hindi mo mabayaran ang utang, pinanatili ng tindahan ng pawn ang item na ibinigay mo sa kanila. Kaya, natapos mo talaga ang pagbebenta ng iyong item sa kanila. Ito ay madalas na isang mas mahusay na alternatibo kaysa sa pagkuha ng isang unsecured payday loan at na-hit na may napakataas na bayad at paghahanap ng iyong sarili sa isang mapanganib na spiral utang.
Habang hindi perpekto, ang pag-unlad ng credit card ay maaari ring maging isang kahalili sa isang payday loan. Kahit na ang mga rate ng interes ay naaangkop sa isang advance credit card, maaari itong maging kapaki-pakinabang para sa isang minsanang sitwasyong pang-emergency. Sa isip, mayroon kang isang emergency fund na itinatag upang masakop ang isang krisis sa pananalapi, ngunit ang isang credit card ay gagana sa isang pakurot at sa halip na magbayad ng 700 porsiyento APR sa isang payday loan makikita mo lamang ang natitira sa marahil 25 porsiyento APR sa credit card. Ito ay hindi maganda, ngunit mas mahusay pa ito kaysa sa mga singil sa payday loan.
Sa wakas, ang pagtatanong sa mga kaibigan o pamilya para sa isang pautang upang matulungan kang makaranas ng mahirap na panahon ay isa pang posibilidad. Karamihan sa mga tao ay may mga kamag-anak o mga kaibigan na mag-utang sa kanila ng perang kailangan upang tumulong sa mga di-inaasahang gastos o emerhensiya. Hindi gaanong interes ang kadalasang idinagdag sa mga pautang na ito at kung minsan ay maaaring gawin upang bayaran ang pautang pabalik sa pag-install sa paglipas ng panahon. Siyempre, ang pabor ay maaaring hilingin sa iyo sa ibang araw at maaaring mabulok ng pera ang mga relasyon, kaya dapat na ito ay isa pang huling paraan.