Paano Bumili ng Down Mortgage

Ang mga pagbili ng mortgage ay maaaring mabawasan ang iyong mga buwanang pagbabayad

Para sa maraming mga borrowers , ang isang mortgage buydown ay maaaring maging mas kapaki-pakinabang kaysa sa isang madaling iakma pautang na may isang pagpipilian sa pagbabayad na nagbibigay-daan para sa mga negatibong pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog tulad ng isang opsyon na braso . Ang palitan ng pagbili ng mortgage ay palaging kasama ang punong-guro at interes sa mga buwanang pagbabayad ng mga mamimili. Nangangahulugan ito sa tuwing ang mga may-ari ng bahay ay gumawa ng mga pagbabayad ng mortgage, ang kanilang mga balanse sa pautang ay lumalaki na mas maliit kaysa sa mas malaki. Ang isang mas maliit na balanse sa mortgage ay nangangahulugan na ang katarungan ay lumalaki, kahit na ang pagpapahalaga ay mababa.

Mga Karaniwang Mortgage Buydown Tampok

Gumagana ang mga pagbili ng mortgage tulad nito:

• Ang pagbabayad ay nabawasan at nakuha sa isang mas mababang rate ng interes sa isang partikular na termino.
• Ang pagkakaiba sa pagitan ng "totoong" tala ng rate at ang binababa na rate ng interes ay binabayaran sa cash ng nagbebenta o mamimili.
• Isipin ito tulad ng tulong na salapi. Ito ay tulad ng socking $ 1200 sa bangko at pag-withdraw $ 100 bawat buwan para sa 12 buwan upang makatulong na gawin ang iyong mortgage pagbabayad.

3-2-1 Mortgage Buydown

• Ito ay isang 30-taong ganap na amortized mortgages .
• Ang interes rate ay tataas ng 1 porsiyento bawat taon sa unang tatlong taon.
• Pagkatapos, ang rate ng interes ay naayos para sa natitirang termino.

Halimbawa, sabihin ang balanse sa iyong utang ay $ 350,000 at ang rate ng interes ay nakatakda sa 6.75 porsiyento para sa 30 taon. Ang nagbebenta (o ikaw) ay maaaring "bumaba" sa rate ng interes sa pamamagitan ng pagbabayad ng isang lump sum ng $ 15,853. Ito ay kung paano ito gumagana:

1. Ang rate ng interes sa unang taon ay 3.75 porsiyento na babayaran sa $ 1,621 bawat buwan.

1. Ang rate ng interes sa ikalawang taon ay 4.75 porsiyento na babayaran sa $ 1,826 bawat buwan.
2. Ang rate ng interes ng ikatlong taon ay 5.75 porsiyento na babayaran sa $ 2,043 bawat buwan.
3. Ang apat na taon sa pamamagitan ng 30 ay nagdadala ng isang rate ng interes na 6.75 porsiyento na babayaran sa $ 2,270 bawat buwan.

Ang resulta:

• Ang savings sa unang taon (kumpara sa $ 2,270 bawat buwan) ay $ 649 bawat buwan o $ 7,790.

• Ang savings sa ikalawang taon (kumpara sa $ 2,270 bawat buwan) ay $ 444 bawat buwan o $ 6,332.
• Ang pagtitipid sa ikatlong taon (kumpara sa $ 2,270 bawat buwan) ay $ 228 bawat buwan o $ 2,731.

Magdagdag ng taunang pagtitipid: $ 7,790 + $ 6,332 + $ 2,731 = $ 15,853. Samakatuwid, nagkakahalaga ito ng $ 15,853 upang bilhin ang rate ng interes at pagbabayad para sa tatlong buong taon.

3-2-1 Mortgage Buydown Benefits

• Kinakalkula ng borrower ang utang na ito sa 3.75 porsyento na rate ng interes at halaga ng pagbabayad na $ 1,670 kumpara sa totoong rate ng 6.75 porsiyento at ang pagbabayad ng $ 2,270.
• Sa halip ng pagbaybay nang sabay-sabay sa lahat, ito ay umuusad sa mas maliit na mga palugit, mga $ 200 bawat taon, sa unang tatlong taon.
• Pinananatili nito ang mga pagbabayad na mababa sa 36 na buwan para sa mga borrowers na ang kita ay inaasahang tumaas sa paglaon. Marahil ang isang asawa ay bumalik sa trabaho matapos ang isang pahinga o ang isang tao ay inaasahan na mag-aral at mapunta ang isang mas mataas na nagbabayad ng trabaho sa na bagong kinita degree.

2-1 Buydown Mortgage

• Ito ay isang 30-taong ganap na amortized mortgage.
• Ang interes rate ay tumaas ng 1 porsiyento bawat taon sa unang dalawang taon.
• Pagkatapos ay maayos ang rate ng interes para sa natitirang termino.

Halimbawa, sabihin ang balanse sa iyong utang ay $ 350,000 at ang rate ng interes ay nakatakda sa 6.75 porsiyento para sa 30 taon. Ang nagbebenta (o ikaw) ay maaaring "bumili" ng rate ng interes sa pamamagitan ng pagbabayad ng isang kabuuan ng $ 8,063.

Ito ay kung paano ito gumagana:

1. Ang rate ng interes sa unang taon ay 4.75 porsiyento na babayaran sa $ 1,826 bawat buwan.
2. Ang rate ng interes sa ikalawang taon ay 5.75 porsiyento na babayaran sa $ 2,043 bawat buwan.
3. Ang mga taon tatlo hanggang 30 ay nagdadala ng isang rate ng interes na 6.75 porsiyento na babayaran sa $ 2,270 bawat buwan.

Ang resulta:

• Ang savings sa unang taon (kumpara sa $ 2,270 bawat buwan) ay $ 444 bawat buwan o $ 6,332.
• Ang savings sa ikalawang taon (kumpara sa $ 2,270 bawat buwan) ay $ 228 bawat buwan o $ 2,731.

Magdagdag ng taunang pagtitipid: $ 6,332 + $ 2,731 = $ 8,063. Samakatuwid, nagkakahalaga ito ng $ 8,063 upang bilhin ang rate ng interes at pagbabayad para sa dalawang buong taon.

Permanent Mortgage Buydowns

Ang isang permanenteng pagbili ng mortgage ay nangyayari kapag ang iyong pagbili ay bumaba sa rate ng interes sa pagsisimula sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga puntos ng pautang. Karamihan sa mga mamimili ay hindi gustong kumuha ng pera mula sa bulsa upang bumili ng isang rate, ngunit kung minsan ito ay may katuturan.

Gayundin, ipagpalagay na ang nagbebenta ay nagbabayad ng isang pagsasara ng credit ng gastos ng 4 na porsiyento sa mamimili, at ang pagsasara ng mga gastos sa mamimili ay umabot sa 2 porsiyento. Gamitin ang dagdag na 2 porsiyento ng kredito upang bilhin ang rate ng interes!

Tandaan: Ang mga nagpapahiram ay karaniwang nangangailangan ng isang mas mataas na down payment para sa isang 3-2-1 Buydown at mas mababa para sa isang 2-1 Buydown. May iba pang mga uri ng mortgage ng mga pagbili ng mortgage, ngunit ang dalawa ay ang pinaka-popular.

Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.