2015 - Citibank
Noong Hulyo 2015, ang Citibank ay inutusang mag-refund ng $ 700 milyon sa 8.8 milyon na mga cardholder na biktima ng mapanlinlang na pagmemerkado, di-patas na pagsingil, at di-makatarungang mga kasanayan sa koleksyon na may kaugnayan sa mga credit add-on na serbisyo at pinabilis na bayad sa pagbabayad.
Sa isang pahayag, inihayag ng CFPB na ang Citi at isang subsidiary ay di-wastong na-market ang mga produkto na may 30-araw na libreng pagsubok, nabigong maayos na ibunyag ang mga benepisyo sa pagmamanman ng credit, mga nagpapatala ng cardholders nang walang tahasang awtorisasyon, at nabigo upang alertuhan ang mga cardholder kapag hindi sila makakatanggap ng mga benepisyo ng mga serbisyo.
Dapat ding i-refund ng Citi ang mga cardholder na hindi makatarungan na sinisingil ang isang pinabilis na bayad sa pagbabayad dahil ang mga cardholder ay sinisingil nang hindi alam ang tunay na layunin ng bayad at hindi binigyan ng mga opsyon na walang bayad para sa pagbabayad.
Kinakailangan ng Citibank na bayaran ang lahat ng apektadong cardholders (walang kinakailangang aksyon para sa mga cardholder na makatanggap ng kanilang refund), tapusin ang lahat ng di-makatarungang pagsingil at iligal na gawi, magbayad ng $ 35 na parusa sa CFPB, at isang $ 35 multa sa Office of the Comptroller of the Currency .
2014 - US Bank, GE Capital, at Bank of America
Noong Setyembre 2014, ang US Bank ay inutusang mag-refund ng $ 48 milyon sa mga mamimili na nagdusa dahil sa mga iligal na kasanayan sa pagsingil na may kaugnayan sa mga add-on na produkto para sa mga credit card at iba pang mga produkto sa bangko.
Ang mga cardholder ay sinisingil para sa mga produkto ng pagsubaybay ng credit bago makuha ang bankang nakasulat na pahintulot.
Ayon sa CFPB, ang mga serbisyo sa pagmamanman ng credit ay, sa ilang mga kaso, ay hindi ginanap sa lahat o hindi ganap na ginanap at ang mga cardholder ay nagbabayad para sa mga serbisyong ito sa loob ng maraming taon. Sa ilang mga kaso, ang mga bayarin para sa mga serbisyo ay nagdulot ng mga cardholder na lumampas sa kanilang mga limitasyon sa credit o upang sisingilin ang hindi patas na interes.
Ang US Bank ay hindi nagbigay ng direktang serbisyo sa pagmamanman ng credit, ngunit tinukoy ang mga interesadong customer sa isang kumpanya ng ikatlong-partido, Affinion, ayon sa CNN Money. Tinapos ng bangko ang kaugnayan nito sa Affinion dalawang taon na ang nakakaraan matapos matutunan ang mga isyu sa pagsingil at mga serbisyo.
Hinihiling ng CFPB ang US Bank na huminto sa hindi patas na mga kasanayan sa pagsingil, i-refund ang isang buong $ 48 milyon sa higit sa 420,000 mga mamimili na naka-enroll sa credit monitoring. Ang US Bank ay kailangang magbayad ng isang $ 5 milyon na parusa sa CFPB's Civil Penalty Fund at isang $ 4 milyon na multa sa Opisina ng Tagapagtupad ng Pera.
Ang mga kasalukuyang kostumer ng US Bank ay makakatanggap ng kredito sa kanilang account at ang mga dating customer ay makakatanggap ng tseke sa koreo.
Noong Hunyo 2014, inutusan ng CFPB ang GE Capital Retail Bank na magbayad ng $ 225 milyon sa mga mamimili na biktima ng mapanlinlang na pagmemerkado sa kanyang mga produkto ng paghihirap ng utang na may kapansanan at mga kasanayan sa kredito sa credit card para sa mga pag-aayos sa mga delingkwenteng account.
