Ang mga rate ng interes ay medyo mababa pa, sa pagsasalita sa kasaysayan. Ang pinakahuling survey ng Mortgage Bankers Association (MBA) ay nagpinta ng isang larawan ng kasalukuyang merkado, na nagpapakita ng mga karaniwang iniulat na rate kasama ang mga puntong kinakailangan upang makuha ang mga rate na iyon.
Uri ng Pautang | Avg. Rate | Mga puntos |
30-taon na naayos (matularin) | 4.25 | 0.36 |
30-taon na takdang (FHA) | 4.17 | 0.4 |
30-taon na naayos (jumbo) | 4.13 | 0.21 |
Naayos ang 15 taon | 3.65 | 0.34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0.73 |
Kasama sa survey ng MBA ang data mula sa 75 porsiyento ng mga aplikasyon ng mortgage, at ito ay isang magandang simula para sa mga rate ng ballpark. Ngunit ang mga panipi ay hindi kinakailangang sabihin sa iyo kung ano ang maaari mong makuha-sila ay para sa iba't ibang mga borrower at iba't ibang mga pag-aari. Ang tanging paraan upang mahanap ang pinakamahusay na mga rate ng refinance na magagamit sa iyo ay upang magsumite ng mga application. Kung mayroon kang malaking kredito , matibay na kita, at maraming katarungan, maaari kang magagawa nang mas mahusay kaysa sa mga rate sa itaas.
Mamili para sa Pinakamataas na Rate ng Refinance
Minsan ang pamimili ay masaya, ngunit bihira na ang kaso pagdating sa mga mortgage. Gayunpaman, kailangan mong makakuha ng maramihang mga panipi mula sa maraming mga mapagkukunan upang makuha ang pinakamahusay na mga rate ng refinance. Tanungin ang bawat tagapagpahiram para sa isang pagtantya ng Pautang, na kung saan ay ang opisyal na dokumento na kinakailangan nilang igalang.
Dapat na sapat ang tatlong quotes.
Magsimula sa iyong umiiral na tagapagpahiram, bisitahin ang isang lokal na bangko o unyon ng kredito , at mag-check sa mga independiyenteng mga pinagmumulan ng pautang. Oo, ito ay isang sakit na dumaan sa proseso sa bawat isa sa kanila, ngunit nakatayo ka upang i-save ang libu-libong dolyar sa susunod na ilang taon. Hindi bababa sa isang tagapagpahiram ay dapat na sabik na makipagkumpetensya para sa iyong negosyo.
Marami kang matututuhan sa proseso, at makakakuha ka ng pakiramdam kung saan ang tagapagpahiram ay ang pinakamahusay na opsyon para sa refinancing.
Mahalaga ang pamimili sa paligid. Maaaring makapagsimula ka ng mga advertisement at pambansang mga average, ngunit hindi mo alam kung ano ang tunay na magagamit mo hanggang sa pag-usapan mo ang mga detalye tulad ng iyong credit, kita, at katarungan.
Ihanda ang Iyong Pananalapi
Upang ibalik ang pinakamahusay na mga rate na magagamit, gumawa ng mga hakbang upang mapabuti ang iyong profile ng borrower. Maaari kang magsimula bago mo punan ang isang application.
I-spray ang iyong kredito: Kumuha ng isang libreng ulat ng kredito at suriin ang iyong kasaysayan ng kredito.
- Ayusin ang anumang mga error na maaaring pumigil sa iyo mula sa pagkuha ng naaprubahan para sa pinakamahusay na mga programa na magagamit. Gusto mong makuha ang rate na karapat-dapat mo.
- Panatilihing mababa ang mga balanse ng credit card, kahit na ganap mong babayaran ang mga ito bawat buwan. Depende sa kung kailan ang mga nagpapahiram ng iyong credit, ang isang mataas na balanse ay maaaring makapinsala sa iyong mga pagkakataong makuha ang pinakamahusay na rate.
I-minimize ang iyong utang:
- Magbayad ng mga balanse sa mga pautang-kabilang ang mga credit card-at bayaran ang iba pang mga pautang tulad ng mga auto loan at personal na pautang , kung maaari. Bawasan nito ang halagang iyong utang sa iba pang mga creditor bawat buwan at pagbutihin ang ratio ng iyong utang-sa-kita . Ang mas mahusay na mga ratios ay nangangahulugan ng mas mahusay na mga rate.
