Na-index na Annuities ay naayos na annuities. Ang kuwento ay hindi dapat maging mas interesado kaysa iyon. Iyan ay isang magandang bagay dahil ang iyong punong-guro ay ganap na protektado mula sa downside merkado pagkasumpungin, na kung saan ay isang kinakailangan para sa higit pa at higit pa retirees at sanggol boomers.
Ang mga index na Annuity returns ay batay sa isang opsyon sa tawag sa isang index tulad ng S & P 500. Ang isang opsyon sa tawag ay walang taya na panganib na ang mga merkado ay umakyat, at kung gagawin nila, makikinabang ka mula sa pag-unlad na iyon.
Kung ang mga merkado ay gumawa ng isang malaking dump tulad ng ginawa nila sa 2008, pagkatapos ay ang pagpipilian sa tawag ay mawawalan ng bisa walang halaga at hindi ka mawawala ang anumang pera. Ang baligtad ay limitado, ngunit ang mga nadagdag ay permanenteng naka-lock sa petsa ng anibersaryo ng kontrata. Iyan ang aking elevator speech at simplistic value proposition para sa Indexed Annuities.
Kung ikaw ay OK na may mga return type ng CD, maaaring maayos ang Indexed Annuities sa pangunahing pinoprotektahang bahagi ng iyong portfolio. Hayaan akong maging napakalinaw, ito ay isang kontraktwal na katotohan na ang Indexed Annuities ay HINDI isang produkto ng paglago ng merkado kahit na tila ang bawat ahente sa planeta ay nagtatakda sa ganoong paraan. Ang diskarte ay dinisenyo upang maisagawa sa halagang halaga ng akumulasyon ng ledger.
Mag-click dito upang magbasa nang mas malalim tungkol sa Fixed Index Annuities
Ang masama
Maaaring bumaba ang Indexed Annuities sa kasaysayan ng pananalapi bilang ang pinaka-over-hyped at murang ibinebenta produkto kailanman. Maliban kung ang industriya ng annuity at carrier reel sa patuloy na walang kabuluhan sa pagbebenta ng pitch, Indexed Annuities ay nakalaan na maging isang klase sa mga paaralan ng negosyo sa lahat ng dako sa kung paano ang isang mahusay na produkto ay tumakbo sa lupa sa pamamagitan ng isang unregulated benta puwersa.
Ang karaniwang pitch ng ahente ay "market upside na walang downside." Lamang kalahati ng pahayag na iyon ay totoo. Totoo walang downside dahil ito ay isang nakapirming annuity. Kung totoo ang pahayag ng pitch sales, ang trabaho ni Janet Yellen sa Federal Reserve ay malulutas. Walang sinuman ang maaaring mangako ng mga upsides sa merkado.
Tulad ng dapat mong malaman sa ngayon, ang pahayag ay maaaring HINDI totoo.
Kung nakikinig ka sa lokal na radyo, manood ng mga cable TV ad, o magturo sa internet, tatakbo ka sa unregulated na mensahe ng pagbebenta na sumasalamin sa Indexed Annuity world. Anuman ang maaaring sabihin, inaangkin, o ipinangako upang makuha ang makapangyarihang pagbebenta. Ito ay isang nakakagambalang kalakaran na patuloy na lumalaki dahil walang mga epekto para sa anumang bagay na napupunta sa kapaligiran ng West West benta. Ito ay isang tunay na trahedya paglalahad mismo sa harap ng isang walang malay industriya kinikita sa isang taon na hindi nais na matakpan ang kailanman pagtaas ng premium pag-agos.
Dahil ang Indexed Annuities ay HINDI isang seguridad, at inuri lamang bilang isang produkto ng seguro sa buhay, ito ay dapat na kinokontrol sa antas ng estado. Sabihin nating sabihin na hindi ito nangyayari!
Ang katotohanan
Noong 1995, ang mga Indexed Annuities ay unang binuo at dinisenyo upang makipagkumpetensya sa ulo sa ulo na may CD (Mga Certificate of Deposit) na nagbabalik, hindi ang stock market. Iyon ay isang katotohanan na ang karamihan sa mga ahente sa kinikita ng isang taon ay hindi alam, ngunit isang kontraktwal na katotohanan kung bumili ka ng kontrata sa Indexed Annuity.
Ang Indexed Annuities ay isang mahusay na sistema ng paghahatid para sa mga nakalakip na benepisyo ng mangangabayo ng kita para sa mga garantiya sa kinikita sa hinaharap. Sa katunayan, iyan ang paraan kung paano ko ginagamit ang Indexed Annuities.
Hindi ko talaga tinitingnan ang bahagi ng akumulasyon (ie opsyon sa index) ng patakaran sa karamihan ng mga kaso. Ang karamihan sa mga oras na tinitingnan ko lamang ang garantiya ng kita ng rider para sa mga pangangailangan ng "kita mamaya" . Ang dahilan para sa mga ito ay na sa tingin ko dapat mong palaging pag-aari annuities para sa kung ano ang kanilang "Gusto ba, hindi maaaring gawin." Translation: Kontrata garantiyang maghatid!
Sa mga partikular na sitwasyon, ginagamit ko ang mga maikling term na Indexed Annuities sa kumbinasyon ng Fixed Rate Annuities (aka MYGAs) para sa mga estratehiya sa laddering. Tinatawag ko ang aking "Mixed Fixed Ladder" dahil ito ay isang kumbinasyon ng Fixed Rate at Indexed Annuities.
Mag-click dito upang basahin ang karagdagang tungkol sa Laddering Annuities
Sa ilalim na linya ay ang Indexed Annuities ay HINDI masyadong magandang upang maging totoo, ngunit maaari silang maging medyo darn magandang kung ang iyong mga inaasahan ay nasa linya sa kontraktwal na mga katotohanan.
Mag-click dito upang basahin ang Higit pa tungkol sa MYGAs