Sa marketing nito ang mga produkto ng pagkansela ng mga utang, ang GE Capital ay nilinlang ng mga customer tungkol sa pagpepresyo ng serbisyo, pagiging karapat-dapat, at tagal ng panahon para sa pagpapatala. Kinukuha ng GE Capital ang $ 56 milyon sa mga mamimili na apektado ng praktis na ito.
Bukod pa rito, nabigo ang GE Capital na palawigin ang mga serbisyo ng pagkansela ng utang nito sa mga customer na nagsasaad na nagsasalita sila ng Espanyol o may mga address sa Puerto Rico. Ang pagsasagawa na ito ay isang paglabag sa Katumbas na Batas ng Pagkakataon ng Credit na nagbabawal sa mga nagpapautang mula sa paghamak sa mga mamimili batay sa bansang pinagmulan. Kinakailangang i-refund ng GE Capital ang $ 169 milyon sa mga kostumer na biktima ng diskriminasyon na ito.
Kinakailangan ng CFPB ang GE Capital, na kamakailan ay nagbago ng pangalan nito sa Synchrony Bank, upang magbayad ng $ 3.5 milyon na multa.
Noong Abril 2014, ang Bank of America ay inutusang mag-refund ng $ 727 milyon sa mga mamimili na biktima ng mapanlinlang na pagmemerkado at di-makatarungang mga pamamaraan sa pagsingil para sa proteksyon sa pagbabayad ng card at mga serbisyo sa pagmamanman ng credit.
Sa loob ng halos dalawang taon, ang mga kinatawan ng Bank of America ay nagbebenta ng mga serbisyong proteksyon sa pagbabayad ng credit card sa mga card holder na may paunang 30-araw na libreng panahon. Gayunpaman, agad na sinisingil ng kumpanya ang mga card card. Ang mga Cardholder ay naka-enroll sa mga serbisyo kaagad sa kabila na ang mga ito ay sumang-ayon lamang na makatanggap ng karagdagang impormasyon. Sa wakas, ang mga telemarketer ng Bank of America ay nagkakamali sa mga benepisyo ng mga serbisyo ng proteksyon sa pagbabayad.
Bilang karagdagan sa nakaliligaw na mga customer tungkol sa mga serbisyo ng proteksyon sa pagbabayad, ang Bank of America ay hindi makatarungang sinisingil ng mga cardholder para sa mga serbisyo ng pagkakaloob ng pagkakakilanlan nito. Sa kasong ito, ang mga cardholder ay sinisingil para sa mga serbisyo ng pagmamanman ng credit bago magsimula ang mga serbisyo. Ang ilang mga cardholder ay sinisingil ng interes sa di-makatarungang mga sinisingil na mga serbisyo at ang iba ay may bayad para sa paglampas sa kanilang mga limitasyon sa kredito.
Bilang karagdagan sa $ 727 milyon na refund sa mga consumer, ang Bank of America ay kinakailangang magbayad ng $ 20 milyon at $ 25 sa mga parusang sibil sa CFPB at sa Office of the Comptroller ng Pera.
2013 - GE Capital Retail, American Express, at Chase
Noong Disyembre 2013, kinailangan ng GE Capital Retail na i-refund ang $ 34.1 milyon sa mga cardholder na nag-sign up para sa credit card sa pangangalagang pangkalusugan ng CareCredit nito matapos madaya tungkol sa promosyon na walang interes. Ang mga pasyente ay mag-sign up para sa credit card ng CareCredit sa mga doktor, dentista ', o iba pang mga opisina ng mga service provider ng medisina upang makatulong na pondohan ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan na hindi sakop ng insurance. Ang mga kostumer ay nagtayo ng walang bayad na plano sa pagbabayad ng interes, sa katunayan, sila ay nag-sign up para sa isang ipinagpaliban na plano ng interes, ang isa na naniningil ng buong interes kung ang balanse ay hindi nabayaran sa kabuuan pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon.
Ang ibang mga pasyente ay hindi alam na sila ay nag-sign up para sa isang credit card. Sa halip ay naniniwala sila na nagtatrabaho ang isang plano sa pagbabayad sa loob ng bahay kasama ang kanilang service provider. Dahil dito, maraming pasyente ang hindi binigyan ng tamang pagsisiwalat ng credit card.
