Piliin ang Tamang Layunin Para sa Iyo, Pagkatapos Magsimula!
Pagdating sa pagbabayad para sa kolehiyo, mas maaga kang magsimula, mas mabuti. Ngunit ang pagsisimula ay maaaring maging napakalaki. Ang gastos sa kolehiyo ay tumataas-inaasahang mag-double sa susunod na 10 taon-at may isang host ng iba pang mga hindi alam upang magplano para sa. Pampubliko o pribadong unibersidad? Sa estado o sa labas ng estado? Makakakuha ba ang inyong anak ng scholarship? Kumusta naman ang grad school?
Sa kabutihang-palad, hindi mo kailangang malaman ang mga sagot sa lahat ng mga tanong na ito upang simulan ang pag-save.
Narito ang ilan sa mga pinaka-kapaki-pakinabang na estratehiya para sa pagpapasya kung magkano ang dapat i-save para sa kolehiyo.
1. Pumili ng isang Layunin ng Pagtatapos
Ang isa sa mga pinaka-karaniwang paraan upang magtakda ng isang layunin sa pagtitipid ay batay sa inaasahang halaga ng kolehiyo. Nakatutulong ito upang magsimula sa pamamagitan ng paggamit ng isa sa mga calculators upang makapagtantiya sa gastos ng kolehiyo para sa iyong anak, batay sa mga salik na tulad ng edad ng iyong anak, ang uri ng paaralan na inaasahan mong dumalo sa iyong anak, at ang inaasahang pagtaas sa gastos ng kolehiyo. Dapat mo ring isaalang-alang kung mayroong isang partikular na paaralan na alam mo na nais ng iyong anak na dumalo.
Pagkuha ng isang maliit na sticker shock? Ang mabuting balita ay kung nag-iimbak ka para sa hindi pang-estado, wala sa estado, o pribado, hindi mo kailangang magplano para sa buong halaga.
Maraming mga pinansiyal na tagapayo sa halip na inirerekumenda ang pag-save tungkol sa isang-ikatlo ng gastos ng kolehiyo, na may inaasahan na ang natitira ay darating mula sa pinansiyal na tulong, scholarship, at kasalukuyang kita ng magulang at / o mag-aaral (halimbawa, pag-aaral sa trabaho).
Ito ay maaaring gawin ang layunin ng pag-save para sa kolehiyo pakiramdam mas makatotohanang at matamo.
Halimbawa, sabihin nating ipinanganak ang iyong anak sa 2017 at handa ka nang magsimulang mag-save ngayon (mabuti para sa iyo!) Upang bayaran ang ⅓ ang inaasahang halaga ng kolehiyo, ang iyong layunin sa pagtatapos ay maaaring $ 73,700 para sa isang pampublikong in- unibersidad ng estado, $ 116,800 para sa isang pampublikong, labas-ng-estado na paaralan, at $ 145,100 para sa isang pribadong kolehiyo.
2. Itakda ang Kanan Buwanang Layunin para sa Iyong Savings Tool
Masyado bang mahirap isipin ang layunin ng pagtatapos, mga taon mula ngayon? Isaalang-alang ang paglalakad pabalik sa isang buwanang halaga ng kontribusyon. Tandaan lamang na ang iyong pag-save ay magkakaroon ng malaking epekto sa kung magkano ang iyong i-save sa oras na nagsimula ang iyong anak sa kolehiyo.
Inirerekomenda ng maraming eksperto ang paggamit ng 529 plano sa pagtitipid ng kolehiyo , isang account na may pakinabang sa buwis na gumagana tulad ng isang Roth IRA para sa kolehiyo. Ang isang 529 na plano ay nag-aalok ng paglago ng hindi libre sa buwis at withdrawals para sa mga kuwalipikadong mga gastos sa mas mataas na edukasyon, na kasama ang tuition & fees, room & board, libro, computer, at mga gastos sa espesyal na edukasyon.
Ano ang ibig sabihin nito para sa iyo? Ang pagpili ng isang 529 plano ay maaaring mangahulugan ng isang mas mababang buwanang kontribusyon, dahil ang pera ay lumalaki sa paglipas ng panahon. Sa isang 529 na plano, ang inirerekomendang mga buwanang kontribusyon para sa isang bata na ipinanganak sa 2017 ay magiging tungkol sa $ 165 para sa pampublikong paaralang nasa estado, $ 260 para sa pampublikong out-of-estado, o $ 325 para sa pribadong unibersidad.
Kung nais mong i-save gamit ang isang tradisyunal na savings account o isang taxed investment account, gugustuhin mong ayusin ang iyong buwanang kontribusyon nang naaayon. Halimbawa, ang kasalukuyang average na rate ng interes sa mga savings account ay 0.06 porsiyento APY.
Sa ganitong halaga, sa isang savings account, kailangan mong mag-ambag ng humigit-kumulang na $ 300 bawat buwan sa loob ng 18 taon upang magbayad para sa 1/3 ang inaasahang halaga ng pampubliko, sa kolehiyo sa loob ng estado, sa paligid ng $ 500 para sa labas ng estado, at sa paligid ng $ 600 bawat buwan para sa isang pribadong unibersidad.
