Isang Mababang Panganib / Pagbabalik na Pagpipilian
Katibayan ng deposito
Ang mga CD ay lubhang ligtas na mga pamumuhunan na magagamit mula sa mga bangko at mga unyon ng kredito .
Nagbayad sila ng interes sa iyong cash, at madalas silang magbayad ng higit sa maaari mong kumita sa isang karaniwang savings account. Upang makamit ang mas mataas na rate, kailangan mong iwanan ang iyong pera na hindi pa nabago sa account na iyon para sa isang tiyak na tagal ng panahon (tulad ng 18 buwan o dalawang taon).
Bilang kapalit ng pangako na iyon, mas malaki ang interes ng iyong bangko. Ngunit paano kung kailangan mo ang iyong pera sa mas maaga? Kadalasang pinapayagan ka ng mga CD na bawiin ang iyong mga pondo bago magtapos ang termino, ngunit karaniwang iyong sisingilin ng isang maagang pagbawi ng parusa . Gayunpaman, ang ilang mga CD ay likido CD , na nagbibigay-daan sa iyo upang hilahin ang ilan o lahat ng iyong pera nang maaga nang walang anumang parusa. Tandaan na hindi maaaring magkaroon ng anumang parusa mula sa bangko, ngunit maaaring kailangan mong magbayad ng mga buwis o parusa sa IRS kung aalisin mo ang mga pondo mula sa isang IRA.
Ang mga CD ay isang simpleng pamumuhunan: pumili ka ng isang takdang panahon na komportable ka at alam mo nang eksakto kung magkano ang iyong kikita. Maaari ka ring makakuha ng mas advanced at gamitin ang mga estratehiya tulad ng mga ladders CD upang pamahalaan ang mga pagbabago sa mga rate ng interes at ang potensyal na pangangailangan para sa cash.
Mga Indibidwal na Mga Account sa Pagreretiro
Ang IRA ay isang uri ng account na idinisenyo para sa mga pagreretiro sa pagreretiro. Nag-aalok sila ng ilang mga benepisyo sa buwis (na may mga tradeoffs, siyempre), na maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng higit pa para sa pagreretiro:
- Ang mga kontribusyon ay maaaring mabawas sa buwis (depende sa iyong kita at ang uri ng IRA na iyong ginagamit)
- Ang interes na nakuha sa loob ng account ay maaaring protektahan mula sa mga kasalukuyang buwis (o walang buwis, muli depende sa uri ng IRA na iyong ginagamit)
Mayroong dalawang pangunahing uri ng IRA: Tradisyunal at Roth. Sa mga tradisyonal na IRA, mayroon kang pagkakataon na (potensyal) na ibawas ang iyong kontribusyon - suriin sa iyong preparer sa buwis upang malaman kung maaari mong bawasin. Mamaya sa pagreretiro, kailangan mong magbayad ng buwis sa kita sa mga withdrawals. Sa isang Roth IRA, ang iyong mga kontribusyon ay hindi mababawas. Gayunpaman, mayroon kang pagkakataon na (potensyal) na bawiin ang iyong pera nang walang anumang karagdagang pananagutan sa buwis - ipagpalagay na sundin mo ang lahat ng mga panuntunan ng IRS at kumuha ng pag-apruba mula sa iyong preparer sa buwis.
Bilang kapalit sa pagbibigay ng ilang mga benepisyo sa buwis, mayroon ding mga string na naka-attach sa IRAs . Sa ilang mga sitwasyon, kung kukunin mo nang maaga ang iyong mga pondo, maaaring kailangan mong magbayad ng karagdagang mga penalties sa buwis. Tiyaking nauunawaan mo ang mga alituntunin bago mo ilagay ang pera sa isang IRA.
Paggamit ng mga CD Sa loob ng isang IRA
Ang IRA ay isang uri ng account na nagbibigay-daan sa iyo upang gumamit ng maraming iba't ibang uri ng mga pamumuhunan - Ang mga CD ay isa lamang pagpipilian. Gayundin, maaari kang magkaroon ng mga CD sa labas ng iyong mga account sa pagreretiro: maaari mong pag-aari ang mga ito nang isa-isa, o sama-sama sa isang asawa, halimbawa.
Ang isang CD IRA ay isang retirement account na ganap na namuhunan sa mga CD.
Ito ay isang diskarte na maaari mong gamitin kung ikaw ay isang konserbatibong mamumuhunan na nais tiyakin na hindi ka mawalan ng pera sa mga stock market. Ipagpalagay na ang iyong bangko (at ang iyong mga pondo) ay nakaseguro sa FDIC , mayroon kang garantiya ng gobyerno na hindi ka mawawalan ng pera sa account na iyon.
Gamit ang iyong IRA na namuhunan sa mga CD, maaari mong asahan na kumita ng bahagyang higit pa kaysa sa iyong makuha mula sa isang savings account. Ang kaunting tulong ay kapaki-pakinabang, ngunit maaaring hindi ito sapat upang matulungan kang mag-outpace sa implasyon sa pangmatagalan. Depende sa iyong mga pangangailangan at mga layunin, maaaring nagkakahalaga ng pagtingin sa iba pang mga uri ng pamumuhunan. Makipag-usap sa isang lokal, lisensiyadong tagaplano ng pananalapi upang malaman kung ano ang pinakamainam para sa iyo.
Ang paggamit ng mga CD (o hindi) sa isang IRA ay hindi isang itim o puting bagay. Maaari kang magkaroon ng mga CD at iba pang uri ng pamumuhunan.
Mahalaga: ang mga batas sa buwis ay kumplikado, at ang mga alituntunin ay nagbabago paminsan-minsan.
Makipag-usap sa isang lokal na karampatang tagapayo sa buwis bago ka gumawa ng anumang desisyon tungkol sa kung ano ang gagawin (o hindi) sa iyong pera.