Gayundin noong Disyembre 2013, ang American Express ay inutusang mag-refund ng $ 59.5 milyon sa mga cardholders para sa mga iligal na credit card practices kasama ang mapanlinlang na marketing at hindi patas na pagsingil para sa mga add-on na produkto tulad ng proteksyon sa pagbabayad at pag-monitor ng credit.
Ang mga Cardholder ay pinangungunahan na naniniwala na ang kanilang mga serbisyo sa proteksyon sa pagbabayad ay magbibigay ng mas malaking pinansiyal na benepisyo para sa isang mas matagal na panahon kaysa sa aktwal na ibinigay. Ang produkto ng proteksyon ng pagbabayad ay dapat na libre para sa balanse na nababayaran ng isang tiyak na tagal ng panahon. Naniniwala ang mga kostumer na ang petsang ito ay ang regular na takdang petsa ng pagbabayad kung ito ay aktwal na petsa ng katapusan ng pagsingil ng pagsingil, isang petsa na nauna sa takdang petsa ng pagbabayad.
Nabigo ang Amex na ganap na mag-alerto sa mga customer, lalo na sa mga matatagpuan sa Puerto Rico, tungkol sa mga tuntunin at kondisyon ng produkto ng Lost Wallet nito.
Tungkol sa mga ito, mga serbisyo ng proteksyon sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan, sinimulan ni Amex na singilin ang mga kostumer para sa serbisyo bago makumpleto ang proseso ng pagpapatala. Nabigo rin ang kumpanya na ipaalam sa mga cardholder ang lahat ng mga hakbang na kailangan upang matanggap ang lahat ng mga benepisyo. Samakatuwid, ang mga customer ay nagbabayad para sa mga benepisyo na hindi nila natanggap. Sa ilang mga kaso, ang mga bayarin ay nagdulot ng mga cardholder na lumampas sa kanilang mga limitasyon sa kredito at sisingilin ng karagdagang interes at bayad.
Sapagkat kasama ang mga serbisyong proteksyon sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan na may isang libreng credit report na nag-aalok, Amex ay dapat na ipagbigay-alam sa mga customer ng kanilang pederal na karapatan sa isang libreng credit report. Gayunpaman, hindi laging ginagawa ang pagsisiwalat na ito.
Sa ganitong pagkilos, ang American Express ay kinakailangan ding magbayad ng $ 9.6 milyong bayad sa CFPB.
Noong Setyembre 2013, iniutos ng Chase Bank at JP Morgan Chase na i-refund ang $ 309 milyon sa mga cardholder na hindi makatarungan na sinisingil para sa ilang mga produktong idagdag. Mula 2005 hanggang 2012, pinalala ni Chase ang mga cardholder sa produksyon ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan ng pagkakakilanlan at mga serbisyo ng pagmamanman nang walang pahayag na nakasulat na pahintulot mula sa mga cardholder. Ang mga Cardholder ay sinisingil bago magsimula ang mga serbisyo (isang bagay na ilegal sa ilalim ng Fair Credit Billing Act), at hindi tumanggap ng mga buong benepisyo ng mga serbisyo.
Si Chase ay kailangang magbayad ng isang $ 20 milyon na parusa sa CFPB at isang $ 60 milyon na parusa sa Opisina ng Tagapagtupad ng Pera.
2012 - Discover, American Express, at Capital One
Noong Oktubre 2012, ang Discover Bank ay inutusang mag-refund ng higit sa $ 200 milyon sa 3.5 milyong mga mamimili na nakatala sa Payment Protection ng Kumpanya, Tracker ng Credit Score, o mga serbisyo ng Proteksyon ng Identity Theft.
Ang CFPB ay nagsabi na ang mga nakarehistrong nagpatala na wala ang kanilang pahintulot, ang mga maling customer tungkol sa gastos ng mga serbisyong ito, ay nabigo upang ibunyag ang impormasyon tungkol sa pagiging karapat-dapat para sa mga benepisyo, at sisingilin ang mga customer bago tuparin ang kanilang pangako na unang magpadala ng mga detalye tungkol sa mga produkto. Bilang karagdagan sa mga refunding ng mga customer, ang Discover ay kailangang magbayad ng isang $ 14 milyon na multa sa CFPB at US Treasury.
