Ang pagpili ng tamang 401 (k) na paglalaan ay maaaring maging madali sa mga pagpipiliang ito.
Narito ang tatlong walang katiyakan na paraan upang ilaan ang iyong 401 (k) na account, at ikaapat na paraan na maaaring gumana kung ang unang tatlong pagpipilian ay hindi magagamit.
1. Gamitin ang Mga Pondo ng Target na Petsa
Ang terminong "target date" ay nangangahulugang iyong naka-target na petsa ng pagreretiro. Malalaman mo na ang iyong 401 (k) ay nag-aalok ng pondo sa target na petsa kapag nakakita ka ng isang taon ng kalendaryo sa pangalan ng pondo, tulad ng T.
Pondo ng Pagreretiro ng Rowe Price 2030. Ang mga pondo ng target na petsa ay madaling gumawa ng pangmatagalang pamumuhunan. Magpasya ang tinatayang taon na nais mong magretiro, pagkatapos ay piliin ang pondo na may pinakamalapit na petsa sa iyong target na petsa ng pagreretiro. Halimbawa, kung plano mong magretiro sa edad na 60, at iyon ay sa paligid ng taong 2030, pumili ng isang target na pondo ng petsa kasama ang taon na "2030" sa pangalan nito.
Ang isang pondo ng target na petsa ay kumakalat ng iyong 401 (k) na pera sa maraming mga klase sa pag-aari tulad ng malalaking kumpanya ng stock, mga stock ng maliit na kumpanya, mga bono, mga pamilihan ng umuusbong na pamilihan, mga stock ng real estate, atbp. Awtomatiko itong pipili kung magkano . Sa sandaling piliin mo ang iyong target na pondo ng petsa, walang ibang kailangan mong gawin.
Habang malapit ka sa petsa ng target, ang pondo ay nagiging mas konserbatibo, pagkakaroon ng mas kaunting mga stock at mas maraming mga bono. Ang layunin ay upang mabawasan ang panganib na iyong kinukuha habang malapit ka sa petsa kung saan kailangan mong simulan ang pag-withdraw mula sa iyong 401 (k) na pera.
2. Gumamit ng Balanced Funds
Ang isang balanseng pondo ay naglalaan ng pera sa parehong mga stock at mga bono, karaniwang sa isang proporsyon ng mga 60% na mga stock, 40% na mga bono. Sa mga oras na ang stock market ay mabilis na umaangat, maaari mong asahan na ang isang balanseng pondo ay hindi babangon nang mabilis. Sa mga oras kung saan bumabagsak ang stock market, inaasahan na ang isang balanseng pondo ay hindi mahuhulog.
Kung hindi mo alam kung kailan ka maaaring magretiro, at nais mo ang isang solidong diskarte na hindi masyadong konserbatibo at hindi masyadong agresibo, ang pagpili ng isang pondo na may "balanse" sa pangalan nito ay isang mabuting pagpili. Ito ay nagbabago ang mga tagumpay at kabiguan. Maaari mong ilagay ang iyong buong 401 (k) na plano sa isang balanseng pondo, dahil ito ay nagpapanatili ng balanse at pagkakaiba-iba para sa iyo. Ang ganitong uri ng pondo, tulad ng pondo ng target na petsa, ang ginagawa para sa iyo.
3. Gamitin ang Mga Portfolio ng Modelo
Maraming 401 (k) provider ang nag-aalok ng mga portfolio ng modelo. Ang isang modelo ng portfolio ay batay sa isang mathematically constructed asset allocation diskarte. Ang mga portfolio ay may mga pangalan tulad ng Antas I, II, III; o Konserbatibo, Moderate, Moderately Agresive. Ang mga portfolio na ito ay ginawa ng mga skilled investment advisors upang ang bawat modelo ng portfolio ay may tamang halo ng pamumuhunan para sa nakasaad na antas ng panganib nito. Ang panganib ay nasusukat sa halaga na maaaring i-drop ang portfolio sa isang taon sa isang down-turn.
Karamihan sa mga namumuhunan na hindi nagtatrabaho sa isang pinansiyal na tagapayo ay pinakamahusay na nagsilbi sa pamamagitan ng paglagay ng kanilang 401 (k) na pera sa isa sa mga modelong ito, kaysa sa sinusubukang pumili at pumili sa mga magagamit na pondo. Marami sa aking mga kaibigan ang nagpapadala sa akin ng 401 (k) na mga pahayag at nagtatanong sa akin kung ano ang dapat nilang gawin. Sa tuwing nakikita ko ang mga portfolio ng modelo na magagamit, inirerekumenda ko na gamitin nila ang mga ito.
Nagreresulta ito sa isang mas mahusay, mas balanseng, mas disiplinadong diskarte kaysa sa karamihan ng mga tao ay maaaring magawa sa kanilang sarili.
Para sa mga nagtatrabaho sa isang pinansiyal na tagapayo, sa halip na gumamit ng isang portfolio ng modelo, ang tagapayo ay malamang na pumili ng mga pondo para sa iyo na gamitin sa paraang tumutugma sa iyong mga pamumuhunan sa ibang mga account. Kung ikaw ay may asawa at ikaw ay may mga pamumuhunan sa iba't ibang mga account, ang isang tagapayo ay maaaring maging isang malaking tulong sa coordinating ang iyong mga pagpipilian sa kabuuan ng iyong sambahayan.
4. Ikalat ang 401 (k) Pera Kasama sa Magagamit na Mga Pagpipilian
Karamihan sa mga plano ng 401 (k) ay nag-aalok ng ilang bersyon ng mga pagpipilian na inilarawan sa itaas. Kung hindi nila, ang ika-apat na paraan upang ilaan ang iyong 401 (k) na pera ay upang maikalat ito nang pantay sa lahat ng magagamit na mga pagpipilian. Ito ay madalas na magreresulta sa isang mahusay na balanseng portfolio. Halimbawa, kung ang iyong 401 (k) ay nag-aalok ng sampung pagpipilian, ilagay ang 10% ng iyong pera sa bawat isa.
O, pumili ng isang pondo mula sa bawat kategorya; tulad ng isang pondo mula sa malaking cap, isa mula sa maliit na takip, isa mula sa mga bono, isa mula sa internasyonal, at isa na isang merkado ng pera o matatag na pondo ng halaga. Sa sitwasyong ito, maglalagay ka ng 20%, o 1 / ika-5 ng iyong 401 (k) na pera sa bawat pondo.
Gumagana ang pamamaraang ito kung mayroong isang limitadong hanay ng mga opsyon, ngunit hindi gumagana nang maayos kung mayroong higit sa 15 mga pagpipilian.
Ang huling pamamaraan na ito ay hindi bilang tanga-patunay bilang unang tatlong. Kung posible, palaging inirerekomenda na makumpleto mo ang isang online na panganib na tanong o kumunsulta sa isang propesyonal na may sapat na kaalaman sa pamumuhunan bago makapili ng mga namumuhunan sa stock na maaaring mawala sa iyo ng pera .