Paano Pangasiwaan ang mga kakulangan sa Impound Account

I-impound ang Mga Pagpipilian at Mga Pagpipilian sa Account

Mag-imbak ng mga account, o mga escrow account habang ang ilang mga nagpapahiram ng mortgage ay sumangguni sa kanila, nakakalito para sa maraming mga may-ari ng bahay. Bilang karagdagan, sa tabi ng pagtaas ng pagbayad dahil sa pag-rate ng pagtaas sa isang madaling iakma na mortgage , isang pangunahing di-inaasahang sakit ng ulo na nakaharap sa maraming mga may-ari ng bahay ay kung paano hahawakan ang kakulangan ng impound account. Dahil ang impound account ay mahulog maikling. Lagi silang ginagawa. Ito ay isang katotohanan ng buhay kapag ang mga buwis ay tumaas taun-taon at umakyat ang mga premium ng seguro.

Ano ang isang Impound Account?

Sa ilang bahagi ng bansa, ang mga account na ito ay tinutukoy bilang mga escrow account. Ang mga tuntunin ay ginagamit nang magkakaiba. Ang Impound Account ay mga hiwalay na savings account na itinatag ng mga nagpapautang sa mortgage upang magbayad ng mga buwis sa ari - arian at insurance ng ari - arian sa ngalan ng may-ari ng bahay. Ang tagapagpahiram ay nagtitipon ng isang buwanang halaga na katumbas ng mga ika-1 ng ika-12 ng kabuuang halaga ng dapat bayaran.

Halimbawa ng Pagbabayad ng Impound Account

Kung ang mga buwis ay $ 1200 sa isang taon, ang tagapagpahiram ay mangongolekta ng $ 100 bawat buwan. Kung ang insurance premium ay $ 600 bawat taon, ang tagapagpahiram ay mangolekta ng karagdagang $ 50. Ang halagang $ 150 impound account na ito ay idinagdag sa regular na pagbabayad ng punong-guro at interes upang katumbas ng kabuuang kabayaran. Ang kabuuang bayad na ito ay tinutukoy bilang PITI, ibig sabihin ito ay punong-guro, interes, buwis, at seguro.

Pag-set Up ng Impound Account

Ang mga nagpapahiram ay laging nais ng ilang buwan ng pagpunan ng mga dolyar sa reserba. Kung ang iyong mga buwis at bahagi ng seguro ay $ 150 bawat buwan, ang tagapagpahiram ay maaaring humingi ng $ 300 bilang isang float.

Higit pa rito, kapag ang mga account na impound ay orihinal na itinatag, ang premium ng seguro ay binabayaran nang maaga ngunit ang mga buwis ay hindi. Karaniwan, ang mga buwis ay binabayaran kapag sila ay nararapat, na sa karamihan ng mga estado ay nangyayari nang dalawang beses sa isang taon. Kung ang mga buwis ay darating, sabihin, sa Nobyembre, at ang iyong utang ay isinasara sa Setyembre, ang tagapagpahiram ay maaaring magaling na nangangailangan ng 7 o 8 na buwan ng impounds na babayaran sa pagsara.

Paano Nakakaapekto ang mga Shortage?

Kung ang isang utang ay ganap na amortized sa isang nakapirming rate ng interes, ang pagbabayad ng punong-guro at interes ay hindi kailanman tataas o dagdagan. Gayunpaman, ang mga buwis ay nagdaragdag (sila ay bihirang mahulog). Ang mga premium ng insurance ay nadagdagan batay sa kumplikadong mga formula mula sa mga kompanya ng seguro. Ngunit ang mga patakarang insurance patakaran minsan ay umakyat pati na rin sapagkat ito ay nagkakahalaga ng higit pa bawat taon upang gawing muli ang isang bahay sa kaganapan ng isang kalamidad.

Minsan ang mga nagpapahiram ay hindi tama ang paunang pagpopondo at mapapansin na kung patuloy silang mangolekta ng parehong paunang halagang mula sa borrower, hindi magkakaroon ng sapat na pera sa account upang bayaran ang mga bill kapag ang mga kuwenta ay dapat bayaran.

Paano Pondo Mo ang Kakulangan sa isang Impound Account?

Sa pangkalahatan, mayroon kang maraming mga pagpipilian.

• Mamili ng mas mura insurance
• Mas mababang coverage ng seguro (hindi inirerekomenda)
• Bayaran ang pagkakaiba sa cash
• Sumangayon na bayaran ang nadagdag na pagbabayad

Kung magbabayad ka ng pagkakaiba sa cash, patuloy kang magbabayad ng bukol sa iyong impound account para sa buhay ng iyong pautang dahil kailangan ng tagapagpahiram ng pera na iyon, kung binabayaran ito buwan-buwan o lahat nang sabay-sabay, upang magbayad ng mga buwis at insurance. Dahil sa halaga ng oras at pera, mas mabuti na bayaran ang nadagdag na pagbabayad dahil ang iyong mga gastos sa labas ng bulsa ay kumalat sa loob ng maraming buwan, na binabawasan ang halaga ng pera.

Tandaan, isang dolyar ngayon ay nagkakahalaga ng higit sa isang dolyar anim na buwan mula ngayon.

Itinataguyod ang Iyong Sariling Impound Account

Kung mayroon kang disiplina upang makatipid ng isang buwanang halaga upang magbayad ng iyong sariling mga buwis at seguro, pagkatapos ay mag-set up ng isang hiwalay na savings account para sa layuning ito ay maaaring magkaroon ng kahulugan para sa iyo. Magkaroon ng kamalayan na kung ang iyong balanse sa pautang ay higit sa 80% ng halaga ng iyong bahay, ang iyong tagapagpahiram ay hindi maaaring pahintulutan kang mapanatili ang iyong sariling account. Dagdag pa, kung ang iyong mga buwis ay umakyat sa katapusan ng taon, magbabayad ka ng iyong sariling impound account kakulangan sa isang bukol na kabuuan.

Minsan ang mga nagpapahiram ay humawak ng 1/4 ng isang punto nang higit pa sa mga borrowers na gustong kontrolin ang kanilang sariling mga account ng impound kapag nakakuha ka ng isang bagong mortgage. Dapat mong itanong tungkol dito. Dahil maaaring hindi mo nais na magbayad ng mas mataas na rate ng interes para lamang sa pribilehiyo ng pamamahala ng iyong sariling impound account.

Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.