Ang FHA ay itinatag noong 1934 habang ang bansa ay umuusbong mula sa Great Depression . Bilang bahagi ng National Housing Recovery Act, ang misyon sa likod ng Federal Housing Administration (FHA) ay simple - lumikha ng mas maraming mga homeowner.
Ang 4 na lang sa 10 na kabahayan ay mga may-ari ng bahay noong panahong iyon at kailangang magbago.
Ang panganib ay problema. Ang pribadong kapital ay hindi magagamit sa sapat na dami. Pinapadali ng homeownership ang paglago ng ekonomiya, tumutulong sa hugis ng mga komunidad at nagbibigay ng katatagan sa mga kapitbahayan.
40% ng partisipasyon ng may-ari ng bahay ay hindi - pagkatapos o ngayon - hinihikayat ang pang-matagalang paglago at pang-ekonomiyang kasaganaan.
Ang sistema, na nakasalalay lamang sa pribadong kapital, ay nasira at kailangan na maayos. Ginawa lamang ito ng FHA at maaari lamang ituring na malawak na matagumpay.
Noong 2001, ang homeownership rate ng bansa ay umangat sa isang buong oras na mataas na 68.1 porsyento. Sa loob ng 80 taon mula noong nilikha ang FHA ay marami ang nagbago at ang mga Amerikano ngayon ay may arguably ang pinakamahusay na naka-host na mga tao sa mundo.
Isaalang-alang ito, ang Federal Housing Administration (FHA) ang pinakamalaking tagatangkilik ng mortgage sa mundo. Pansinin na ang "seguro" ay ginamit sa halip na "tagapagpahiram" sa naunang pangungusap. Iyon ay dahil hindi pinahihintulutan ng FHA ang pera, isineguro nila ito. Nakahulak sila sa panganib.
Pinapadali ng FHA ang proseso ng pagpapautang sa mortgage sa pamamagitan ng pagseguro sa aming mga nagpapautang sa mortgage at mga bangko laban sa ilan sa panganib na nauugnay sa pagpapautang sa mga borrower na bumibili ng kanilang unang bahay o nagmula sa isang malaking isyu ng derogatory credit.
Kung wala ang Pederal na Pangangasiwa ng Pabahay ng maraming Amerikano - malamang na ang iyong mga magulang o mga lolo't lola ay kasama - ay hindi na maaaring bumili ng kanilang slice ng pangarap sa Amerika.
Mula noong 1934, ang insyurans ng FHA at HUD ay nakaseguro ng higit sa 34 milyon na mortgages sa bahay at 47,205 na mga mortgages ng mga multifamily na proyekto.
Sa kasalukuyan, ang FHA ay may 4.8 milyong nakaseguro na single mortgages ng pamilya at 13,000 na mga insured multifamily project sa portfolio nito
Ang mga prinsipyo na nag-gabay sa FHA mula sa umpisa nito ay pa rin ang buo ngayon ngayon. Ang ilan sa mga detalye ay maaaring magkakaiba, ngunit ang misyon ay pareho pa rin ng 80 taon na ang nakakaraan:
"... upang lumikha ng malakas, napapanatiling, napapabilang komunidad at kalidad ng abot-kayang mga tahanan para sa lahat"
Kaya, paano nila ginagawa ito? Paano nila tinutupad ang kanilang misyon statement sa higit sa 70 taon mamaya sa 2015?
Ang lahat ay nagsisimula sa down payment.
FHA Nangangailangan Tanging 3.5% Down
Para sa mga mamimili sa bahay ngayon, mayroong ilang mga pagpipilian sa mortgage na nagpapahintulot para sa mga down payment na limang porsiyento o mas mababa. Ang FHA ay isa sa mga ito.
Sa isang mortgage FHA , maaari kang gumawa ng down payment bilang maliit na bilang 3.5%. Ang mga benepisyo na ito sa mga mamimili sa bahay na walang maraming pera na natipid para sa paunang pagbabayad; at, mga mamimili sa bahay na sa halip ay makatipid ng pera para sa paglipat ng mga gastos, mga pondo sa emerhensiya, o iba pang mga pangangailangan.
Mayroong ilang mga paghihigpit sa credit sa FHA loan at ang ahensiya ay nagbibigay-daan sa iyong 3.5% down payment na dumating bilang isang regalo mula sa isang miyembro ng pamilya, tagapag-empleyo, kawanggawa organisasyon o programa ng homebuyer ng pamahalaan.
FHA Credit Qualifications Sigurado Flexible
Para sa sinumang may credit score na higit sa 580, ang FHA ay maaaring mag-alok sa iyo ng isang mortgage na may isang down payment na mas mababa sa 3.5 porsiyento.
Kung mayroon kang isang pangunahing isyu sa derogatory credit - bangkarota, pagreremata, maikling pagbebenta o gawa-in-lieu - sa nakaraan, ang FHA ang iyong magiging pagpipilian kung gusto mong bilhin.
Bilang isang ahensiya sa pabahay, ang FHA ay nagpa-publish at nagpapanatili ng mga kinakailangang kinakailangan sa pagiging karapat-dapat sa lahat ng mga pautang na siniguro nito. Gayunpaman, nagpapatupad ang FHA ng mga karagdagang mga kinakailangan sa mga pautang ng FHA, na kilala bilang "overlays ng mamumuhunan."
Ang isang sample ng mga overlays ng mamumuhunan kasama ang pagtataas ng minimum na kinakailangang iskor ng FHA mortgage; o, na nangangailangan ng karagdagang panahon mula noong pagkabangkarote, maikling pagbebenta, o pagreremata; o nangangailangan ng pag-verify ng trabaho para sa isang Transaksyon sa Refinance ng FHA Streamline.
Maaari kang makakuha ng isang FHA loan kung kamakailan lamang ay nakaranas ka ng isang maikling pagbebenta, foreclosure o pagkabangkarota sa pamamagitan ng programa ng FHA Bumalik sa Trabaho.
Minsan, kinakailangan ang panahon ng paghihintay, ngunit hindi palaging. Depende sa iyong personal na kalagayan, maaari kang maging karapat-dapat na bumili ng isa pang bahay gamit ang FHA financing kaagad.
FHA Mortgage Insurance Premiums
Maaaring tila kakaiba ang tumawag sa FHA mortgage insurance ng isang benepisyo dahil hindi ito dumating nang libre, gayunpaman, ang FHA MIP ay ang dahilan kung bakit posible ang programa ng FHA. Kung wala ang MIP, ang mga nagpapautang na naaprubahan ng FHA ay may maliit na dahilan upang gumawa ng mga pautang na nakaseguro sa FHA.
Ang mabuting balita ay na, bilang isang homeowner o homebuyer, ang iyong FHA MIP rate ay bumaba. Ang mga gastos sa FHA MIP ngayon ay ngayon ng 50 puntos na batayan (0.50%) na mas mababa sa bawat taon kaysa noong 2014 sila.
Gayundin, mayroon kang mga paraan upang mabawasan ang iyong utang sa FHA MIP taun-taon kasama ang paggamit ng 15-taon na term loan para sa iyong pautang; o, paggawa ng isang downpayment ng hindi bababa sa 5 porsiyento.