Noong Setyembre 2012, kinakailangan ang American Express na i-refund ang $ 85 milyon sa 250,000 cardholders para sa maraming insidente.
- Nabigo ang bangko na magbayad ng $ 300 na bonus na nauugnay sa credit card ng American Express Blue Sky.
- Ang ilang mga cardholders ay sinisingil ng labis na late fees.
- Nilabag din nila ang pantay na Credit Opportunity Act sa pamamagitan ng paggamit ng edad bilang isang kadahilanan sa isang sistema ng pagmamarka ng kredito ngunit hindi naaprubahan ang sistema sa mga aplikante sa edad na 35.
- Ang mga subsidiary ng American Express ay humantong sa ilang mga mamimili na maniwala na mapapabuti nila ang kanilang kredito sa pamamagitan ng pagbabayad ng lumang mga utang kapag ang mga account ay talagang lampas sa limitasyon ng oras sa pag-uulat ng kredito , na pitong taon para sa karamihan ng mga uri ng utang. Ang iyong credit score ay hindi naiimpluwensyahan sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga utang na hindi na naiulat. Kinakailangan ngayon ng CFPB ang American Express upang ipagbigay-alam sa mga mamimili kapag sila ay nangongolekta ng utang na masyadong matanda upang ma-ulat sa isang credit bureau.
- Ang ilang mga mamimili ay sinabi na maaari nilang tanggapin ang isang alok na pag-areglo at ipatawad ang kanilang utang. Gayunpaman, ang mga utang ay hindi tunay na pinatawad at ang mga mamimili ay tinanggihan sa ibang pagkakataon ng isang American Express card dahil dito. Sa mga mamimili na ito, ang American Express ay kailangang magbayad ng $ 100 at magpadala ng isang pre-approved na credit card na alok. Ang mga mamimili na nagbayad ng isang kasunduan upang makatanggap ng isang credit card ay makakatanggap ng isang pagbabalik ng bayad na utang na bayad plus interes.
Ang American Express ay kailangang magbayad ng $ 27.5 sa bayad sa parusa sa CFPB, FDIC, Federal Reserve, at Office of the Comptroller of the Currency.
Noong Hulyo 2012, ang Capital One ay inutusang mag-refund ng $ 140 milyon sa humigit-kumulang sa dalawang milyong cardholders matapos ang manlalabag ng card ay nilinlang ng mga customer sa pagbili ng ilang mga add-on na serbisyo, tulad ng mga plano sa proteksyon sa pagbabayad at pagmamanman ng credit .
Ayon sa CFPB, ang mislead ng mga customer tungkol sa mga benepisyo ng mga serbisyo, hindi nagpapaalam sa mga customer na ang mga serbisyo ay opsyonal, nabigong ipaalam sa ilang mga mamimili na sila ay hindi karapat-dapat na makatanggap ng mga benepisyo ng mga serbisyo, na hindi naisip na ang mga serbisyo ay libre, at nakatala nang walang pahintulot.
Bilang karagdagan, ang Capital One ay naging mahirap at imposible para sa ilang cardholders na ikansela ang mga serbisyo.
Bilang karagdagan sa $ 140,000,000 na mga parusa, ang Capital One ay kinakailangang magbayad ng $ 25 milyon na parusa sa CFPB at isang $ 35 milyon na multa sa Opisina ng Tagapagtupad ng Pera.
Mga Pamamaraan sa Pag-refund
Sa bawat kaso, ang mga refund ay awtomatikong ginawa nang walang aksyon na kinakailangan sa bahagi ng mga apektadong cardholders. Yaong mga pa rin ang mga customer ng nakakasakit na issuer ng credit card ay makakatanggap ng kredito sa kanilang mga account. Ang dating mga customer ay makakatanggap ng isang tseke sa mail sa halaga ng kinakailangang refund. Makipag-ugnay nang direkta sa taga-isyu ng credit card kung naniniwala ka na may karapatan kang mag-refund ngunit hindi nakatanggap ng isa.