Halos doble ang kinakailangang pagtitipid kumpara sa isang 529 !
Ang paggamit ng isang taxed investment account ay maaaring magbigay ng makabuluhang mas mahusay na pagbalik sa iyong mga matitipid. Sa isang average na 7 porsiyentong pagbabalik, ang isang buwanang kontribusyon na humigit-kumulang na $ 190 ay sumasaklaw sa inaasahang halaga ng pampublikong institusyong nasa-estado, $ 300 para sa labas-ng-estado, o mga $ 390 para sa isang pribadong kolehiyo. Gayunpaman, mawawala sa iyo ang mga pagkalibre sa buwis ng 529 na plano sa mga dividend at mga nadagdag.
3. Magpasiya Batay sa Kung Ano ang Magagawa mo
Sa wakas, maaari kang magtakda ng isang buwanang layunin sa pagtitipid para sa kolehiyo batay sa kung ano ang makakaya ng iyong pamilya. Ito ay isang mahusay na diskarte kung mayroong hindi magkano kumawag-kawag kuwarto sa iyong badyet.
Siyempre, kung ano ang abot-kayang ay magkakaiba-iba mula sa isang pamilya hanggang sa susunod. Kung hindi ka sigurado kung ano ang maaaring gawin para sa iyong pamilya, subukang i-break ito gamit ang Lumina Foundation's Rule of 10 formula.
Kahit na orihinal na inilaan bilang isang benchmark para sa mga kolehiyo na naghahanap upang palawakin ang access sa mas mataas na edukasyon, ang formula ay maaaring tiyak na magamit ng mga pamilya. Inirerekomenda ng diskarteng ito na ang mga pamilya ay magbabayad para sa kolehiyo gamit ang mga huwaran:
- Ang mga pamilya ay nag-iimbak ng 10 porsiyento ng kanilang kinikita na discretionary;
- Ang mga pamilya ay nakapagliligtas sa loob ng 10 taon; at
- Ang mga mag-aaral ay nagtatrabaho ng 10 oras bawat linggo habang dumadalo sa kolehiyo.
Karaniwang tinutukoy ang kabuuang kita ng buwis bilang kabuuang kita sa buwis pagkatapos ng buwis, ang lahat ng mga gastos sa kaligtasan ng buhay tulad ng pagkain, gamot, pabahay, kagamitan, seguro, transportasyon, atbp.
Sinasabi ng Lumina Foundation na para sa mga layunin ng mga benchmark na ito, ang anumang kita sa itaas 200 porsiyento ng pederal na antas ng kahirapan ay "discretionary." Para sa isang pamilya na 4 sa 2017, iyon ay anumang kita na higit sa $ 49,200.
Kasunod ng formula na ito, ang isang pamilya na nagkakaloob ng isang average na $ 100,000 taun-taon ay maaaring makatipid ng 10 porsiyento ng natitirang $ 50,800, o $ 423 sa isang buwan. Higit sa 10 taon, iyon ay halos $ 51,000 na na-save para sa kolehiyo. Sa isang mag-aaral na nagtatrabaho 10 oras sa isang linggo para sa 50 linggo bawat taon sa kasalukuyang $ 7.25 minimum na sahod, iyon ay isang karagdagang $ 3,625, para sa kabuuang kontribusyon na $ 14,500 sa 4 na taon.
Siyempre, kung ang iyong kita ay nagdaragdag o bumababa, ang iyong mga kontribusyon ay maaaring iakma nang naaayon. At maaari mong palaging gawin ang pamamaraan na ito nang mas malayo sa pamamagitan ng paggamit ng tool sa pagtitipid sa buwis upang mapalago ang iyong pera sa paglipas ng panahon.
Halimbawa, kung ang isang pamilya na may isang 8 taong gulang na bata ay nagsimulang magse-save ng $ 423 na buwan sa isang 529 na plano sa pagtitipid, ang halagang iyon ay maaaring lumago hanggang $ 75,300 sa loob ng 10 taon. Ito ay sapat na upang masakop ang ⅓ ng mga gastos na inirerekomenda ng mga eksperto para sa isang pampublikong paaralan sa labas ng estado, o tungkol sa ½ ang halaga ng isang unibersidad na nasa estado.
Final Thoughts
Habang madali kang makakuha ng shock ng sticker mula sa pagtaas ng mga gastos sa kolehiyo, tandaan na ang halaga na kailangan mong i-save ay malamang na mas mababa.
Ang mahalagang bagay ay upang simulan nang maaga hangga't maaari, at maging pareho sa pag-save. Gayunpaman, kung ang iyong anak ay mas matanda, huwag panic-maaari mo pa ring i-save ang isang makabuluhang halaga sa isang mas maikling panahon.
Ang tulong pinansyal, scholarship, trabaho ng mag-aaral, ang iyong kita habang ang iyong anak ay nag-aaral sa kolehiyo, at ang mga kontribusyon mula sa pamilya ay maaaring makatulong sa lahat na makalikom ng pahinga.