Ikaw Na-save na Smart-Ngayon, I-withdraw ang Smart Masyadong
- Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng kwalipikado kumpara sa mga hindi karapat-dapat na gastos?
- Mayroon bang anumang mga estratehiya o mga pagbubukod upang payagan ang mga hindi karapat-dapat na pag-withdraw nang walang multa?
- Ano ang mangyayari kung gumawa ka ng hindi karapat-dapat na pag-withdraw?
Tip ng Pro: Maaari mong palaging bawiin ang iyong orihinal na namuhunan, walang bayad. Tanging mga nadagdag ay nakabatay sa pagbubuwis at 10 porsiyento na parusa.
Ang pag-unawa sa kung ano ang mangyayari kapag ikaw ay lumabas mula sa iyong 529 ay tumutulong sa iyong maayos na plano para sa kolehiyo at sa hinaharap ng iyong anak.
Saan Magagawa Ko ang Aking Plano ng 529?
Ang iyong 529 plano ay may mga tiyak na tuntunin para sa paggastos bilang kabayaran para sa 529 na mga benepisyo sa buwis at iba pang mga pakinabang. Maaari mong gastusin ang pera na iyong na-save sa mga gastos na direktang nauugnay sa iyong mga gastos sa edukasyon sa kolehiyo, kabilang ang:
- Tuition and Fees: Ang parehong pagtuturo at bayad para sa mga full and part-time na mag-aaral ay maaaring mabayaran na may 529 na mga plano.
- Room and Board: Kung nakatira ka sa campus o off, maaari mong gamitin ang iyong 529 paggastos ng plano para sa iyong gastos sa kuwarto at board. Ang caveat dito ay na ang iyong mga gastos sa pabahay sa labas ng kampus ay hindi maaaring mas mataas kaysa sa gusto mong bayaran upang mabuhay sa campus kung gusto mong gumamit ng 529 na pondo.
- Mga Kinakailangang Mga Aklat at Kagamitan: Ang mga aklat na nakalista sa iyong kurso syllabus kasama ang mga supply na kailangan para sa klase ay maaaring mabayaran para sa 529 na pondo ng plano.
- Teknolohiya: Ang isang bagong computer, ang iyong internet service at kahit isang printer ay sakop kapag kailangan mo ang mga ito para sa kolehiyo.
- Mga Espesyal na Pangangailangan at Kailangang Adaptive: Ang mga kagamitan na kailangan mong mag-navigate sa campus o dumalo sa klase, lumahok sa o makinig sa mga lektura ay sakop ng 529 na pondo ng plano. Bagaman hindi karaniwang sakop ang transportasyon, kung mayroon kang mga espesyal na pangangailangan, ang iyong mga pangangailangan sa transportasyon ay maaaring masakop na mga gastusin.
Gayundin, tandaan na ang mga gastos na ito ay maaaring may kaugnayan sa anumang mas mataas na institusyong pang-edukasyon na kwalipikado para sa pederal na tulong pinansyal ng mag-aaral - na nangangahulugang kasama dito ang pampubliko at pribadong institusyon sa buong Estados Unidos, at kahit na sa ibang bansa. Kasama rin dito ang mga institusyong undergraduate, mga institusyong nagtapos, at kahit ilang mga paaralan sa kalakalan.
Anong mga Gastos ang Hindi Kwalipikado para sa isang 529?
Ang iyong 529 na pagtitipid ay dinisenyo para sa kolehiyo, ngunit ang ilang mga paggasta ay hindi kwalipikado kahit na nauugnay ang mga ito sa iyong oras sa paaralan o sa iyong coursework. Kabilang dito ang mga natuklasan, hindi karapat-dapat na gastos:
- Transportasyon: Ang iyong 529 savings ay hindi magagamit para sa iyong kotse, bus, airfare at gas gastos, kahit na ginagamit mo ang mga ito upang makapunta sa kolehiyo.
- Mga gastos sa pautang sa mag-aaral: Hindi mo mababayaran ang iyong mga pautang sa mag-aaral sa iyong 529 na pagtitipid sa plano.
- Mga sports o aktibidad: Ang mga bayad para sa mga athletics, sports club o mga grupo na inisponsor ng paaralan ay hindi mababayaran na may 529 na pondo ng plano.
- Seguro sa Kalusugan: Ang mga gastusing medikal na natamo mo habang nasa paaralan at ang iyong segurong pangkalusugan ay hindi mababayaran na may 529 na savings.
529 Mga Pagbubukod sa Pag-withdraw
Habang 529 ang mga tuntunin sa pag-withdraw ay naayos, may mga paraan upang makagawa ng mga hindi karapat-dapat na withdrawals nang hindi napigilan ang 10 porsiyento na parusa; kabilang dito ang:
- Ang benepisyaryo ng estudyante ay tumatanggap ng scholarship
- Ang benepisyaryo ng estudyante ay namatay
- Ang benepisyaryo ng estudyante ay nagpatala sa isang akademikong serbisyo sa Estados Unidos
Kailangan mo pa ring magbayad ng mga buwis sa mga natamo sa isa sa mga pangyayaring ito maliban kung magbabayad ka para sa isang kuwalipikadong gastos. Kung mayroon kang maraming mga bata, maaari mong baguhin ang benepisyaryo ng iyong 529 plan kung ang isang tao ay makakakuha ng scholarship o iba pang exemption.
