Ang taunang rate ng porsyento, o APR, ay ang rate ng interes na sisingilin sa pera na hiniram. Sinasalamin nito ang taunang gastos ng paghiram ng pera. Pinapadali ng APR na ihambing ang halaga ng mga pautang at credit card dahil madali mong makita kung aling loan / credit card ang magiging mas mura sa pamamagitan lamang ng paghahambing ng mga rate. Halimbawa, ang isang utang na may 10% na rate ng interes ay mas mura kaysa sa isang pautang na may 15% na rate ng interes (ipagpalagay na ang iba pang mga bagay ay pantay).
Nominal APR kumpara sa Epektibong APR
Mayroong ilang mga klasipikasyon ng APRs. Ang nominal APR ay ang rate ng interes na nakasaad sa isang pautang. Kasama sa epektibong APR ang mga bayarin na naidagdag sa iyong balanse. Ang epektibong APR sa isang credit card o pautang ay maaaring mas mataas kaysa sa nominal na APR dahil ang epektibong APR ay kinabibilangan ng anumang bayad na nalalapat.
Kapag kayo ay naghahambing sa mga APR sa mga produkto ng utang, tiyaking nakikipagkumpara kayo sa parehong mga uri ng mga rate ng interes.
Fixed APR vs. Variable APR
Ang APR ay maaaring maayos o mababago. Ang isang nakapirming APR sa pangkalahatan ay nananatiling pareho sa buong buhay ng utang. Gayunpaman, sa kaso ng mga credit card, ang isang nakapirming APR ay maaaring baguhin kung ang taga- isyu ng card ay aabisuhan ka ng 45 araw bago ang pagtaas ng rate. Ang isang variable APR ay maaaring magbago nang walang abiso at batay sa isa pang rate ng interes, tulad ng prime rate . Ang mga rate ng interes ng credit card ay maaari ring baguhin bilang isang parusa para sa mga delingkwenteng pagbabayad, tulad ng nakabalangkas sa iyong kasunduan sa credit card.
APRs ng Credit Card
Ang isang credit card ay maaaring magkaroon ng ilang mga APR para sa bawat uri ng balanse. Isa para sa mga pagbili, isa para sa mga paglilipat ng balanse, at isa para sa mga cash advance . Ang APR para sa cash advances ay may posibilidad na maging mas mataas kaysa sa APR para sa mga pagbili at balanse na paglilipat. Ang ilang mga issuer ng credit card ay nag-aalok ng mga pambungad na APR para sa mga pagbili at balanse na paglilipat.
Ang pambungad rate ay mas mababa kaysa sa normal na rate ng interes at tumatagal para sa unang ilang buwan ng pagbubukas ng credit card.
Ang default o parusa APR ay ang pinakamataas na APR na sisingilin ng isang credit card at karaniwan ay may bisa kung ikaw ay default sa mga tuntunin ng iyong credit card. Ito ay nangyayari kapag gumawa ka ng late payment , lumampas sa iyong credit limit , o ang tseke na ginamit upang bayaran ang iyong credit card bill ay ibinalik.
Kung na-trigger mo ang default na APR, kinakailangang suriin ng iyong issuer ng credit card ang iyong aktibidad sa account pagkatapos ng anim na buwan at babaan ang iyong APR kung ginawa mo nang oras ang iyong mga pagbabayad.
Ano ang Iyong APR?
Ang mga nagpapahiram ay kailangang ihayag ang APR sa iyo bago ka sumang-ayon sa isang credit card o pautang. Sa ganitong paraan maaari mong malaman tungkol sa halaga ng paghiram at gumawa ng desisyon kung gusto mong tanggapin ang gastos na ito.
Para sa iyong umiiral na mga credit card at pautang, sumangguni sa isang kamakailang kopya ng iyong pagsingil sa pagsingil upang malaman ang iyong APR. Ang isang tawag sa iyong pinagkakautangan o tagapagpahiram ay maaari ring kumpirmahin ang iyong APR kung hindi mo mahanap ang anumang mga dokumento na naglalaman ng numero.
Kapag ang Iyong APR ay Masyadong Mataas
Ang isang mataas na APR loan ay nagpapataas ng halaga ng iyong buwanang pagbabayad. Kung nais mo ang isang mas mababang rate sa isang umiiral na pautang, kailangan mong mag-aplay para sa isang refinance ng utang. Ang Refinancing ay mahalagang nakukuha mo sa isang bagong pautang na may, sana, isang mas mababang rate ng interes.
Ang iyong issuer ng credit card ay maaaring magbigay sa iyo ng isang mas mababang APR nang hindi mo kinakailangang mag-aplay para sa isang bagong credit card. Ngunit, hindi lahat ng mga issuer ng credit card ay sumasang-ayon na babaan ang isang kasalukuyang rate ng interes, lalo na kung ang iyong account ay hindi maganda ang katayuan. Kung kwalipikado ka, maaari mong ilipat ang iyong balanse sa isa pang credit card na may mas mahusay na APR.
Ang mga APR ay batay, sa isang bahagi, sa iyong kasaysayan ng kredito. Ang pagkakaroon ng magandang credit score ay makakatulong sa iyo na maging karapat-dapat sa mas mababang rate.