- Iwasan ang mga pangunahing pagbili. Ang isang bagong pautang upang bumili ng kotse (o anumang bagay) ay makapinsala sa iyong mga kalkulasyon ng kita at ang iyong kredito .
I-maximize ang katarungan sa tahanan: Posible na muling mamili ng katarungan sa mga single-digits, at pinahihintulutan ng ilang mga programa ng pamahalaan ang refinancing na may negatibong katarungan. Ngunit ang mga pinakamahusay na rate at mga programa ng pautang ay magagamit para sa mga borrowers na may higit pang katarungan. Ang pagdadala ng iyong katarungan hanggang sa 20 porsiyento o higit pa ay magpapalawak ng mga opsyon na magagamit mo at gawing mas madali upang maging karapat-dapat para sa mga programa tulad ng mga pautang sa utang . Bilang isang bonus, hindi mo na kailangang magbayad para sa seguro sa mortgage . Kung mayroon kang cash na magagamit, tanungin ang iyong tagapagpahiram kung ang pagbabayad ng iyong mortgage ay maaaring makatulong sa iyo na makakuha ng mas mahusay na mga rate.
Mga Loan Gamit ang Pinakamababang Rate
Ang iyong mga marka ng credit at mga ratio ay nakakaapekto sa iyong kakayahang muling ibalik. Ngunit kung ang pagkuha ng pinakamahusay na rate ng interes ang iyong pangunahing layunin, maaari mong gamitin ang mga pagpipilian sa pautang na lalong nagpapababa sa iyong mga rate.
Subukan ang mas maikling termino: Ang klasikong 30-taon na fixed-rate mortgage ay nagpapanatili ng mga pagbabayad na mababa.
Ngunit mas maikli ang mga pautang na karaniwang may mas mababang rate, kahit na magreresulta ito sa mas mataas na buwanang pagbabayad .
- 15-taon na pautang: Mula sa MBA survey sa itaas, ang 15-taon na rate ay 0.6 porsiyento na mas mababa kaysa sa 30-taong rate. Ang kumbinasyon ng isang mas maikling panahon ng pagbabayad at mas mababang rate ay maaaring magresulta sa malaking savings sa interes sa iyong buhay.
- Mga adjustable na rate ng mortgage (ARM): Maaari kang makakuha ng kahit na mas mababang mga rate ng refinance sa isang braso . Ngunit kung tumaas ang mga rate, ang iyong mortgage rate ay maaaring sumama sa kanila , at gusto mong harapin ang mas mataas na buwanang pagbabayad at nadagdagan ang mga gastos sa interes.
Isaalang-alang ang mga programa ng pamahalaan: Ang mga rate ng interes ay nakatali sa panganib na mas mababa ang panganib para sa mga tagapagbigay ng pagsasalin sa mas mababang rate para sa iyo. Pinoprotektahan ng mga programa ng pautang na nakabase sa pamahalaan ang mga nagpapautang, kaya lalo silang makatutulong kung mayroon kang mga isyu sa iyong kasaysayan ng kredito o medyo maliit na katarungan. Maaaring hindi mo makuha ang pinakamababang rate ng interes kapag binabayaran mo ang utang ng gobyerno, ngunit mas malamang na ikaw ay maaprubahan, at ang rate ay maaaring mas mahusay kaysa sa magagamit sa mga maginoo na pautang.
Magbayad ng iyong sariling paraan: Nakakatuwa na pumili ng mga pautang na may pinakamababang gastos sa pagsasara (o walang mga gastos sa pagsasara ). Ngunit ang mga pautang na iyon ay hindi libreng bayad sa pagsasara ng mga gastos sa labas ng bulsa ay nagpapahintulot sa iyo na mabawasan ang iyong rate at balanse sa iyong utang. Ang resulta? Mas gugustuhin mong gumastos ng interes sa mga darating na taon. Maaari ka ring magbayad ng opsyonal na mga punto ng diskwento upang higit na babaan ang iyong rate-tanungin ang iyong tagapagpahiram kung ano ang iyong mga pagpipilian. Ang mas mahahabang plano mong panatilihin ang iyong pautang, mas maraming kahulugan ang ginagawa upang magbayad sa labas ng bulsa.