Kung ang iyong pinakamatandang anak ay nanalo ng isang scholarship o nagpasya na dumalo sa isang akademikong serbisyo ng US, maaari mong bawiin ang iyong mga pondo nang walang multa, bagaman kailangan mong magbayad ng mga buwis sa mga natamo. Kung pinalitan mo lang ang benepisyaryo upang maging isa sa iyong mga mas bata, hindi ka magkakaroon ng mga parusa, at ang bata ay makakatanggap ng buong halaga ng iyong 529 na pagtitipid sa plano.
Istratehiya Bago ka Gumawa ng Hindi Kwalipikadong Pag-withdraw
Dahil ang karamihan sa mga hindi karapat-dapat na withdrawals ay mapaparusahan, dapat mo lamang gawin ito pagkatapos maingat na suriin ang lahat ng iyong mga pagpipilian.
Sa maraming mga kaso, ang isang mas mahusay na diskarte ay magagamit na magbibigay-daan sa iyo upang panatilihin ang higit pa sa mga pondo na nagtrabaho upang mahirap maipon. Bago ka magkasala sa isang di-karapat-dapat na withdrawal, isaalang-alang ang mga sumusunod:
- Mayroon ka bang ibang mga kuwalipikadong gastusin na darating? Ang pagbabayad ng upa, mga libro at supplies ay isang mas mahusay na opsyon para sa mga pondo na ito at hindi sasailalim sa iyo sa isang parusa.
- Mag-aaral ba ang iyong anak sa graduate school? Kung ang iyong anak ay namumuno sa batas, medikal o grad school, ang iyong 529 savings ay kadalasang gagamitin para sa mga gastusin na ito, masyadong.
- Maaari kang pumili ng isa pang benepisyaryo? Ang pagpapalit ng iyong 529 na pagtitipid ng plano sa isang batang bata ay maaaring makatulong sa iyo na i-save at tumalon-simulan ang savings ng kolehiyo ng miyembro ng pamilya.
- Maaari mo lamang bawiin ang punong-guro? Maaari mong bawiin ang halagang iyong namuhunan nang walang parusa, ngunit iwanan ang pag-unlad sa lugar upang maiwasan ang pagiging parusa.
Ano ang Posibleng 529 Pahintulot sa Pag-withdraw?
Ang pinakamahalagang bagay na malaman tungkol sa mga parusa at ang iyong 529 na plano ay ang iyong punong-guro ay maaaring palaging maibabalik na walang parusa. Gayunpaman, ang pera na lumalaki sa paglipas ng panahon ay napapailalim sa mga parusa.
Kung aalisin mo ang mga pondo para sa mga hindi karapat-dapat na gastos, pagkatapos ay magbabayad ka ng 10 porsiyento na parusa sa iyong mga natamo. Ikaw rin ay sasailalim sa mga buwis sa kita sa mga natamo at maaari pa ring magbayad ng anumang pagbabawas sa buwis sa kita ng estado na iyong dati nang sinabing.
Dahil ang mga parusa ay umiiral para sa mga di-karapat-dapat na withdrawals, ganap na nauunawaan ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga kuwalipikado at di-karapat-dapat na mga gastos at pagkuha ng mga hakbang upang mabawasan ang iyong mga parusa bago ka bawiin ay magbibigay-daan sa iyo upang panatilihin ang mas maraming ng iyong hard-save na investment hangga't maaari.
Handa Bang Mag-withdraw?
Dumarating ang malaking araw pagkatapos ng mga taon ng pagtitipid-kaya ngayon ano? Magsisimula ka sa pamamagitan ng pagpapasya kung magkano ang kailangan mong bawiin para sa iyong mga kwalipikadong gastusin. Dapat kang magkaroon ng ideya kung magkano ang kakailanganin matapos ang pinansiyal na tulong at anumang scholarship ay iginawad.
Kapag alam mo kung magkano ang kailangan mo, kailangan mong magpasya kung sino ang makakakuha ng mga pondo. Maaari kang magpadala ng mga pondo nang direkta sa kolehiyo, idagdag ang mga ito sa iyong sariling mga account para sa pagbabayad ng gastos o pakawalan ang mga pondo sa iyong mag-aaral (ang benepisyaryo ng account). I-save ang anumang mga perang papel, resibo at dokumentasyon para sa oras ng buwis.
Kapag ang mga pondo ay inilabas, kakailanganin mong kumpletuhin ang form na 1099-Q mula sa IRS. Ang form na ito ay partikular para sa 529 paggastos at sinisiguro na ang iyong mga buwis ay wastong kinakalkula, at hindi ka napapailalim sa mga parusa.